Определение Судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 июня 2021 года Дело N 33-4310/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Сенякина И.И.,

судей Синельниковой Л.В. и Самохиной Л.М.,

при секретаре Бутенко Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Соколовой Л.А. на решение Ясненского районного суда Оренбургской области от 02 апреля 2021 года по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества коммерческий банк "Восточный" к администрации муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской области, Соколовой Л.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего С.Е.В., С.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, заслушав доклад судьи Сенякина И.И., оценив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев материалы дела в пределах этих доводов,

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с указанным выше иском к администрации муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской области по тем основаниям, что (дата) между ПАО КБ "Восточный" и С.В.Н. был заключен договор кредитования N, в соответствии с условиями которого банк осуществил перечисление денежных средств С.В.Н. в размере *** рублей на срок *** месяцев.

Выпиской по счету подтверждается, что С.В.Н. воспользовался предоставленными ему денежными средствами, (дата) С.В.Н. умер.

По данным банка заемщику принадлежала квартира, расположенная по адресу: (адрес), однако до настоящего времени никто из наследников не принял наследство.

Собственность умершего С.В.Н. в виде указанной квартиры является выморочным имуществом наследодателя, перешедшим в собственность государства, вследствие чего предполагаемым наследником умершего С.В.Н. является администрация муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской области.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В состав наследства, оставшегося после смерти С.В.Н., вошли и долговые обязательства по кредитному договору N от (дата) в размере 127 348,61 рублей перед ПАО КБ "Восточный".

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25 ноября 2020 года задолженность по договору кредитования N от (дата) составляла *** рублей, из которых: *** рублей - основной долг, *** рублей - проценты за пользование кредитными средствами.

С учетом уточнений исковых требований истец просил взыскать солидарно с Российской Федерации в лице администрации муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской области, Соколовой Л.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего С.Е.В., С.Ю.В. задолженность по кредитному договору N от (дата) в размере 108 422 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 746,97 рублей.

Определением суда от 22 декабря 2020 года в качестве соответчиков привлечены Соколова Л.А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего С.Е.В., и С.Ю.В.

Определением суда от 19 января 2021 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, привлечено ПАО "Сбербанк России".

Решением Ясненского районного суда Оренбургской области от 02 апреля 2021 года исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены частично, суд постановил:

- взыскать солидарно с Соколовой Л.А., С.Е.В. в лице его законного представителя Соколовой Л.А., С.Ю.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N от (дата), в размере 83 130,42 рублей, из которых: 70 857,95 рублей - задолженность по основному долгу, 12272,47 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 2693,91 рублей, всего в общей сумме 85 824,33 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ "Восточный" к администрации муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской области отказано.

С Соколовой Л.А., С.Е.В. в лице его законного представителя Соколовой Л.А., С.Ю.В. в пользу ООО "***" взысканы расходы по производству судебной экспертизы в размере 10 000 рублей, в равных долях, то есть по 3 333,33 рубля с каждого.

Не согласившись с решением суда, Соколова Л.А. подала апелляционную жалобу, в которой просит об отмене решения суда. В обоснование жалобы указывает, что истцом не был представлен кредитный договор, заключенный с С.В.Н. Указывает, что вопреки выводам суда, после смерти С.В.Н. его наследники приняли наследство только в виде 1/5 доли земельного участка. Банку было известно о смерти заемщика. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

В возражениях, поданных на апелляционную жалобу, представитель истца считает, что решение суда является законным и обоснованным.

Все лица, участвующие в деле, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представители истца ПАО КБ "Восточный", ответчика администрации муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской области и третьего лица ПАО "Сбербанк" не явились, судебная коллегия в соответствие со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определиларассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения ответчиков Соколовой Л.А. и С.Ю.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы и поступивших на нее возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснению, данному в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В силу установленного ст.ст. 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, (дата) между С.В.Н. и ПАО КБ "Восточный" заключен кредитный договор N посредством направления заемщиком в банк заявления о заключении договора кредитования. В соответствии с условиями договора банк выдал заемщику кредит в сумме *** рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитными ресурсами по ставке 31,3% годовых, сроком на *** месяцев.

Из содержания заявления клиента о заключении договора кредитования N следует, что банк и заемщик заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка. В заявлении С.В.Н. просил установить индивидуальные условия кредитования для кредита Текущий РС.

Своей подписью в заявлении клиента о заключении договора кредитования N от (дата) С.В.Н. подтвердил, что ознакомлен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые признаются неотъемлемой частью настоящего заявления. Заёмщиком был введен одноразовый пароль, аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.

Из Индивидуальных условий кредитования следует, что кредитный продукт "Текущий РС" предназначен для заемщиков, имеющих кредиты в банке, по которым принято решение о предоставлении реструктуризации в целях урегулирования просроченной задолженности. Данный кредитный продукт предоставлялся дистанционно, без посещения клиентом отделения банка путем открытия банковского счета и зачисления на него кредитных средств.

При заведении заявки в Программном Обеспечении банка клиенту направляется смс-сообщение на мобильный телефон с кодом подтверждения операции. Клиент должен сообщить код сотруднику банка для подтверждения заявки.

При согласии клиента - в момент разговора с клиентом получает от него устное подтверждение Согласия на заключение договора на новых условиях, что является аналогом собственноручной подписи клиента. Получено от клиента согласие на перевод денежных средств с открытого ему текущего банковского счета на действующий кредит.

Аналог собственноручной подписи (АСП) - информация, присоединенная к электронному документу Клиента или иным образом связанная с ним, позволяющая удостоверить факт подписания (подтверждения) клиентом совершение операции и/или заключение договора. АСП является ввод одноразового пароля, направленного банком смс-сообщения на номер телефона сотовой связи клиента, и устное сообщение клиентом своего согласия на заключение договора. В случае, если клиент не согласен с озвученными условиями кредитования реструктуризация не проводится.

(дата) по телефону N от С.В.Н. получено согласие на проведение дистанционной выдачи кредитный продукт "Текущий РС". Достигнута договоренность о проведении выдачи на (дата).

На момент оформления кредитного продукта "Текущий РС" банком проведена идентификация и аутентификация. Проведена актуализация данных: адрес проживания, информация о работе, причина возникновения просроченной задолженности, текущее финансовое состояние, дополнительные доходы (при их наличии), контактные лица (ФИО и номера мобильных телефонов), информация о желаемом кредите (в т.ч. ежемесячный взнос, срок кредита).