Дата принятия: 23 октября 2019г.
Номер документа: 33-4341/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 октября 2019 года Дело N 33-4341/2019
Судья Макарова Л.А. дело N 33-4341/ 2019
N 2-4360/2019
23 октября 2019 года
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Дубровиной И.Л.,
судей Шерстенниковой Е.Н. и Маркина В.А.,
при секретаре Петрове Д.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 23 октября 2019 года дело по апелляционной жалобе ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" на решение Ленинского районного суда города Кирова от 23 июля 2019 года, которым с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в пользу Счастливцева Артема Андреевича взыскана сумма страховой премии за подключение к программе страхования в размере 79838 руб. 39 коп., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 40419 руб. 45 коп., в доход бюджета муниципального образования "Город Киров" государственная пошлина в размере 2895 руб. 17 коп.
Заслушав доклад судьи Шерстенниковой Е.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Счастливцев А.А. обратился в суд с иском к ООО "Русфинанс Банк", ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" о признании условия кредитного договора недействительным, возврате уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указал, что 20.04.2019 заключил с ООО "Русфинанс Банк" кредитный договор N N на сумму <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев. Одновременно написал заявление на включение его в программу страхования жизни и здоровья заемщика кредита по договору страхования, заключенного ООО "Русфинанс Банк" с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни", по которому будет застрахована его (истца) жизнь и риск потери трудоспособности. Сумма страховой премии составляет 79838,39 руб. 30.04.2019 он обратился в ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" с заявлением о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств. Однако в добровольном порядке денежные средства не возвращены.
Просил суд признать недействительным условие кредитного договора N N от 20.04.2019, взыскать комиссию за присоединение к программе страхования в размере 79 838,39 руб., неустойку в размере 71 850 руб., компенсацию морального вреда 50 000 руб., штраф.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционной жалобе ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и ошибочность выводов суда. Считает, что между сторонами отсутствуют договорные отношения. Счастливцев А.А. является застрахованным лицом. Страховая премия уплачена страхователем ООО "Русфинанс Банк". Счастливцев А.А. в данном случае компенсировал расходы банка, перечислив денежные средства в собственность банка, то есть страховую премию не оплачивал. Считает, что правовых оснований для взыскания с ответчика ООО "Сосьете Женераль Страхование" уплаченных денежных средств истцом, не имеется. Денежные средства подлежат взыскания с того лица, которому Счастливцев А.А. уплатил денежные средства.
В возражениях на апелляционную жалобу Счастливцев А.А. просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Судом первой инстанции установлено, что 20.04.2019 Счастливцев А.А. и ООО "Русфинанс Банк" заключили договор потребительского кредита N N, на сумму <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 13, 30 % годовых.
В этот же день Счастливцев А.А. подписал заявление, в котором просил банк заключить с ООО "Сосьете Женераль страхование жизни" договор страхования жизни и здоровья.
Страховая премия составила 79838, 89 руб., страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита и на момент заключения договора составляет <данные изъяты> руб., срок страхования 48 месяцев с 20.04.2019, страховые случаи - получение инвалидности первой и второй группы или смерть. Выгодоприобретателем по договору страхования до момента погашения кредита является банк. 22.04.2019 банк перечислил страховую премию ООО "Сосьете Женераль страхование жизни".
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).
Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.
Согласно статье 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (статья 7).
Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно пункту 1 которых при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
30.04.2019 Счастливцев А.А. направил в адрес ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" письменное заявление об отказе от договора страхования жизни и здоровья от 20.04.2019, просил возвратить уплаченную страховую премию в размере 79838,89 руб.
Заявление истца не было удовлетворено, в связи с чем возник настоящий спор.
Не признавая иск и оспаривая принятое решение, страховщик ссылается на то, что страхователем является ООО "Русфинанс Банк", в связи с чем истец, как застрахованное лицо, не вправе требовать возврата страховой премии.
Доводы ответчика не состоятельны.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу статьи 934 Гражданского кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии со статьей 954 Гражданского кодекса под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Доводы жалобы ответчика не содержат ссылок на обстоятельства, которые не являлись бы предметом разбирательства суда первой инстанции, а фактически направлены на переоценку доказательств и вывода суда по существу иска, однако оснований для этого не имеется.
Сами по себе доводы о том, что в договоре страхования истец не назван страхователем, не свидетельствуют об отсутствии у ответчика обязанности - возвратить страховую премию в соответствии с Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У в случае отказа от договора страхования, о чем и принято обжалуемое решение.
То обстоятельство, что страховая премия страховщику была перечислена банком, не лишает истца права требовать от страховщика возврата страховой премии, которая фактически была уплачена за счет денежных средств истца и в его интересах.
Как указывает ООО "Русфинанс Банк", банк не оказывал услугу по страхованию, получателем денежных средств страховой премии не являлся, перечислил денежные средства на счет страховой компании без какого-либо агентского договора и вознаграждения. Считает, что оснований для взыскания с банка денежных средств за услуги по страхованию не имеется.
В связи с изложенным, оснований для отмены принятого решения по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает и приходит к выводу о том, что решение Ленинского районного суда города Кирова от 23 июля 2019 года следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинского районного суда города Кирова от 23 июля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
