Дата принятия: 27 ноября 2019г.
Номер документа: 33-4445/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 ноября 2019 года Дело N 33-4445/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего: Белякова А.А.,
судей областного суда: Метелевой А.М., Егоровой И.В.,
при помощнике судьи: Каримовой Л.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Метелевой А.М. дело по апелляционной жалобе истца Филюшкина А.П на решение Ленинского районного суда г. Астрахани от 16 сентября 2019 года по иску Филюшкина А.П к Обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛА:
Филюшкин А.П. обратился в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО "Почта Банк" заключён кредитный договор N на сумму <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день между ним и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключён договор страхования NN на срок 60 месяцев. Страховая сумма составила <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ он досрочно погасил кредит. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредитных обязательств, которое осталось без удовлетворения. На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, просил суд взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" сумму страховой премии с учётом фактического периода страхования в размере 112 000 рублей, неустойку в размере 112 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.
Определением суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, привлечено ПАО "Почта Банк".
В судебном заседании истец Филюшкин А.П. не участвовал, извещен надлежащим образом, его представитель Солин О.О. заявленные требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом, представил возражение на иск, в удовлетворении исковых требований просил отказать.
Представитель третьего лица ПАО "Почта Банк" в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом.
Решением Ленинского районного суда г. Астрахани от 16 сентября 2019 года в удовлетворении исковых требований Филюшкина А.П.отказано.
В апелляционной жалобе истец Филюшкин А.П. ставит вопрос об изменении решения суда в связи с неправильным применением судом норм материального права и нарушения процессуального закона, полагает, что после досрочного исполнения кредитных обязательств он вправе требовать от страховщика возврата страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.
На заседание судебной коллегии истец Филюшкин А.П. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, представитель ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", представитель третьего лица ПАО "Почта Банк" не явились, извещены надлежащим образом. В силу положений статей 167,327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав докладчика, представителя истца Филюшкина А.П. - Сигуа К.Б., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда ввиду следующего.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Филюшкиным А.П. и ПАО "Почта Банк" заключён кредитный договор N на сумму <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.
В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между Филюшкиным А.П. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования N N сроком на 60 месяцев, по условиям которого, страховыми рисками являются наступление смерти и инвалидности 1-ой группы, страховая премия составила <данные изъяты> рублей.
Страховая премия по договору страхования в размере 120 000 рублей была оплачена истцом, путем списания со счета после заключения кредитного договора с ПАО "Почта Банк".
ДД.ММ.ГГГГ кредит, предоставленный ПАО "Почта Банк", истцом был досрочно погашен.
ДД.ММ.ГГГГ Филюшкин А.П. обратился в адрес ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с заявлением о возврате уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору
Требования истца в досудебном порядке оставлены ответчиком без удовлетворения.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, основываясь на положениях статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что в соответствии с условиями страхования досрочное погашение задолженности по кредитному договору само по себе не является основанием для досрочного прекращения договора страхования; что возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования, не прекратилось по причине досрочного погашения кредита, в связи с чем сумма, уплаченная истцом в качестве страховой премии, возврату не подлежит.
С указанными выводами районного суда судебная коллегия соглашается, полагая их правильными и основанными на подлежащих применению нормах материального права.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истец имеет право на возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита со ссылкой на абзац 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, основаны на ошибочном толковании.
Как следует из условий договора страхования N N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, неотъемлемой частью данного договора являются правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", утверждённые ДД.ММ.ГГГГ N.
В соответствии с п. 7.1 Правил срок действия договора страхования устанавливается соглашением Страхователя и Страховщика в договоре страхования.
Согласно п. 11 договора страхования срок страхования по страховым случаям составляет 60 месяцев с даты заключения договора страхования.
Пунктом 7.2 Правил предусмотрены условия, при которых договор страхования прекращается, в том числе, в случае, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (<данные изъяты>
Условиями добровольного страхования предусмотрен четырнадцатидневный срок (со дня заключения договора страхования), в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и возвратить страховую премию (<данные изъяты> В иных случаях при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит (<данные изъяты>
Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.
По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования. Более того, договор страхования является самостоятельной сделкой и заключается между страхователем и страховщиком, и не связан с окончанием исполнения кредитного обязательства.
Договором страхования не предусмотрены условия возврата страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, таким образом, заемщик досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
В силу свободы договора и возможности определения его условий в рамках рассматриваемого спора отсутствуют признаки несоответствия условий Договора действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений, в связи с чем они являются обязательными для сторон, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения, основаны на неверном толковании норм материального права, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда.
С учетом изложенного апелляционная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемого решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда,
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинского районного суда г. Астрахани от 16 сентября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Филюшкина А.П - без удовлетворения.
Председательствующий А.А. Беляков
Судьи областного суда А.М. Метелева
И.В. Егорова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
