Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Дата принятия: 09 августа 2021г.
Номер документа: 33-4444/2021
Субъект РФ: Республика Коми
Раздел на сайте: Суды общей юрисдикции
Тип документа: Определения
 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 09 августа 2021 года Дело N 33-4444/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Нагорновой О.Н.,

судей Перминовой Н.А., Слободянюк Т.А.,

при секретаре Тырышкиной Н.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 9 августа 2021 года дело по апелляционной жалобе Доновой Евдокии Яковлевны на заочное решение Сосногорского городского суда Республики Коми от 24 февраля 2021 года, по которому

исковые требования акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Доновой Евдокии Яковлевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворены:

с Доновой Евдокии Яковлевны в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" взыскана задолженность по соглашению о кредитовании <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 100 235,45 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 204,71 рубля, всего 103 440,16 рублей.

Заслушав доклад судьи Нагорновой О.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Альфа - Банк" обратилось в суд с иском к Доновой Е.Я. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 100 235,45 рублей, включая: просроченную задолженность по основному долгу - 85947,17 рублей, просроченные проценты - 12949,71 рублей, штрафные санкции - 1338,57 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины - 3204,71 рубля.

В обоснование иска указало на допущенные ответчиком нарушения своих договорных обязательств, приведшие к образованию задолженности, размер которой за период с 6 мая 2019 года по 5 августа 2019 года составил взыскиваемую сумму.

Суд принял приведённое решение, об отмене которого просит Донова Е.Я., выражая несогласие с размером взысканной судом штрафной санкции в виде неустойки, указывая на её несоразмерность последствиям нарушенного ею обязательства. Кроме того, указывает, что при взыскании с неё процентов, начисленных за пользование кредитными средствами, судом не было принято во внимание то обстоятельство, что увеличение размера указанной задолженности было вызвано просрочкой кредитора.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.

Проверив законность и обоснованность оспариваемого судебного акта в соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обозрев материал ... N 2-49/2020 о выдаче судебного приказа, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены или изменения постановленного по делу заочного решения не усматривает.

В силу требований абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установил суд, и подтверждается материалами дела, <Дата обезличена> между АО "Альфа - Банк" и Доновой Е.Я. было заключено соглашение о кредитовании <Номер обезличен> (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты), по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования на сумму ... рублей на неопределенный срок, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора, под ... годовых (пункты 1, 2, 4 кредитного договора, л. д. 29).

Данный договор был заключен на Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее - Общие условия договора) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита и присоединения к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО "Альфа-Банк", которые в совокупности являются его неотъемлемыми частями.

Подпунктом 6.1 пункта 6 указанного договора предусмотрено, что погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода.

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита от <Дата обезличена> <Номер обезличен> (л. д. 30 - 31) содержание пункта 4, подпункта 6.2 пункта 6, пункта 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита изложены в следующей редакции: процентная ставка по кредиту составляет ...% годовых; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом равен ... календарным дням; в случае изменения ключевой ставки Банка России более чем на ... % относительно значения ключевой ставки Банка России, которое действовало на дату заключения договора, банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентную ставку (пункт 4); комиссия за обслуживание кредитной карты составляет ... рублей ежегодно (пункт 15); минимальный платёж включает в себя сумму, равную ... % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями кредитования с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредита (подпункт 6.2 пункта 6).

Личной подписью, проставленной на каждой странице заключенного кредитного договора и дополнительного соглашения к нему, а также в заявлении заемщика (л.д. 32), поручении на перевод денежных средств (л.д. 32 - оборот), анкете клиента Донова Е.Я. подтвердила, что ознакомлена с действующими условиями кредитования и соглашается с ними.

Согласно Общим условиям договора договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с пунктом 3.10 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 8.1 Общих условий договора предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно пункту 9.3 Общих условий договора в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме.

Заключив договор, Донова Е.Я. воспользовалась предоставленным ей Банком кредитом, однако свои встречные обязательства по возврату долга исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно представленному истцом к исковому заявлению расчету задолженности ответчика, за период с 6 мая 2019 года по 5 августа 2019 года у неё образовалась задолженность в размере 100 235,45 рублей, включая: просроченную задолженность по основному долгу - 85947,17 рублей, просроченные проценты - 12949,71 рублей, штрафные санкции - 1338,57 рублей.

Наличие у Доновой Е.Я. просроченной задолженности по договору потребительского кредита от <Дата обезличена> <Номер обезличен> послужило поводом для обращения Банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание ссудной задолженности.

17 января 2020 года мировым судьей ... выдан судебный приказ по делу N 2-49/2020 на взыскание с Доновой Е.Я. в пользу АО "Альфа-Банкт" задолженности по соглашению о кредитовании <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с 6 мая 2019 года по 5 августа 2019 года в размере 100 235,45 рублей (в том числе по основному долгу - 85947,17 рублей, процентам - 12949,71 рублей, неустойка - 1338,57 рублей), расходов по оплате государственной пошлины в размере 1602,35 рубля.

Определением мирового судьи ... от 27 января 2020 года выданный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника Доновой Е.Я. относительно его исполнения, в связи с чем, Банк обратился в суд с заявлением о взыскании с Доновой Е.Я. кредитной задолженности в порядке искового производства (поступило в Сосногорский городской суд Республики Коми 29 октября 2020 года).

Установив приведённые обстоятельства, которые не оспариваются в поданной жалобе, разрешая заявленный спор, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 1, 309, 310, 330, 333, 421, 809 - 811, 819, Гражданского кодекса Российской Федерации, проанализировал условия заключенного между сторонами договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и, принимая представленный истцом расчет задолженности в качестве относимого и допустимого доказательства в отсутствие доказательств надлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств, исходя из его оценки, счёл исковые требования банка по своему существу правомерными и обоснованными.

Наличие и размер кредитной задолженности Доновой Е.Я. не оспорены.

Доводы жалобы о недобросовестном поведении банка в правоотношениях с ответчиком, что привело к увеличению суммы кредитной задолженности, судебной коллегией отклоняются, поскольку материалы дела оснований для такого суждения не содержат.

Поводов к применению положений статьи 401 и 404 Гражданского кодекса Российской Федерации и освобождению Доновой Е.Я. от финансовой ответственности по уплате процентов за пользование кредитом перед Банком не установлено.

Сумма просроченных процентов в размере 12 949,71 рублей, о снижении которой заявляет ответчик, ссылаясь на просрочку кредитора, исходя из условий заключенной сделки, по своей правовой природе штрафной санкцией не является, поэтому снижена в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации быть не может.

Начисленная истцом ответчику сумма неустойки в размере 1 338,57 рублей применительно к установленным по делу обстоятельствам (периоду просрочки, размеру основного долга и задолженности по процентам, поведению заемщика) чрезмерной не является и согласуется с условиями, предусмотренными пунктом 8.1 Общих условий договора.

В связи с этим, оставляя заявленное Доновой Е.Я. ходатайство о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при определении размера неустойки без удовлетворения, суд первой инстанции обоснованно не установил наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства, вследствие чего, пришел к правомерному выводу об отсутствии оснований для снижения заявленного банком размера неустойки.

Поскольку доводы апелляционной жалобы не содержат указаний на сведения, которые могли бы могли быть положены в основу отмены либо изменения постановленного по делу решения, не влияют на его правильность, и нарушений норм материального или процессуального права судом не допущено, руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

заочное решение Сосногорского городского суда Республики Коми от 24 февраля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Доновой Евдокии Яковлевны - без удовлетворения.

Председательствующий -

Судьи -

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 10 августа 2021 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

Все документы →

Полезная информация

Судебная система Российской Федерации

Как осуществляется правосудие в РФ? Небольшой гид по устройству судебной власти в нашей стране.

Читать
Запрашиваем решение суда: последовательность действий

Суд вынес вердикт, и вам необходимо получить его твердую копию на руки. Как это сделать? Разбираемся в вопросе.

Читать
Как обжаловать решение суда? Практические рекомендации

Решение суда можно оспорить в вышестоящей инстанции. Выясняем, как это сделать правильно.

Читать