Дата принятия: 15 ноября 2018г.
Номер документа: 33-4262/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 ноября 2018 года Дело N 33-4262/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Карабельского А.А.,
судей краевого суда Бирюковой Е.А., Кардаша В.В.
при секретаре Вишняковой А.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Чите 15 ноября 2018 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Зайцеву А. Я. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,
по апелляционной жалобе представителя истца ПАО "Совкомбанк" ЮАА на решение Агинского районного суда Забайкальского края от 22 мая 2018 года, которым постановлено:
"Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить частично.
Взыскать с Зайцева А. Я. в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности по кредитному договору N от 24.09.2017 года в размере 252895,24 руб. из них: 227366,93 руб.- просроченная ссуда; 17766,45 руб. - просроченные проценты, 966,46 руб. - проценты по просроченной ссуде, 6214,98 руб. - неустойка по ссудному договору, 431,42 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. - комиссия за смс-информирование, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5728,95 рублей.
Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - 1) Жилой дом, общая площадь 30,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер N путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 335000 рублей 2) Земельный участок, площадью 1700 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер N путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 231000 рублей, оставить без удовлетворения".
Заслушав доклад судьи Бирюковой Е.А., судебная коллегия
установила:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Зайцеву А.Я. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 24 сентября 2017 года между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N на суму 229744,73 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора, а также на основании договора залога N обеспечением исполнения обязательств заемщика является: залог (ипотека) жилого дома, общая площадь 30,9 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер N и земельного участка, площадью 1700 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер N, принадлежащие ответчику на праве собственности. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составила 566000 рублей. Ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25 ноября 2017 г. на 2 апреля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 129 дней. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено. По состоянию на 2 апреля 2018 года общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 252895,24 руб. из них: 227366,93 руб. - просроченная ссуда; 17766,45 руб. - просроченные проценты, 966,46 руб. - проценты по просроченной ссуде, 6214,98 руб. - неустойка по ссудному договору, 431,42 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. - комиссия за смс-информирование. Истец просил расторгнуть кредитный договор N, заключенный между Зайцевым А.Я. и ПАО "Совкомбанк", взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 252895,24 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11728,95 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 3 апреля 2018 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предметы залога, расположенные по адресу: <адрес>: 1.) жилой дом, общая площадь 30,9 кв.м., кадастровый номер N, 2)земельный участок, площадью 1700 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый номер N; путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 566 000,00 руб.: жилой дом - 335 000, 00 руб., земельный участок - 231 000, 00 руб., принадлежащие Зайцеву А.Я. на праве собственности (л.д.1-3).
Судом постановлено приведенное выше решение (л.д.92-94).
В апелляционной жалобе представитель ПАО "Совкомбанк" ЮАА просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Ссылаясь на статью 348 ГК РФ, указывает, что суд неверно истолковал норму права и неправомерно отказал в обращении взыскания на заложенное имущество. Аргументы суда, что остаток задолженности по кредитному договору почти в два раза меньше установленной стоимости залога, носят субъективный и оценочный характер, поскольку ответчик после получения кредита не исполнял свои обязательства и в счет погашения кредиторской задолженности всего произведено погашений в размере 6200 руб. На уведомления, направляемые на досудебное регулирование проблемной задолженности, ответчик не реагировал. Уклонение ответчика от обязательств является для истца существенными, об уважительных причинах неоплаты истцу неизвестно. Считает, что суд не учел исковые требования истца в части о расторжении кредитного договора N изыскания с ответчика процентов за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых с 3 апреля 2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Причину в отказе данных исковых требований не указал (л.д.119-120).
Определением судебной коллегии от 31 июля 2018 г. настоящее гражданское дело снято с апелляционного рассмотрения и возвращено в суд первой инстанции для выполнения требований, предусмотренных ст. 201 ГПК РФ.
Дополнительным решением от 28 августа 2018 г. расторгнут кредитный договор N от 24 сентября 2017 года между Зайцевым А.Я. и ПАО "Совкомбанк", с Зайцева А.Я. в пользу ПАО "Совкомбанк" взысканы проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 3 апреля 2018 года по дату вступления решения суда в законную силу (л.д. 160-161).
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили, на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам части 1 статьи 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия полагает решение суда подлежащим отмене в части на основании пунктов 3, 4 части 1 статьи 330 ГПК РФ.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 сентября 2017 года между ПАО "Совкомбанк" и Зайцевым А.Я. был заключен кредитный договор N на суму 229744,73 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора, а также на основании договора залога N обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) жилого дома, общая площадь 30,9 кв.м., кадастровый номер N, и земельного участка, площадью 1700 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый номер N, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащих ответчику на праве собственности. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора по соглашению сторон составила 566000 рублей: жилой дом - 335 000, 00 руб., земельный участок - 231 000, 00 руб. (л.д. 30-40,43-49).
В нарушение условий договора займа свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполнял.
Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ответчика по состоянию на 2 апреля 2018 года составляет 252895,24 руб. из них: 227366,93 руб. - просроченная ссуда; 17766,45 руб. - просроченные проценты, 966,46 руб. - проценты по просроченной ссуде, 6214,98 руб. - неустойка по ссудному договору, 431,42 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. - комиссия за смс-информирование (л.д. 4-6).
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования части взыскания с Зайцева А.Я. задолженности по договору займа от 24 сентября 2017 года в размере 252895,24 руб. руб., суд правильно руководствовался положениями статей 807, 809, 810 ГК РФ и исходил из того, что заемщик свои обязательства по договору займа должным образом не исполняет, заемные средства в установленные договором сроки истцу не возвращает.
В указанной части решения суда сторонами не оспаривается. Основания и мотивы, по которым суд пришел к таким выводам, а также доказательства, принятые судом во внимание, подробно приведены в мотивировочной части решения, законность этих выводов сомнений не вызывает.
Между тем, доводы апелляционной жалобы истца о неправомерности судебного решения в части отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество заслуживают внимания.
Принимая решение в указанной части, суд первой инстанции исходил из принципа соразмерности и возможности обращения взыскания, как на все залоговое имущество, так и на часть его, и того, что остаток задолженности по кредитному договору почти в два раза меньше установленной оценочной стоимости залогового имущества.
Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно статье 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.
В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, по которым он отвечает.
В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 N 102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Поскольку задолженность ответчика перед истцом на дату вынесения решения составляет 252895,24 руб., что более 5% от стоимости предмета залога определенной сторонами в размере 566000 руб., вывод суда первой инстанции о несоразмерности размера задолженности стоимости залогового имущества противоречит положениям статьи 348 ГК РФ и не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
При таких обстоятельствах, решение суда в части отказа в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество не соответствует закону и подлежит отмене с принятием в этой части нового решения об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Зайцеву А.Я.
В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Стоимость предмета залога, определенная на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, на момент заключения договора составила 566000 рублей (л.д.43-45).
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Агинского районного суда Забайкальского края от 22 мая 2018 года в части отказа в удовлетворении требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество отменить, принять по делу в этой части новое решение, которым обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности Зайцеву А.Я.:
- жилой дом, общей площадью 30,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер N;
- земельный участок, площадью 1700 кв.м., расположенный по адресу: 687510, <адрес>, кадастровый номер N;
путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 566 000,00 руб.: жилой дом - 335 000, 00 руб., земельный участок - 231 000, 00 руб.
В остальной части решение оставить без изменения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
