Дата принятия: 16 января 2018г.
Номер документа: 33-4273/2017, 33-51/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 января 2018 года Дело N 33-51/2018
от 16 января 2018 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Кребеля М.В.,
судей: Ячменевой А.Б., Фоминой Е.А.,
при секретаре Петлиной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске апелляционную жалобу ответчика Шадриной Ларисы Сергеевны на решение Советского районного суда г.Томска от 13 октября 2017 года
по гражданскому делу по иску акционерного общества "Банк СОЮЗ" к Шадриной Л.С. о расторжении кредитного договора, о взыскании досрочно долга по кредитному договору,
заслушав доклад судьи Ячменевой А.Б., представителя Шадриной Л.С. Шадрина В.Б., поддержавшего доводы жалобы,
установила:
акционерное общество "Банк СОЮЗ" (далее - "Банк СОЮЗ" (АО) обратилось с иском к Шадриной Л.С. о расторжении кредитного договора, взыскании досрочно задолженности по кредитному договору /__/ от 23.03.2016 в размере 512786 руб. 93 коп., возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 328 руб.
В обоснование требований истец указал, что 23.03.2016 Шадриной Л.С. предоставлен кредит на основании ее заявления-оферты. Кредит предоставлен в размере 550 000 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка по договору - 22% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15 169 руб. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал его условия, не исполняя свои обязанности по внесению платежей в размере и сроки, предусмотренные договором, в связи с чем образовалась задолженность. Банком направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита. До настоящего момента задолженность остается непогашенной. По состоянию на 31.08.2017 задолженность по кредиту составляет 512 786 руб. 93 коп., из которых: основной долг - 474 885 руб. 28 коп., проценты - 37 901 руб. 65 коп.
Представитель истца Ващенко О.А. в судебном заседании требования поддержала.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Обжалуемым решением (с учетом дополнительного решения) на основании ст. 309, 310, ст. 434, ст. 438, п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452, ч. 1 ст. 810, п.2 ст. 811, 819, ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 88, ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" исковые требования удовлетворены, расторгнут кредитный договор /__/ от 23.03.2016, заключенный между АО "Банк СОЮЗ" и Шадриной Л.С. С Шадриной Л.С. в пользу АО "Банк СОЮЗ" взыскана задолженность по кредитному договору /__/ от 23 марта 2016 года в размере 512 786 рублей 93 копеек, из которых: 474 885 рублей 28 копеек - основной долг; 37 901 рубль 65 копеек -проценты за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 328 рублей.
В апелляционной жалобе ответчик Шадрина Л.С. просит решение отменить. В обоснование жалобы указывает, что была лишена возможности пользоваться своими процессуальными правами, поскольку была извещена посредством телефонограммы, при этом с исковым заявлением ознакомлена не была. Просила о направлении искового заявления с приложенными документами по адресу: /__/, но указанные документы не поступали.
В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель истца просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь статьями 327 и 167 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда по правилам абзаца первого части 1 статьи 327.1 ГПК Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Как видно из дела, 23.03.2016 Шадрина Л.С. обратилась с заявлением-офертой о предоставлении "Банком СОЮЗ" (АО) потребительского кредита /__/. Предложила рассмотреть ее заявление-анкету (оферту) на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в Правилах предоставления "Банком СОЮЗ" (АО) потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила), с которыми ознакомлена и обязуется их соблюдать. Акцептом оферты являются действия Банка по открытию банковского счета, предоставлению кредита.
Правила предоставления "Банком СОЮЗ" (АО) потребительских кредитов физическим лицам определяют понятие кредитного договора как заключенный между Банком и клиентом договор путем предоставления заемщиком кредитору заявления и его акцепта "Банком СОЮЗ", состоящий из заявления и настоящих Правил, который вступает в силу со дня акцепта Банком заявления на кредит. При этом заявление на кредит - документ установленной Банком формы, содержащий сведения о клиенте, индивидуальные условия кредитования клиента и предложение (оферту) клиента заключить договор. Акцептом оферты являются действия Банка по предоставлению кредита.
Шадрина JI.C. ознакомлена с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.
Заявление-оферта Шадриной JI.C. о предоставлении кредита содержит информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, номер счета, дату открытия счета, а также условия и порядок расчетов по кредиту.
Таким образом, 23.03.2016 между "Банк СОЮЗ" (АО) и Шадриной Л.C. заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 550000 руб. под 22% годовых со сроком действия - 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 820 того же Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Пунктом 3.1 Правил предусмотрено, что погашение кредита и процентов осуществляется путем списания кредитором денежных средств со счета заемщика в валюте кредита, указанного в заявлении-оферте, на соответствующий счет "Банка СОЮЗ" (АО).
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится аннуитетными платежами 20 числа каждого календарного месяца, начиная с 20.04.2016, процентный период установлен с 21 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа, по 20 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение (кроме первого процентного периода)
Согласно пункту 2.4 Правил выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в размере, указанном в заявлении-оферте, не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты выполнения всех условий, необходимых для заключения договора.
Пунктом 2.7 Правил установлено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика. Проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой по Кредиту, указанной в заявлении-оферте. Проценты за пользование Кредитом начисляются ежемесячно в дату ежемесячного аннуитетного платежа (пункт 3.3.1 Правил). Проценты начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) по возврату кредита, установленной на начало операционного дня, в котором осуществляется начисление процентов, исходя из фактического количества календарных дней процентного периода, и распространяются на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту включительно. Базой для начисления процентов является фактическое количество календарных дней в году (365 / 366) (пункты 3.3.4, 3.4 Правил).
За нарушение сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств (пункт 12.1 Индивидуальных условий).
В нарушение условий кредитного договора ответчик взятые на себя обязательства не исполнил в полном объеме, допустил просрочку уплаты основного долга и процентов.
Согласно расчету в счет погашения основного долга ответчик внесла денежные средства в сумме 75 114 руб. 72 коп., сумма задолженности по основному долгу составила 474 885 руб. 28 коп. (550 000 руб. - 75 114 руб. 72 коп.).
Процентная ставка по кредиту составила - 22%, банком начислены проценты по формуле: задолженность по основному долгу х 22% х количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году за период с 24.03.2016 по 22.08.2017 в сумме 159 259 руб. 40 коп. Уплачены ответчиком проценты в сумме 122 249 руб. 41 коп., соответственно, остаток по данному виду задолженности составил 37 009 руб. 99 коп. (159 259 руб. 40 коп. - 122 249 руб. 41 коп.).
Ответчиком допускалась просрочка внесения платежей. На сумму просроченной задолженности начислены проценты за пользование просроченным кредитом в общей сумме 920 руб. 57 коп. Ответчиком в счет погашения процентов внесены платежи в общей сумме 28 руб. 91 коп., соответственно, задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом составила 891 руб. 66 коп. (920 руб.57 коп-28 руб. 91 коп.).
Размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 37 901 руб. 65 коп. (891 руб. 66 коп. + 37 009 руб. 99 коп.).
Таким образом, "Банк СОЮЗ" (АО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. Напротив, Шадрина Л.С. обязательства по погашению кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполнила.
У судебной коллегии не имеется оснований не согласиться с выводами суда, поскольку они основаны на законе и материалах дела.
Установив факт неисполнения заемщиком определенных графиком сроков внесения платежей по кредитному договору, суд обоснованно принял во внимание представленный истцом расчет задолженности и, руководствуясь приведенными нормами, удовлетворил исковые требования. Оснований не соглашаться с выводами суда о взыскании задолженности по кредиту в размере 474 885 руб. 28 коп., по процентам за период с 24.03.2016 по 22.08.2017 в размере 37 009 руб. 99 коп., по процентам за пользование просроченным кредитом в сумме 891 руб. 66 коп. у судебной коллегии не имеется.
Доводы жалобы о том, что ответчик была лишена возможности пользоваться своими процессуальными правами, поскольку с исковым заявлением ознакомлена не была, документы по указанному ею для направления корреспонденции адресу не поступали, не могут повлечь отмену состоявшегося судебного акта.
В соответствии со ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.
Судебные извещения и вызовы производятся в порядке, установленном статьями 113-118 ГПК РФ.
Исходя из положений части 2 статьи 167 ГПК РФ при отсутствии сведений об извещении участвующих в деле лиц суд обязан отложить разбирательство дела. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.3,4 ст. 167 ГПК РФ).
Как видно из дела, ответчик извещался на досудебную подготовку на 02.10.2017 и судебное заседание на 13.10.2017 телефонограммой 19.09.2017 (л.д.53), в связи с чем судебная коллегия полагает извещение ответчика надлежащим.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
Из дела видно, что копия иска с приложением направлена судом по указанному самой Шадриной Л.С. адресу: /__/ (л.д.54), конверт возвращен почтовым отделением в связи с истечением срока хранения (л.д.56).
Доводы о неудовлетворении судом ходатайства об отложении рассмотрения дела при вынесении дополнительного решения не могут повлечь отмену состоявшегося судебного акта, поскольку апелляционная жалоба на дополнительное решение ответчиком не подавалась.
Иных доводов, влекущих отмену постановленного решения, в жалобе не приводится.
При таких данных решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам жалобы нет.
Руководствуясь п.1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г.Томска от 13 октября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Шадриной Ларисы Сергеевны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
