Дата принятия: 24 января 2020г.
Номер документа: 33-4297/2019, 33-195/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 января 2020 года Дело N 33-195/2020
от 24 января 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Худиной М.И.,
судей: Уваровой В.В., Радикевич М.А.
при секретаре Шумаковой Ю.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело N 2-687/2019 по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Ермальчуку Дмитрию Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ответчика Ермальчука Дмитрия Константиновича на решение Колпашевского городского суда Томской области от 11 ноября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Уваровой В.В., (помощник судьи-докладчика Т.), судебная коллегия
установила:
публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к Ермальчуку Д.К., в котором просило взыскать с ответчика задолженность в размере 105536,64 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3310,73 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 06.11.2012 между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Ермальчуком Д.К. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) N 153758769. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 38265,31 руб. под 33% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 3000 руб. По состоянию на 10.09.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 105536,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Ответчик Ермальчук Д.К. в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Представитель ответчика Ермальчука Д.К. Соловьев С.В. в судебном заседании также просил отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО "Совкомбанк".
Решением Колпашевского городского суда Томской области от 11 ноября 2019 года исковые требования удовлетворены частично. С Ермальчука Д.К. в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору /__/ от 06.11.2012 в размере 5450,41 руб., из которых 4764,79 руб. - просроченная ссуда, 271,66 руб., 391,63 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 22,33 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 400 руб., а всего взыскать 5850,41руб., в удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе ответчик Ермальчук Д.К. просит решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать.
В обоснование апелляционной жалобы указывает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела и не явившихся в судебное заседание.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность принятого судом решения по правилам ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп.1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст. 810, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В силу п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что 01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.
ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п. 1.1 Устава).
05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".
Судом установлено и следует из материалов дела, что 06.11.2012 между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Ермальчуком Д.К. заключен кредитный договор /__/, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 38265,31 руб. под 33% годовых сроком на 36 месяцев с ежемесячной суммой платежа - 1687,93 руб., последний платеж 09.11.2015 в размер 1660,59 руб.
В соответствии с разделом "Б" договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Из Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели следует, что банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление - оферту или отказывает в акцепте. Акцепт заявления- оферты заемщика осуществляется банком путем открытия банковского счета заемщику; путем предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе "Б" заявления- оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день исходя из календарных дней в году (раздел 3).
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (раздел 5).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе "Б" заявления-оферты (раздел 6).
Судом первой инстанции установлено и подтверждается выпиской по счету Ермальчука Д.К. за период с 06.11.2012 по 10.09.2019, что банк акцептовал оферту ответчика путем открытия банковского счета и зачисления денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредита в размере 38265,31 руб.
С графиком платежей Ермальчук Д.К. ознакомлен, что подтверждается имеющейся в нем подписью.
В связи с неоднократным нарушением со стороны Ермальчука Д.К. своих обязательств по кредитному договору ПАО "Совкомбанк" 15.09.2019 направило заёмщику уведомление о досрочном расторжении кредитного договора с требованием о возврате кредитной задолженности в общей сумме 105536,64 руб. в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии.
До настоящего времени никаких мер по погашению задолженности ответчиком не принято.
Частично удовлетворяя исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с Ермльучука Д.К. задолженности по кредитному договору в размере 5036,45 руб., из которых просроченная ссуда - 4764,79 руб., просроченные проценты - 271,66 руб. (платежи от 07.09.2015, 06.10.2015, 09.11.2015 согласно графику осуществления платежей), суд первой инстанции исходил из анализа согласованных сторонами условий кредитного договора, обстоятельств его исполнения, пришел к выводу о наличии предусмотренных законом и договором оснований для взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору.
Судебная коллегия полагает возможным согласиться с указанным выводом суда первой инстанции.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Положениями ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Ответчиком и его представителем в ходе судебного разбирательства по делу было заявлено о применении судом срока исковой давности.
Из материалов дела следует, что ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа - 01.09.2018.
Определением мирового судьи судебного участка N 3 Колпашевского судебного района, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка N 2 Колпашевского судебного района Томской области, от 25.06.2019 был отменен судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка N 2 Колпашевского судебного района Томской области от 18.09.2018 о взыскании с Ермальчука Д.К. задолженности по кредитному договору /__/ от 06.11.2012 в размере 105536,64 руб.
В суд настоящее исковое заявление ПАО "Совкомбанк" направило согласно почтовому штемпелю 26.09.2019.
Учитывая дату обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 01.09.2018, период просрочки, заявленный истцом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что срок обращения в суд по платежам за период до 01.09.2015 пропущен, в связи с чем частично удовлетворил требования, исчислив сумму долга за трехлетний период, предшествовавший дате предъявления иска, т.е. применил срок исковой давности, что в полной мере соответствует положениям закона об исковой давности и правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации по данной категории споров.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом пропущен срок исковой давности, основан на неверном толковании норм материального права, поскольку, с учетом вышеприведенных норм, суд первой инстанции верно установил, что срок исковой давности истек по платежам, обязанность по уплате которых наступила ранее 01.09.2015.
Иных правовых аргументов апелляционная жалоба не содержит. Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат указания на факты, которые не были проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу. Требования ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом выполнены, выводы суда мотивированы, соответствуют установленным обстоятельствам дела и не противоречат положениям закона, регулирующего спорные правоотношения.
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, предусмотренных ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом допущено не было.
При таких обстоятельствах решение суда по делу является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам жалобы у судебной коллегии не имеется.
Руководствуясь п. 1 статьи 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Колпашевского городского суда Томской области от 11 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Ермальчука Дмитрия Константиновича - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
