Дата принятия: 16 марта 2020г.
Номер документа: 33-4279/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 марта 2020 года Дело N 33-4279/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего судьи Михайлова Г.В.,
судей Власовой А.С., Криволапова Ю.Л.,
при секретаре Макаренко З.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-4186/2019 по иску Банка ВТБ (ПАО) к Купрашевичу Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Купрашевич Виталия Владимировича на решение Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 25 ноября 2019 года
Заслушав доклад судьи Власовой А.С., судебная коллегия
установила:
Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд иском к Купрашевичу В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитным договорам, заключенным между сторонами 01.07.2016 года и 13.03.2014г.
Сумма задолженности ответчика перед Банком по договору от 01.07.2016 года по состоянию на 31.07.2019 года включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 68 035,51 рублей, из которых: 34 914,15 рублей - основной долг; 30 596,01 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 525,35 рублей -пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
По состоянию на 01.08.2019 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 13 апреля 2014 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 408 653,20 рублей, из которых: 246 737,29 рублей - основной долг; 56 309,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 24 435,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 81 170,14 рублей -пени по просроченному долгу.
С учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просил суд взыскать с Купрашевич В.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам в сумме 474 188,71 рублей, а именно: по кредитному договору от 01.07.2016 года НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в общей сумме по состоянию на 31.07.2019 года включительно 68 035.51 рублей, из которых: 32 414,15 рублей - основной долг; 30 596,01 рублей -плановые проценты за пользование Кредитом; 2 525,35 рублей - пени за временную уплату плановых процентов. По кредитному договору от 13.03.2014 года НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН взыскать задолженность в общей сумме по состоянию на 01.08.2019 года включительно 408 653,20 рублей, из которых: 246 737,29 рублей - основной долг; 56 309,82 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 24435,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 81 170,14 рублей - пени по просроченному долгу. В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.
Решением Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от 25 ноября 2019 года с Купрашевич В.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взысканы задолженность по кредитному договору от 01.07.2016 года НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по состоянию на 31.07.2019 года включительно в размере: 32 414,15 рублей - основной долг; 30 596,01 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 525,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и задолженность по кредитному договору от 13.03.2014 года НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по состоянию на 01.08.2019 года включительно 246 737,29 рублей - основной долг; 56 309,82 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 500 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 000 рублей - пени по просроченному долгу. Кроме того, с Купрашевич В.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 7 966,89 рублей.
В апелляционной жалобе Купрашевич В.В. выражает несогласие с решением в части взыскания пени, штрафа и судебных расходов, просит решение суда в части взыскания пени и штрафа по кредитному договору от 01.07.2016 года НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН отменить и снизить размер пени и штрафа по кредитному договору от 13.03.2014 года НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН - 0005835.
Апеллянт ссылается на то обстоятельство, что регулярно погашал задолженность по кредитному договору от 01.07.2016 года НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Работники банка перечисляли зачисленные денежные средства в счет погашения данного кредитного договора в счет другого кредитного договора от 13.03.2014 года НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, тем самым умышленно создав искусственную просрочку и пени по обоим кредитным договорам.
Приводит доводы о том, что начисленные банком суммы штрафа и пени завышены и несоразмерны, последствиям нарушения обязательств.
Судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие не явившегося представителя истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела применительно к ст. 167 ГПК РФ.
В силу части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав ответчика, его представителя, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.07.2016 года ВТБ 24 (ПАО) и Купрашевич В.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".
Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения "Договор о предоставлении и использовании банковских карте льготным периодом уплаты процентов". Условия данного договора определены в "Правилах" и "Тарифах", с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.
Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 97 500,00 рублей.
В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28,00 % годовых.
Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:
- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Согласно представленному расчету, по состоянию на 31.07.2019 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 68 035,51 рублей, из которых: 34 914,15 рублей - основной долг; 30 596,01 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 525,35 рублей -пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
13.03.2014 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 N 04П4) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Купрашевич В.В. заключили кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 397 000,00 рублей на срок по 13.03.2019 года с взиманием за пользование Кредитом 16,00 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.
Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 13.03.2014 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 397 000,00 рублей.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Согласно представленному расчету, по состоянию на 01.08.2019 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 408 653,20 рублей, из которых: 246 737,29 рублей - основной долг; 56 309,82 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 24 435,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 81 170,14 рублей - пени по просроченному долгу.
Ранее истец обращался к мировому судье с заявлениями о вынесении судебных приказов о взыскании с Купрашевич В.В. задолженности по кредитным договорам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, однако, судебные приказы были отменены.
Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по заключенным кредитным договорам, суд, руководствуясь положениями статей 309,314, 810,819 807 ГК РФ пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности заявлены обоснованно. Доказательств погашения задолженности в ходе рассмотрения дела представлено не было.
Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности, суд пришел к выводу о возможности уменьшить размер штрафных пеней, применив положения ст. 333 ГК РФ, в связи с его несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.
С выводом суда первой инстанции судебная коллегия соглашается.
Довод апелляционной жалобы о наличии оснований для отмены и снижения штрафных санкций судебная коллегия отклоняет, поскольку при разрешении требований истца о взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу, суд принял во внимание указанные ответчиком обстоятельства и применил положения ст. 333 ГК РФ. Оснований для дальнейшего снижения штрафных санкций судебная коллегия не усматривает.
Ссылки апеллянта на то, что истцом неправомерно производилось погашение кредита от 13.03.2014г. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН за счет денежных средств, вносимых ответчиком для погашения другого кредита от 01.07.2016г. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, отклоняются судебной коллегией, поскольку доказательств данному обстоятельству, апеллянтом не представлено.
Кроме того, судебная коллегия отмечает, что при согласовании условий кредитного договора апеллянт дал согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований банка, в том числе платежных требований как со счета НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН со счета платежной банковской карты, так и со всех банковских счетов, открытых в Банке, в случае отсутствия в платежную дату на банковском счете НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на счете платежной банковской карты денежных средств (в случае недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств),что подтверждается подписью самого заемщика. (л.д. 34, оборот).
Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает. Нарушений норм ГПК РФ, влекущих отмену решения, по делу не установлено.
Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от 25 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Купрашевича Виталия Владимировича без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 20.03.2020г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
