Дата принятия: 12 декабря 2018г.
Номер документа: 33-4273/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 декабря 2018 года Дело N 33-4273/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе: председательствующего Коробченко Н.В. судей областного суда Радкевича А.Л., Чуб Л.В. при секретаре Шафиевой Э.И.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Радкевича А.Л. дело по апелляционной жалобе ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" на решение Ленинского районного суда г. Астрахани от 12 сентября 2018 года по иску Ушаковой Е.В. к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" о взыскании страхового возмещения
УСТАНОВИЛА:
Ушакова Е.В. обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, указав, что между <данные изъяты> и страховщиком 13.03.2015г. был заключен договор страхования от несчастных случаев владельца банковского счета. В соответствии с условиями договора, страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица, насту пившая в результате несчастного случая в течение срока страхования. Выгодоприобретателем по данному риску являются наследники страхователя. 08.10.2015г. <данные изъяты> умер, согласно справке о смерти смерть наступила в <данные изъяты> Истец как наследник умершего, обратилась к страховщику с заявлением о выплате, однако в производстве выплаты было отказано. Полагая данный отказ незаконным, просила взыскать с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" страховое возмещение в сумме 300 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб., штраф.
В судебном заседании представитель истца Кузнецов Д.Г. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, представитель страховой компании Горбачева С.В. исковые требования не признала, третьи лица ПАО "Росбанк", Чернов Г.Ю. в судебное заседание не явились.
Решением Ленинского районного суда г. Астрахани от 12 сентября 2018 года со страховой компании в пользу истца взыскано страховое возмещение в сумме 300 000 руб., компенсация морального вреда 3000 руб., штраф 100 000 руб.; со страховщика в доход местного бюджета взыскана госпошлина в сумме 6500 руб.
В апелляционной жалобе страховая компания ставит вопрос об отмене судебного решения по причине его незаконности и необоснованности, указывая в обоснование доводов жалобы, что страховой случай не наступил, так как смерть заемщика наступила в результате заболевания.
Учитывая надлежащее извещение участвующих в деле лиц, в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ судебная коллегия определиларассмотреть дело при данной явке.
Заслушав докладчика, выслушав представителя ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" Горбачеву С.В., поддержавшую доводы жалобы, представителя истца Кузнецова Д.Г., возражавшего по доводам жалобы, проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.
Судом установлено, что 13 марта 2015 года между ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" и <данные изъяты> был заключен договор страхования от несчастных случаев владельцев банковского счета N <данные изъяты>
В соответствии с условиями договора страховым случаем является смерть, наступившая в результате несчастного случая, выгодоприобретателями являются законные наследники страхователя, страховая сумма составляет 300 000 руб.
08.10.2015г. <данные изъяты> умер.
Согласно справке о смерти от 21.12.2015г. N <данные изъяты> причиной смерти является <данные изъяты>
Наследником умершего является его дочь Ушакова Е.В., принявшая наследственное имущество.
Удовлетворяя исковые требования истца о взыскании страхового возмещения, суд первой инстанции пришел к выводу, что смерть <данные изъяты> является страховым случаем, предусмотренным данным договором страхования, наступление которого влечет обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.
С выводами суда по существу спора, судебная коллегия согласиться не может по причине нарушения норм материального и процессуального права, несоответствия выводов суда обстоятельствам дела.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).
Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 данного Закона).
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса РФ).
Суд первой инстанции в решении сослался на несуществующие пункты Правил страхования, при этом сами Правила не были истребованы судом и приобщены к материалам гражданского дела.
В целях выяснения юридически значимых обстоятельств дела о характере страхового события и причинах смерти <данные изъяты> судом апелляционной инстанции были истребованы и приобщены к материалам дела в соответствии с положениями статьи 327.1 ГПК РФ Правила страхования от несчастных случаев владельца банковского счета, протокол патологоанатомического вскрытия трупа <данные изъяты> от 9.10.2015г., а также допрошена в качестве специалиста <данные изъяты> врач-кардиолог ГКБ N 3 г. Астрахани, где наступила смерть <данные изъяты>
Согласно вышеуказанному протоколу патологоанатомического вскрытия трупа <данные изъяты> от 9.10.2015г. причина смерти: <данные изъяты>
Как пояснила специалист <данные изъяты> причиной смерти явилась <данные изъяты> Пациент страдал <данные изъяты> Скорее всего, причиной <данные изъяты> <данные изъяты>
Представленные доказательства в совокупности с пояснениями специалиста позволяют сделать выводы о том, что причиной смерти <данные изъяты> явились имеющиеся у него заболевания, которые привели к его смерти.
В соответствии с договором страхования страховым случаем является смерть застрахованного в результате несчастного случая. Согласно условиям договора не является страховым случаем, смерть, наступившая в результате любого заболевания.
В пункте 1.2 Правил страхования раскрыто понятие "несчастного случая", которым признается случайное, внезапное, непреднамеренное, кратковременное событие из числа перечисленных в п. 3.2 Правил страхования фактически произошедшее извне (помимо воли застрахованного лица) в течение срока страхования, в результате которого нанесен существенный вред здоровью или жизни застрахованного лица, выразившийся в наступлении смерти, в установлении ему инвалидности 1 или 2 группы или в получении им травмы. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе, инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), анафилактический шок.
Примерный перечень событий несчастного случая приведен в п. 3.2 Правил страхования.
Таким образом, Правилами установлен перечень событий, не относящихся к несчастным случаям, в частности любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний.
Исходя из буквального толкования договора личного страхования, а также Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора, сторонами
определено в качестве страхового случая причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая.
Смерть вследствие заболевания является отдельным страховым случаем и указанным договором страхования N <данные изъяты> от 13.03.2015г., заключенным между <данные изъяты> и страховой компанией ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" такой страховой случай не предусмотрен.
Поскольку смерть застрахованного лица <данные изъяты>. являлась следствием заболевания, а не результатом несчастного случая, постольку и оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного сторонами договора не имеется.
Так как требования о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат, то не имеется оснований и для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.
В связи с чем, решение суда первой инстанции не может быть признано законным и обоснованным и подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении заявленных истцом Ушаковой Е.В. исковых требований к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в полном объеме.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинского районного суда г. Астрахани от 12 сентября 2018 года отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования Ушаковой Е.В. к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" оставить без удовлетворения.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
