Дата принятия: 15 февраля 2021г.
Номер документа: 33-434/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛИПЕЦКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 февраля 2021 года Дело N 33-434/2021
15 февраля 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:
председательствующего Москалевой Е.В.,
судей Малыка В.Н., Варнавской Э.А.,
при секретаре судебного заседания Капыриной Л.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе истца Ляпиной Т.Н. на решение Октябрьского районного суда г. Липецка от 19 ноября 2020 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Ляпиной Т.Н. к АО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа отказать".
Заслушав доклад судьи Малыка В.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА
Истец Ляпина Т.Н. обратилась с иском к АО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь на те обстоятельства, что 6 февраля 2020 года между АО "АльфаСтрахование" и Ляпиным О.А. заключен договор личного страхования N N. В период действия договора 13 февраля 2020 года произошел страховой случай - наступила смерть застрахованного лица - Ляпина О.А.
Наследницей первой очереди является истец Ляпина Т.Н.. 17 марта 2020 года истец обратилась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, однако выплата до настоящего момента не произведена.
С учетом уточнения исковых требований истица просила взыскать с ответчика АО "АльфаСтрахование" страховое возмещение в размере 1 894 380 рублей 78 копеек путем перечисления на счет в ПАО "Росбанк", в пользу Ляпиной Т.Н. денежные средства в сумме 105 619 рублей 22 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 30 000 рублей, штраф.
Истец Ляпина Т.Н. в судебное заседание не явилась.
Представитель истца по ордеру адвокат Сырбу Ж.А. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.
Представитель ответчика АО "АльфаСтрахование" по доверенности Смольянинова С.Ю. исковые требования не признала, полагала, что исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку в настоящее время у ответчика нет документов, подтверждающих обстоятельства оснований для признания смерти Ляпина О.А. страховым случаем. Истец не доказал наличие своего права требования с ответчика, не выполнил условия договора страхования, направленные на досудебное урегулирование рассматриваемого спора.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, Ляпин Д.О. в судебное заседание не явился, в письменном заявлении полагал, что исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку какого - либо умысла на сокрытие информации при заключении договора страхования у Ляпина О.А. не имелось.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ПАО "Росбанк" в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна.
Суд постановилрешение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционной жалобе истец Ляпина Т.Н. просит отменить решение суда, ссылаясь на его незаконность, постановить новое решение, которым удовлетворить исковые требования.
Выслушав представителя истца адвоката Сырбу Ж.А., поддержавшую жалобу, представителя ответчика по доверенности Кольцову Н.В., возражавшую против жалобы, проверив законность решения суда в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося судебного решения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Статья 942 названного Кодекса относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии с положениями пунктов 1-3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Согласно статьи 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).
Пунктом 2 статьи 9 настоящего закона определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 6 февраля 2020 года между Ляпиным О.А., Ляпиной Т.Н. и ПАО "Росбанк" заключен кредитный договор N N, по условиям которого заемщикам предоставлены денежные средства в сумме 2 000 000 рублей на срок 98 месяцев с даты предоставления кредита, под 8,19 % годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по договору приобретения прав, в общую долевую собственность Ляпина О.А., Ляпиной Т.Н..
6 февраля 2020 года между Ляпиным О.А. и АО "АльфаСтрахование" заключен договор страхования N N в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору N N от 6 февраля 2020 года. Предметом договора является страхование рисков, указанных в договоре. Выгодоприобретателем 1 является ПАО Росбанк, сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю 1, выплачивается страховщиком выгодоприобретателю 2, которым по страхованию от несчастных случаев и болезней является застрахованный либо в случае смерти застрахованного лица - его наследники. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с риском причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также его смерть в результате несчастного случая или болезни; страховые случаи - смерть в результате несчастного случая или болезни (в соответствии с Правилами), установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни (в соответствии с Правилами).
При заполнении заявления на комплексное ипотечное страхование, а именно страхование от несчастных случаев и болезней, раздела 4 "Декларация о состоянии здоровья", напротив графы 4.3 "заболевание сердца и сосудов: нарушение ритма сердца, эндо и миокардит, ишемическая болезнь (стенокардия, инфаркт миокарда), пороки, боли в области сердца, одышка, гипертония, нарушение мозгового кровообращения, эндатермит, атеросклероз, ангиопатия, тромбофлебит, онемение и/или боли в ногах и другие заболевания" Ляпиным О.А. поставлено "нет" (т.1 л.д. 122).
Страховая премия в размере 39820 рублей получена страховой компанией (т.1 л.д. 123).
Застрахованного лицо - Ляпин О.А. умер 13 февраля 2020 года (т.1 л.д. 8).
Согласно Акту судебно - медицинского исследования трупа N 222/2-20, составленного ГУЗ "Липецкое областное БСМЭ" от 13 февраля 2020 года, смерть Ляпина О.А. наступила в результате <данные изъяты>
Смерть Ляпина О.А. наступила в период действия договора страхования.
Согласно наследственного дела, представленного суду нотариусом нотариального округа г. Липецка Липецкой области, наследниками после смерти Ляпина О.А. являются его сын Ляпин Д.О. и супруга Ляпина Т.Н..
17 марта 2020 года Ляпина Т.Н. в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Ответчик АО "АльфаСтрахование" отказало в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием страхового случая, сославшись при этом п. 4.3.3. Правил комплексного ипотечного страхования АО "АльфаСтрахование".
Согласно пункту 4.3.3 Правил под заболеванием применительно к условиям настоящих Правил понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления в силу договора страхования, либо обострение в период действия договора заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или установление инвалидности первой или второй группы застрахованного лица. Страховщик покрывает риски смерти и/или установления инвалидности первой или второй группы в результате заболевания, впервые возникшего и диагностированного в период действия договора страхования, либо заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование.
Ляпин О.А. 14 июня 2013 года перенес <данные изъяты>, что подтверждается медицинской документацией, представленной в адрес суда, и не оспаривалось представителем истца в суде.
Согласно представленных сведений ФГБУ "НМИЦ ССХ им. А.Н. Бакулева" Минздрава России от 02.11.2020 года, 30 июля 2013 года Ляпину О.А. проведена <данные изъяты>.
Как следует из медицинской карты амбулаторного больного, при прохождении Ляпиным О.А. проф. осмотра у врача - кардиолога 29.01.2020 года, последним был в медицинской карте указан диагноз: <данные изъяты>.
Из показаний главного внештатного специалиста - кардиолога Липецкой области, допрошенной в качестве специалиста, судом установлено, что Ляпин О.А. по состоянию на 6 февраля 2020 года имел <данные изъяты>.
Судом сделан правильный вывод о том, что смерть Ляпина О.А. наступила в результате <данные изъяты>. Данный вывод подтверждается представленными материалами дела, в том числе Актом судебно-медицинского исследования трупа N N (т.1 л.д. 218).
Ответчик АО "АльфаСтрахование" отказал в выплате страхового возмещения, поскольку при заключении страхового договора Ляпин О.А. подтвердил, что не страдает нарушениями ритма сердца, эндо и миокардитом, ишемической болезнью сердца (стенокардия, инфаркт миокарда), пороком сердца, болями в области сердца, одышкой, гипертонией, нарушением мозгового кровообращения, эндатермитом, атероклерозом, ангиопатией, тромбофлебитом, онемением и/или болями в ногах и другими заболеваниями.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, пришел к правильным выводам, что в связи со смертью застрахованного лица страховой случай не наступил, поскольку Ляпин О.А. при заключении договора личного страхования не заявил о болезни <данные изъяты>, а согласно п. 4.3.3 Правил страховщик покрывает риск смерти только в случае обострения заболевания заявленного застрахованным лицом и принятого страховщиком на страхование. В связи со смертью застрахованного лица Ляпина О.А. у страховщика отсутствовала обязанность по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю.
Довод апелляционной жалобы о том, что суд необоснованно освободил страховщика от выплаты страхового возмещения, со ссылкой на ст. ст. 961, 963,964 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может повлечь отмены решения суда. Как указано выше страховщик не принимал на страхование Ляпина О.А. с приведенными выше заболеваниями <данные изъяты>, поскольку он уклонился от предоставлении такой информации при заключении договора личного страхования, поэтом суд правильно пришел к выводу об отсутствии страхового случая и как последствие отсутствие у страховщика обязанности произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы основаны на неверном толковании норм материального права и условий договора личного страхования. Такие доводы заявлялись в суде первой инстанции, являлись предметом исследования суда, и, по существу, сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой обстоятельств дела, что не может служить основанием к отмене либо изменению решения суда.
В целом апелляционная жалоба не содержит доводов, которые в силу статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации могли бы повлечь отмену обжалуемого судебного решения в апелляционном порядке. Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь статьями 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Октябрьского районного суда г. Липецка от 19 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Ляпиной Т.Н. - без удовлетворения.
Председательствующий: подпись
Судьи: подписи
Копия верна: судья
Секретарь:
5
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
