Дата принятия: 15 мая 2019г.
Номер документа: 33-4256/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 мая 2019 года Дело N 33-4256/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Цибиной Т.О.,
судей Довиденко Е.А., Дмитриевой О.С.,
при секретаре Сафронове Д.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Боркунова В.В. на решение Алейского городского суда Алтайского края от 19 февраля 2019 года по делу
по иску Боркунова В.В. к Акционерному обществу "МетЛайф", Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании смерти заемщика страховым случаем, о взыскании страхового возмещения в счет погашения долга по кредитному договору, компенсации морального вреда и взыскании штрафа.
заслушав доклад судьи Довиденко Е.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
02 мая 2015 года между ПАО "Совкомбанк"(далее - Банк) и Боркуновой Е.Н. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил Боркуновой Е.Н. денежные средства в размере 19 506 рублей 35 копеек, а заемщик обязалась вернуть денежные средства с уплатой процентов в размере 21,46 годовых в срок до 2 мая 2016г. При заключении кредитного договора Боркуновой Е.Н. было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезни. Одним из событий, риск наступления которых был застрахован, является смерть застрахованного лица.
ДД.ММ.ГГ Боркунова Е.Н. умерла.
Боркунов В.В., её супруг и наследник, принявший наследство, обратился в суд с исковым заявлением к АО "МетЛайф", ПАО "Совкомбанк" о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что решением Алейского городского суда от 20 сентября 2018 года были удовлетворены исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с Боркунова В.В., как с наследника Боркуновой Е.Н., суммы долга по кредитному договору *** в размере 32 492,88 рублей. Истец полагает, что смерть его жены является страховым случаем, просит признать смерть заемщика по кредитному договору - Боркуновой Е.Н. страховым случаем, взыскать с АО "МетЛайф" в пользу ПАО "Совкомбанк" страховое возмещение в счет погашения долга по кредитному договору *** в сумме 32 492,88 рублей; в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.
Решением Алейского городского суда Алтайского края от 19 февраля 2019 года исковые требования Боркунова В.В. оставлены без удовлетворения.
Не согласившись с данным решением, истец обратился в суд с апелляционной жалобой( с учетом дополнений к ней), в которой просит судебный акт отменить, принять новый об удовлетворении иска. В обоснование доводов ссылается на то, что в соответствии с заявлением супруги на включение в программу добровольного страхования смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия договора страхования и наступившая в результате болезни, является страховым случаем, а поэтому он имеет право требовать у страховщика выплаты страхового возмещения. Предусмотренных ст. 963ГК РФ оснований для отказа в выплате страхового возмещения не имеется, условие договора страхования, на основании которого истцу было отказано в выплате страхового возмещения, не соответствует требованиям закона
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявляли. Руководствуясь нормами ч.3 ст. 167 и ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Судебная коллегия, руководствуясь статьей 327.1 ГПК РФ, проверяет законность и обоснованность данного решения исходя из доводов апелляционной жалобы лишь в оспариваемой части, поскольку иное противоречило бы диспозитивному началу гражданского судопроизводства, проистекающему из особенностей спорных правоотношений, субъекты которых осуществляют принадлежащие им права по собственному усмотрению, произвольное вмешательство в которые, в силу положений ст. ст. 1, 2, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее - ГК РФ) недопустимо.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения по доводам жалобы.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Судебной коллегией установлено, что Боркунова Е.Н. была застрахована ПАО"Совкомбанк" на условиях договора страхования, заключенного с АО "МетЛайф" 10 июля 2011года(далее - Договор страхования).
В соответствии со ст. 2 Договора страхования страховым риском является смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, болезни.
Статьей 3 Договора страхования установлены исключения из страхового покрытия.
В соответствии с п. п. 3.1, 3.4.1.1 Договора страхования, события, указанные в п. п. 2.2., 2.3., 2.4., 2.5. (к которым, в том числе, относится смерть застрахованного) не признаются страховым, если они произошли в результате умственного и физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу.
Аналогичные положения содержатся в п.п. 2.1-2.1.1. Условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиентов "Совкомбанк", получивших потребительский кредит.
Из материалов дела усматривается, что причиной смерти Боркунова Е.Н. являлось заболевание, по поводу которого она получала медицинскую помощь до заключения в отношении нее договора страхования.
Так, согласно справке о смерти *** от ДД.ММ.ГГ, установлено, что причиной смерти Боркуновой Е.Н. стало заболевание (злокачественное <данные изъяты>); в представленных в дело медицинских документах, выписке из амбулаторной карты КГБУЗ Центральная районная больница г. Алейск, выписках из истории болезни указано, что Боркунова Е.Н. наблюдалась с диагнозом (<данные изъяты>), которое привело к смерти, с 2014 г. (оперативное лечение от 24.03.2014 г., послеоперационное лечение с 13.05.2014 по 24.06.2014, с 17.07.2014 по 23.07.2014, с 19 по 22 августа 2014г, с 16 по 24 сентября 2014).
Договор страхования вступил в законную силу 2 мая 2015г.
Таким образом, заболевание, ставшее причиной смерти застрахованного лица, диагностировано в 2014 году, а договор страхования вступил в силу 2.05.2015г.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку спорное событие, по поводу которого возник спор (смерть Боркуновой Е.Н.) по условиям договора страхования было исключено из страхового покрытия и потому не являлось страховым случаем.
Довод жалобы о том, что предусмотренных Гражданским Кодексом оснований для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения не имелось, отклоняется судебной коллегией, поскольку в указанных истцом нормах приведены основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в случаях, когда страховой случай наступил.
В настоящем деле страховой случай не наступил, т.к. смерть Боркуновой Е.Н. наступила вследствие болезни, по поводу которой Боркуновой Е.Н. получала медицинскую помощь до заключения в отношении нее договора страхования, а такое событие по условиям договора страхования не является страховым случаем.
Довод жалобы о том, что условие договора страхования, на основании которого истцу было отказано в выплате страхового возмещения, не соответствует требованиям закона, отклоняется судебной коллегией, как ошибочный, поскольку стороны договора страхования в силу положений ст. ст. 421, 942 ГК РФ вправе сами определять событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.
Определение события, на случай наступления которого производится страхование, может осуществляться, в том числе, и путем указания в договоре того, какие из событий исключаются из страхового покрытия.
Поэтому стороны договора страхования были вправе по соглашению между собой установить, что смерть застрахованного лица от болезни, по поводу которой застрахованное лицо получало медицинскую помощь до его страхования, не является страховым случаем.
Таким образом, доводы жалобы не могут служить основанием к отмене решения в обжалуемой истцом части.
Доводы апелляционной жалобы правовых оснований для отмены решения суда не содержат, фактически сводятся к доводам, которые были предметом проверки суда первой инстанции и правильность выводов суда в решении не вызывает сомнений у судебной коллегии. Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, судом не допущено. При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит жалобу не подлежащей удовлетворению, а решение суда - оставлению без изменения.
Руководствуясь ст.ст. 328,329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Алейского городского суда Алтайского края от 19 февраля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Боркунова В.В, на решение- без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
