Дата принятия: 24 июня 2021г.
Номер документа: 33-4272/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 июня 2021 года Дело N 33-4272/2021
В суде первой инстанции дело N 2-612/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
Председательствующего: Моргунова Ю.В.,судей: Овсянниковой И.Н., Шапошниковой Т.В.,
при секретаре Никулиной Д.Д.,
рассмотрев 24 июня 2021 года в городе Хабаровске в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к Щекину С.В, о взыскании задолженности по кредитному договору,
с апелляционной жалобой Щекина С.В, на решение Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 8 апреля 2021 года,
заслушав доклад судьи Моргунова Ю.В., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный" обратился в суд с иском к Щекину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что во исполнение заключенного между ПАО КБ "Восточный" (кредитор) и Щекиным С.В. (заемщик) кредитного договора N от 23.11.2019 заемщику были предоставлены денежные средства в размере 54 961 руб. 29 коп. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в порядке предусмотренным данным договором, срок возврата кредита - до востребования.
Щекину С.В. ненадлежащим образом выполнял кредитные обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность.
Просили суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору N от 23.11.2019 за период с 08.04.2020 по 12.01.2021 в размере 76 154 руб. 24 коп., из них: сумма основного долга в размере 54 961 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 21 192 руб. 95 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 484 руб. 63 коп.
Решением Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 08.04.2021 исковые требования удовлетворены.
Судом постановлено взыскать с Щекина С.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N от 23.11.2019 в размере 76 154 руб. 24 коп., судебные расходы в размере 2 484 руб. 63 коп.
В апелляционной жалобе Щекин С.В. просит решения суда отменить в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 21 192 руб. 95 коп., принять по делу новое решение.
Ссылается на неверное определение судом первой инстанции обстоятельств дела, неправильное толкование и применение норм процессуального и норм материального права, регулирующих спорные правоотношения. Указывает на недобросовестность поведения истца при осуществлении гражданских прав и исполнении обязанностей, умышленное увеличение банком размера причиненных убытков в виде взыскиваемых процентов за пользование кредитом, оспаривает законность и обоснованность требования о взыскании процентов в заявленном банком размере.
Щекин С.В., уведомленный о времени и месте рассмотрения жалобы в установленном законом порядке, в суд апелляционной инстанции не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Иные лица, участвующие в деле, уведомленные о времени и месте рассмотрения жалобы в установленном законом порядке, в суд апелляционной инстанции не явились, сведения о причинах неявки не представили, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращались.
На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 23.11.2019 между ПАО КБ "Восточный" и Щекиным С.В. заключен кредитный договор N в виде акцептированного заявления оферты с лимитом кредитования 55 000 руб. сроком до востребования.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий кредитования размер процентной ставки за пользование кредитом при проведении безналичных операций составляет - 22,70% годовых, за проведение наличных операций - 50,00% годовых.
Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования.
Согласно выписке из лицевого счета N за период с 23.11.2019 по 12.01.2021 заемщик воспользовался кредитными денежными средствами.
Судом установлено и не оспаривается Щекиным С.В., что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
По состоянию на 12.01.2021 задолженность Щекина С.В. перед банком составила 76 154 руб. 24 коп., в том числе, просроченный основной долг - 54 961 руб. 29 коп., начисленные проценты за пользование кредитом - 21 192 руб. 95 коп.
22.09.2020 мировым судьей судебного района "Краснофлотский район города Хабаровска" судебного участка N 20 по заявлению ПАО КБ "Восточный" выдан судебный приказ о взыскании с Щекина С.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженности по договору о предоставлении кредита N от 23.11.2019 за период с 09.05.2020 по 17.08.2020 в размере 69 326 руб. 71 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 1 1139 руб. 90 коп.
Определением мирового судьи судебного района "Краснофлотский район города Хабаровска" судебного участка N 23, исполняющего обязанности мирового судьи судебного района "Краснофлотский район города Хабаровска" судебного участка N 20, от 20.11.2020 по заявлению с Щекина С.В. указанный судебный приказ отменен.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство, до этого момента оно сохраняет свое действие и кредитор вправе требовать причитающиеся ему имущественные блага согласно условиям заключенного договора (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Оценивая вышеуказанные обстоятельства, суд первой инстанции, основываясь на установленных по делу фактических обстоятельствах, руководствуясь соответствующими нормами материального права и достоверно установив, что обязательства по предоставлению кредита Банком были выполнены в полном объеме, в свою очередь, ответчик обязательства по своевременному и полному возврату кредита и процентов выполняет недобросовестно, допустив просрочку платежей, в результате чего, образовалась задолженность в доказанном истцом размере, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований.
Довод апелляционный жалобы о том, что проценты за пользование кредитом являются убытками истца, размер которых должен быть подтверждён соответствующими доказательствами, отклоняется судебной коллегией, как основанный на неверном толковании норм материального права.
В силу пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). То есть обязанность по возмещению убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, исполнение которой направлено на восстановление нарушенного права кредитора.
Проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры гражданской ответственности, которые по своей юридической природе в силу статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации являются платой за пользованием денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Большинство гражданско-правовых сделок являются возмездными, а значит, предполагают предоставление встречного исполнения за исполнение своих обязанностей (ст. 423 ГК РФ).
Указанная правовая позиция согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Соответственно, по смыслу российского гражданского законодательства необходимо различать требование о взыскании процентов за пользование кредитом и требование о взыскании убытков.
Доводы ответчика о недоказанности заявленного банком размера процентов за пользование кредитом и его умышленном увеличении истцом судебной коллегией также отклоняются в связи с необоснованностью. В силу пунктов 4.2.1 и 4.2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) являющиеся неотъемлемой и составной частью Договора кредитования, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно; начисление процентов прекращается, начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита.
В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежащее исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования (п. 4.4.1. Общих условий).
Представленный истцом расчет задолженности судом апелляционной инстанции проверен и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. Ответчиком, в свою очередь, контррасчет или доказательства о погашении задолженности представлены не были.
Согласно указанному расчету проценты взыскивались по факту использования кредита и их размер в одностороннем порядке банком не изменялся. Ответчик неоднократно нарушал срок и порядок уплаты задолженности, что им также не опровергается.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия кредитного договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 26.05.2021) "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Для заключаемых кредитными организациями в IV квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) с физическим лицами с лимитом кредитования от 30 000 руб. до 300 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займом) установлено Банком России в размере 23,147% годовых.
Согласно условиям кредитного договора N от 23.11.2019 полная стоимость кредита составляет 23,089 % годовых, то есть в пределах среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займом) установленным Банком России.
Таким образом, судебной коллегией не усматривается законных оснований для уменьшения размера процентов за пользование кредитом, обратного, ответчиком не доказано.
Иные доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к оспариванию обоснованности выводов суда первой инстанции и направлены на иную оценку собранных по делу доказательств и установленных по делу обстоятельств, которым судом первой инстанции была дана соответствующая правовая оценка и оснований, для переоценки которых у судебной коллегии не имеется, оснований для отмены решения суда первой инстанции не содержат и признаются судебной коллегией несостоятельными.
Судом первой инстанции были правильно применены нормы материального права, выводы суда постановлены с учетом положений статей 55, 56 ГПК РФ, оценка установленным обстоятельствам по делу дана по правилам ст. 67 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 8 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Щекина С.В, без удовлетворения.
Председательствующий Моргунов Ю.В.
Судьи Овсянникова И.Н.
Шапошникова Т.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
