Определение Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 июня 2021 года Дело N 33-4259/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Науменко Л.А.,

судей Диденко О.В., Сухаревой С.А.,

при секретаре Морозовой А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Корчагина Романа Юрьевича на решение Бийского городского суда Алтайского края от 9 марта 2021 года по делу по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Корчагину Роману Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Сухаревой С.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Корчагину Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 21.03.2013 АО "Тинькофф Банк" и Корчагин Р.Ю. заключили кредитный договор *** с тарифным планом 1.0 и лимитом задолженности 66 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк".

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения должником своих обязанностей. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 22.03.2015 по 21.09.2015. Заключительный счет был направлен должнику 21.09.2015, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

27.11.2015 банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, что подтверждается Договором уступки прав от 27.11.2015 и актом приема-передачи прав требований от 27.11.2015.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Корчагина Р.Ю. перед банком составляет 103 709,30 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав от 27.11.2015, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. Должник был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.

В связи с изложенным истец просит взыскать с Корчагина Р.Ю. в пользу ООО "Феникс" задолженность, образовавшуюся за период с 17.04.2015 по 21.09.2015, в размере 103 709 руб. 30 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 274 руб. 19 коп.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 9 марта 2021 года, с учетом определения суда от 9 апреля 2021 года об исправлении описки, с Корчагина Р.Ю. в пользу ООО "Феникс" взыскана задолженность по кредитному договору *** от 21.03.2013 в сумме 96 451 руб., 05 коп., в том числе сумма основного долга в размере 67 554 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 24 896 руб. 10 коп., штрафы в размере 4 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 274 руб. 19 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Корчагин Р.Ю. просит решение суда отменить, указывая, что содержание резолютивной части решения не соответствует выводам, сформулированным в мотивировочной части. Так в резолютивной части решения указано, что с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 103 709,30 руб., тогда как данная сумма составляет 96 451,05 руб., из которых сумма основного долга - 67 554,95 руб., проценты 24 896,10 руб., штраф - 4 000.

В возражениях на апелляционную жалобу истец АО "Тинькофф Банк" просить решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, соответствующая информация размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК), судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Установлено, что 04.03.2013 Корчагин Р.Ю. обратился с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д.17), где указал свои персональные данные и предложил банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в этом заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Также просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях КБО. Акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Ответчик был уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 3 % годовых; при равномерном погашении кредита в течении двух лет -53,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, значение ПСК меньше. В заявлении-анкете также указано, что ответчик ознакомился, согласен и обязуется соблюдать Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), действующая редакция которых размещена в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифный план.

Согласно разделу 1 Условий КБО кредитная карта - банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты; договор кредитной карты - заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО); кредит - денежные средства, предоставляемые клиенту банком в безналичном порядке на условиях кредитного договора, договора кредитной карты, договора реструктуризации задолженности или договора расчетной карты (разрешенный или технический овердрафт) (л.д. ***

В соответствии с п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. ***

Пунктами 5.3-5.6, 5.8, 5.11 Общих условий предусмотрено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафов, определенной в соответствии с Тарифным планом (л.***).

Тарифный план 1.0, на условиях которого ответчику выдана кредитная карта, утвержден приказом ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк N 0529.01 от 29.05.2012 (л.***

Названным Тарифным планом предусмотрено, что беспроцентный период составляет до 55 дней, минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 руб. (п. 8). За рамками беспроцентного периода, базовая ставка - 12,9 % годовых, при своевременной оплате минимального платежа - 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0, 20 % в день; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж - не более 6 % от задолженности (мин. 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа - 590 руб.; плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д.***

Корчагин Р.Ю. заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями, с которыми был ознакомлен до заключения договора, о чем указано в заявлении-анкете.

Как следует из представленного расчета задолженности и выписки по договору, 25.03.2013 Корчагиным Р.Ю. карта впервые была использована для оплаты покупки в размере 2 499,89 руб. Таким образом, между истцом и банком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт. В дальнейшем ответчик также неоднократно снимал наличные денежные средства, в связи с чем начислялась комиссия. Впервые ответчик допустил просрочку внесения минимального платежа в январе 2014 года, за что 18.01.2014 начислен штраф в размере 590 руб. (л.д. ***). Последний платеж внесен ответчиком 26.02.2015, впоследствии денежные средства на карту не поступали (л.д.***

Банком на имя ответчика 21.09.2015 был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования о полном погашении долга, в котором требовалось оплатить долг в размере 103 709 руб. 30 коп. в течение 30 дней.

Однако задолженность по договору кредитной карты до настоящего времени ответчиком не погашена.

Мировым судьей судебного участка N 1 г. Бийска Алтайского края 22.06.2018 выдан судебный приказ о взыскании задолженности с Корчагина Р.Ю., который определением от 15.10.2018 был отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

27.11.2015 АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" заключили договор уступки прав требований (цессии), согласно которому к истцу перешло право требования надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между АО "Тинькофф Банк" и Корчагиным Р.Ю.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27.11.2015 размер задолженности составил 103 709 руб. 30 коп., в том числе сумма основного долга в размере 67 554 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 24 896 руб. 10 коп., штрафы в размере 11 258 руб. 25 коп.

Рассматривая спор по существу и частично удовлетворяя заявленные банком требования, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания суммы задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по погашению кредита, при этом снизил размер штрафа до 4 000 руб.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, мотивированы в судебном решении и подтверждаются представленными по делу доказательствами.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, ответчик расчет не оспаривает, иной расчет суммы долга не представляет.

Доводы жалобы в части несогласия с размером задолженности, взысканным решением суда с ответчика не могут послужить основанием для отмены решения суда, поскольку судом первой инстанции была допущена описка в указании суммы долга, которая исправлена определением Бийского городского суда Алтайского от 09 апреля 2021 года, в резолютивной части решения указана правильная сумма долга 96 451 руб. 05 коп., в том числе сумма основного долга в размере 67 554 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 24 896 руб. 10 коп., штраф в размере 4 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 274 руб. 19 коп.

Иных доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Бийского городского суда Алтайского края от 09 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Корчагина Романа Юрьевича - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка