Дата принятия: 18 декабря 2018г.
Номер документа: 33-4323/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 декабря 2018 года Дело N 33-4323/2018
18 декабря 2018 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:
председательствующего Бурдюговского О.В.
и судей Лукьяновой О.В., Мананниковой В.Н.
при секретаре Жуковой О.М.
заслушала в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя АО " Банк Русский Стандарт" на решение Ленинского районного суда г. Пензы от 08 октября 2018 года, которым постановлено:
"Иск АО "Банк Русский стандарт" к Линяеву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения."
Заслушав доклад судьи Лукьяновой О.В., судебная коллегия
установила:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в Ленинский суд с иском к Линяеву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по договору.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 554 977 рублей 02 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 8 750 рублей.
Ленинский районный суд постановилвышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе представитель ОА " Банк Русский Стандарт" просит решение отменить, считая его незаконным, необоснованным, вынесенном при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела.
Судом неверно сделан вывод о истечении срока исковой давности на момент обращения истца с иском о взыскании задолженности по договору о карте.
В соответствии с требованиями ст. ст. 196, 810, 191,192 ГК РФ срок исковой давности начинается по истечении срока, предоставляемого для исполнения такого требования и начинает течь со следующего дня после календарной даты или наступлении события, которыми определено его начало.
Банк выставил и направил ответчику заключительный счет -выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление в суд банк направил ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.
В процессе рассмотрения суд не применил закон, подлежащий применению, а именно ст. 191, п. 1 ст. 192 ГК РФ и необоснованно принял незаконное решение.
Стороны в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом. ( л.д. 104,105,106).
Обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Отказывая в удовлетворении исковых требований суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Линяев В.Н. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и тарифах по картам договора о карте, кредитного договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты На основании данного предложения банк открыл на имя ответчика счет N и выпустил кредитную карту "Русский Стандарт". Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор N.
В соответствии с п. 6.1. Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена и активирована карта, с использованием которой совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) за счет предоставленных банком денежных средств путем кредитования счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ.
По заявлению Линяева В.Н. от ДД.ММ.ГГГГ в рамках ранее заключенного договора о карте ему был увеличен лимит в соответствии со ст. 850 ГК РФ до 504 000 руб. изменен Тарифный план.
Согласно п. 6.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из сумм основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Как следует из п. 9.11 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.
Согласно п. 6.14 Условий клиент в целях погашения задолженности размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме. Средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит.
Согласно п. 6.18 Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.
С условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и тарифами Банка АО "Банк Русский Стандарт", являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, Линяев В.Н. был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в заявлении, в анкете на получение карты, условиях и тарифах.
Однако согласно представленному истцом расчету задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карт обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.
Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета ответчика N Линяев В.Н. неоднократно не обеспечивал наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.
Согласно п. 10.19 условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.
В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет-выписка с требованием о досрочном погашении задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.
Доказательств погашения задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору о карте, Линяевым В.Н. суду не представлено.
Расчет задолженности, определенный банком, ответчиком в ходе судебного заседания оспорен не был.
При рассмотрении дела Линяевым В.Н. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно, выставлением заключительно счета-выписки (п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт " Русский Стандарт").
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 6.23 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 554 977,02 руб., выставив и направив Линяеву В.Н. заключительный счет- выписку со сроком оплаты до 24.07.2015 года.
В силу ст.107 ГПК РФ процессуальные сроки определяются либо датой, либо событием, которое должно неизбежно наступить, либо периодом.
Течение процессуального срока, исчисляемого годами, месяцами или днями, начинается на следующий день после даты или наступления события, которыми определено его начало.
Исходя из буквального содержания ч.2 ст. 200 ГК РФ и ст. 107 ГПК РФ течение срока давности по требованию банка о взыскании с Линяева В.Н. суммы задолженности по договору о карте должно исчисляться с 25.07.2015 года, следующего дня после даты, определенной в заключительном требовании и заканчиваться 25.07.2018 года.
Из материалов дела следует, что рассматриваемый иск направлен банком в суд 25.07.2018 года.( л.д. 49), в последний день срока исковой давности, в пределах этого срока.
Суд первой инстанции, сделав вывод о начале течения срока исковой давности с 25.07.2015 года и указав, что истец обратился в суд 25.07.2018 года, сделал неверный вывод о том, что срок исковой давности истцом пропущен.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о незаконности обжалуемого решения и служат основанием к его отмене.
Отменяя решение суда первой инстанции, судебная коллегия находит необходимым принять по делу новое решение, которым исковые требования банка удовлетворить в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329,330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Пензы от 08 октября 2018 года отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования АО " Банк Русский Стандарт" удовлетворить.
Взыскать с Линяева В.Н. в пользу АО " Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о карте N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 554 977,02 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 750 рублей.
Апелляционную жалобу АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
