Определение Судебной коллегии по гражданским делам Липецкого областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛИПЕЦКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 марта 2022 года Дело N 33-433/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе

председательствующего: Москаленко Т.П.

судей: Степановой Н.Н., Мясниковой Н.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Колядиной Г.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 09 июня 2021 года в г. Липецке дело по апелляционной жалобе ответчика Малютиной Елены Викторовны на решение Левобережного районного суда г. Липецка от 25 февраля 2021 года, которым постановлено: исковые требования ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" к Малютиной Елене Викторовне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Малютиной Елены Викторовны в пользу ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" задолженность по договору N от 26.05.2019 г. в размере 63717 рублей, судебные расходы в размере 3217 рубле1й 51 копейка, а всего 66934 рубля 51 копейка.

Заслушав доклад судьи Степановой Н.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА

ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" обратилось в суд с иском к Малютиной Е.В. о взыскании кредитной задолженности, ссылаясь на то, что 26 мая 2019 года между с ответчицей был заключен договор займа N, на основании которого Малютиной Е.В. предоставлен кредит на сумму 21400рублей под 387% годовых, срок возврата займа не позднее 24 июля 2019 года. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчицей взятых на себя обязательств образовалась задолженность в размере 63 717 руб., которую просил взыскать, а также судебные расходы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Малютина Е.В. возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, пояснила суду, что не помнит, в рамках какого договора она получала денежные средства в займ, иных договоров займа у нее нет, погашал ли задолженность не помнит. На вопрос суда получала ли денежные средства, дала пояснения, что возможно. В письменных возражениях на исковое заявление, ссылалась на недопустимость представленных истцом документов как доказательств.

Суд постановилрешение, резолютивная часть которого изложена выше.

В апелляционной жалобе Малютина Е.В. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, ссылаясь на то, что истцом не представлено доказательств направления и получения ею каких-либо смс-сообщений с кодом для ввода на сайте и получения доступа к сервису, завышенный размер требований истца, превышающий установленный законом допустимый предел, с учетом уже внесенной денежной суммы 11 183 рубля.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Липецкого областного суда от 9 июня 2021 года решение суда в части размера взысканных в пользу истца с ответчицы денежных средств изменено, всего в пользу истца взысканы денежные средства в сумме 65934,51 руб.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 24 ноября 2021 года апелляционное определение Липецкого областного суда отменено, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

Отменяя апелляционное определение, суд кассационной инстанции указал, что судом не было установлено, каким из двух дистанционных способов, предусмотренных Правилами дистанционного обслуживания, был заключен договор займа с ответчиком. Суд кассационной инстанции указал, что истец не представил суду доказательств направления ответчику смс-кодов, необходимых для подтверждения факта принятия соответствующей оферты с использованием услуги "Личный кабинет клиента", иные доказательства, которые свидетельствуют о заключение договора микрозайма, в том числе с использованием услуги Контакт-центр.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 11-12.1 Закона (в редакции на дату заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как следует из материалов дела, 26 мая 2019 года Малютиной Е.В. было подписано заявление о присоединении к Правилам дистанционного обслуживания ООО"Микрокредитная Компания Скорость Финанс", в соответствии с которым ответчица подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с данными Правилами, в том числе, с условиями использования аналога собственноручной подписи.

Согласно Правилам дистанционного обслуживания договор дистанционного обслуживания регулирует между сторонами по организации и осуществлению дистанционного обслуживания Клиента в рамках услуги "Личный кабинет" и услуги "Контакт-центр" (п. 1.1 Правил).

В разделе используемых терминов указано, что личный кабинет клиента - подраздел Сайта Организации, вход в который и пользование которым возможны для Клиента только путем аутентификации (проверки подлинности пользователя путем введения последним уникального имени (логина) и индивидуального кода, полученного от Организации посредством смс-сообщения).

Услуга "Личный кабинет клиента" - предоставляемая Организацией Клиенту услуга, в соответствии с которой Организация обеспечивает Клиенту в непрерывном режиме конфиденциальный доступ к Личному кабинету клиента, в рамках которого Клиент предоставляется возможность направления Организации заявок и необходимых согласий для заключения договора микрозайма, получения индивидуальных условий договора микрозайма "Стандартный"....

Контактный номер телефона - номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявлении о присоединении и используемый Клиентом для получения смс-сообщений при использовании услуги "Личный кабинет клиента", в том числе для получения индивидуального пароля (кода), необходимого для акцепта оферт Организации.

Разделом 2 Правил установлена процедура использования Клиентом аналога собственноручной подписи, в том числе, в личном кабинете клиента.

Акцепт оферт Организации (подписание АСП) осуществляется в Личном кабинете клиента. При этом подписание Клиентом электронного документа АСП считается выполненным надлежащим образом при наличии одновременно следующих условий и в следующей последовательности:

а) Клиент осуществил доступ (вход) в Личный кабинет клиента путем корректного указания уникального имени (логина) и пароля;

б) Клиент ввел проверочный код, направленный Клиенту Организацией для подтверждения действия по принятию и/или направлению соответствующей оферты, в надлежащее интерактивное поле в Личном кабинете клиента. Проверочный код направляется Клиенту посредством смс-сообщения на Контактный номер телефона и считается предоставленным Клиенту лично;

в) Клиент осуществил нажатие виртуальной кнопки в Личном кабинете клиента, подтверждающее акцепт оферты Организации и/или направлении оферты в адрес Организации (п. 2.1.3 Правил).

Совокупность действий, указанных в настоящем пункте и совершенных Клиентом, считается акцептом Клиентом оферты (либо одновременно нескольких оферт) Общества.

Согласно п. 2.1.4 Правил совершение действий, указанных в п. 2.1.3 Правил, подтверждающие принятие клиентом оферты организации по заключению договора микрозайма, и соответственно, заключения договора микрозайма, означает полное ознакомление и согласие клиента с офертой о заключении договора микрозайма, размещенной в личном кабинете клиента.

Таким образом, акцепт клиентом оферты микрокредитной организации путем ведения соответствующих смс-кодов в личном кабинете, свидетельствует об ознакомлении и полном согласии с условиями договора микрозайма.

Истец указал, что между ним и Малютиной Е.В. был заключен договор займа от 26 мая 2019 года путем акцепта клиентом оферты, в подтверждение чего представил историю сообщений СМС-центра, из которой следует, что на номер мобильного телефона Малютиной Е.В. 26 мая 2019 года в 11:08:44 и в 11:09:15 были направлены смс-коды с указанием IP-адреса и статуса сообщений "доставлено".

При таких обстоятельствах оснований сомневаться, что 26 мая 2019 года Малютина Е.В. дистанционно путем акцепта оферты N заключила с истцом договор микрозайма на предложенных условиях, у судебной коллеги не имеется.

Выраженная ответчицей в суде первой инстанции уклончивая позиция относительно обстоятельств заключения договора микрозайма, расценивается судом апелляционной инстанции как выбранный ответчицей способ защиты в связи с заявленными в отношении нее исковыми требованиями.

В апелляционной жалобе ответчица не отрицает факт внесения в погашение займа 11183 рублей, тем самым подтверждает факт реального исполнения договора.

Как верно указал суд, Малютиной Е.В. был предоставлен займ в размере 21400руб. со сроком возврата 24 июля 2019 года под 387% годовых. Указанная процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа - п.4 индивидуальных условий.

Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2018 года, которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во втором квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), предоставленных на срок до 60 дней включительно и на сумму до 30 тысяч рублей, составляет 388,095 %.

Таким образом, предусмотренная настоящим договором процентная ставка не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов и права ответчицы как заемщика не нарушает.

Как следует из материалов дела, 26 мая 2019 года от ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" Малютиной Е.В. поступила оферта (предложение) о заключении договора возмездного оказания услуг N ФК-05419С00689, по условиям которого исполнитель обязуется оказать заказчику услуги в сфере страхования, в частности, предоставление информации и консультации заказчика по вопросам страхования, по добровольному согласию заказчика осуществление фактических и юридических действий по заключению договора страхования в отношении заказчика, а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Услуги оказываются от имени исполнителя, но в интересах ИП Баблоянц С.М., являющегося поставщиком услуг, предусмотренных настоящим договором. При этом исполнитель является агентом ИП Баблоянц С.М. За оказываемые по настоящему договору услуги заказчик оплачивает исполнителю единовременно 1400руб. в срок не позднее 1 дня с даты подписания настоящего договора.

Согласно п. 19 оферты (предложения) о заключении договора микрозайма "Стандартный" N, сумма займа предоставляется заемщику в дату подписания сторонами настоящих Индивидуальных условий в следующем порядке: часть суммы займа, а именно 20000 руб. - займодавец представляет заемщику наличными денежными средствами в кассе центра выдачи займов займодавца; часть суммы займа, а именно 1400руб. - займодавец предоставляет заемщику в следующем порядке: заключая настоящий договор, стороны, руководствуясь ст. 818 ГКРФ, прекращают денежное обязательство заемщика перед займодавцем, предусмотренное договором возмездного оказания услуг N в размере 1400 руб., заменой указанного обязательства обязательством заемщика уплатить займодавцу сумму денежных средств в размере 1400 руб. в качестве полученного заемщиком от займодавца займа.

Материалами дела подтверждено, что согласно расходно-кассовому ордеру N от 26 мая 2019 г. истец во исполнение указанного выше договора займа предоставил Малютиной Е.В. наличными денежные средства в размере 20000 рублей, а также произвел оплату по договору возмездного оказания услуг в размере 1 400 руб.

Поскольку Малютина Е.В. ненадлежащим образом исполняла обязанности, вытекающие из договора займа, уплатив в счет погашения задолженности только 11183 рубля, суд обоснованно взыскал с нее в пользу истца задолженности в размере 63 717 рублей (сумма основного долга 21400 руб. + 42317 руб. - проценты за пользование заемными средствами).

Довод жалобы о не согласии ответчицы с размером взысканных судом процентов на законность и обоснованность решения суда не влияет, поскольку размер процентов за пользование заемными денежными средствами был самостоятельно снижен истцом с учетом положений приведенного выше Федерального закона N 554-ФЗ.

При таких обстоятельствах оснований для изменения решения суда в указанной части не имеется.

Вместе с тем, судебная коллегия считает обоснованным довод апелляционной жалобы о неправомерном взыскании судом расходов на оплату услуг представителя в сумме 1000 рублей.

Суд, взыскивая с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя, сослался на агентский договор N 1/П/МККСФ от 1 апреля 2018 г., заключенный между ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" (принципал) и ООО "Приоритет" (агент).

Однако как следует материалов дела, исковое заявление подписано Чирковой Т.А. на основании выданной ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" доверенности. Данных о том, что ООО "Приоритет" как представитель истца оказало ему какую-либо правовую помощь по настоящему спору, не имеется.

Таким образом, решение суда в части взыскания судебных расходов подлежит изменению, всего в пользу истца с ответчицы подлежат взысканию судебные расходы в сумме 2217,51 руб. (возврат государственной пошлины 2111,51 и почтовые расходы в сумме 106 руб.)

Руководствуясь ст. ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Левобережного районного суда г. Липецка от 25 февраля 2021 года в части размера взысканных в пользу ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" судебных расходов изменить, взыскать с Малютиной Елены Викторовны в пользу ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" судебные расходы в сумме 2217 рублей 51 копейку.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка