Дата принятия: 31 января 2020г.
Номер документа: 33-4256/2019, 33-154/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 января 2020 года Дело N 33-154/2020
от 31 января 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Худиной М.И.,
судей: Уваровой В.В., Радикевич М.А.
при секретаре Пензиной О.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело N 2-1662/2019 по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к обществу с ограниченной ответственностью "СибМонтажСтрой", Шахмановой Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе ответчика Шахмановой Татьяны Юрьевны на решение Ленинского районного суда г. Томска от 27 сентября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Уваровой В.В., (помощник судьи-докладчика Т.), объяснения представителя истца ПАО "Сберюанк России" Мирусина И.С. (доверенность от 03.06.2019), возражавшего против доводов жалобы, судебная коллегия
установила:
публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - ПАО "Сбербанк России") в лице Томского отделения N 8616 обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "СибМонтажСтрой" (далее - ООО "СМС"), Шахмановой Т.Ю., в котором просило взыскать в свою пользу с ответчиков досрочно солидарно задолженность по кредитному договору /__/ от 12.09.2017 в сумме 825342,21 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11453,42 руб.
В обоснование заявленных требований указало, что 12.09.2017 ПАО "Сбербанк России" и ООО "СМС" заключен кредитный договор на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие" N /__/, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 1000000 руб. на срок по 11.09.2020 под 18,5% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица Шахмановой Т.Ю. в соответствии с договором поручительства /__/ от 12.09.2017, а также поручительством Шахманова И.В., требования к которому предъявлены в рамках дела о банкротстве. Обязательства по погашению кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, вследствие чего возникла просроченная задолженность.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Решением Ленинского районного суда г. Томска от 27 сентября 2019 года исковые требования удовлетворены в полном объеме.
В апелляционной жалобе ответчик Шахманова Т.Ю. просит решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать.
В обоснование апелляционной жалобы указывает, что в материалах дела отсутствуют доказательства о ее надлежащем извещении о дате и времени судебного заседание.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца ПАО "Сбербанк России" Мирусин И.С. просит решение Ленинского районного суда г. Томска от 27 сентября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Проверив материалы дела, руководствуясь положениями п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия, перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, поскольку дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика Шахмановой Т.Ю., не извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
В порядке ч. 5 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указанные обстоятельства являются основанием для перехода к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Допущенные судом нарушения норм процессуального права в силу п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются безусловным основанием к отмене решения суда первой инстанции.
На основании изложенного, суд апелляционной инстанции отменяет обжалуемое решение и в соответствии с ч. 5 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Ответчики Шахманова Т.Ю., представитель ООО "СибМонтажСтрой", участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы ответчика Шахмановой Т.Ю. о ненадлежащем извещении при рассмотрении данного дела судом первой инстанции, возражения представителя истца ПАО "Сбербанк России", судебная коллегия приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По общему правилу кредитные правоотношения сторон оформляются письменным договором. Однако согласно положениям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного обязательства не ограничены в выборе письменной формы кредитного договора.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика по договору займа возвратить в срок полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что в договоре, заключаемом банком с клиентом, должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения.
По правилам, установленным п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Положениями п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Пунктами 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из материалов дела следует, что 12.09.2017 между ПАО "Сбербанк России" (банк) и ООО "СМС" (заемщик) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие" заключен кредитный договор /__/. В данном заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО "Сбербанк России" на счет /__/ на следующих условиях: сумма кредита 1000000 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса, проценты за пользование кредитом: 18,5% годовых, дата возврата кредита 11.09.2020, тип погашения кредита аннуитетными платежами. Заемщик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к действующей редакции Условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу (пункты 1, 2, 3, 6, 7 заявления).
Как следует из выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) ООО "СМС" за период с 08.02.2017 по 13.09.2017, ПАО "Сбербанк России" свои обязательства по кредитному договору исполнило, перечислив 12.09.2017 на счет ООО "СМС" сумму кредита в размере 1000000 руб.
В соответствии с Общими условиями кредитования по продукту "Кредит "Доверие" для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (условия действуют по кредитным договорам, заключенным с 16.01.2017), заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания заявления лично подписью заемщика или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении банка. Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, на основании распоряжения. Исполнение обязательств по договору, в том числе, уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При выборе типа погашения кредита аннуитетными платежами размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. Ежемесячный аннуитетный платеж, определяемый в соответствии с указанной формулой и подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно). Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно). При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункты 1.2, 3.1, 3.2, 3.3, 3.3.2, 3.7, 4.2, 5.2 Общих условий).
Пунктом 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика является поручительство Шахмановой Т.Ю. (п. 9 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования).
Одновременно с кредитным договором ПАО "Сбербанк России" (банк) и Шахмановой Т.Ю. (поручитель) путем подписания индивидуальных условий договора заключен договор поручительства /__/, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение ООО "СМС" (заемщик) всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков /__/ от 12.09.2017 (кредитный договор), заключенному между банком и заемщиком. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования заемщика, и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 1000000 руб., проценты за пользование кредитом 18,5% годовых, дата возврата кредита 11.09.2020, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами Индивидуальных условий. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Индивидуальных условий по 11.09.2023 включительно (пункты 1, 4 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 4.2 Общих условий договора поручительства, имеющих обязательную силу для поручителя, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Кроме того, как указано выше, исполнение обязательств заемщика обеспечено договорами поручительства.
В силу п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу п. 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На основании пункта 6.5.1 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.
Как следует из искового заявления, представленного расчета задолженности по договору по состоянию на 28.08.2019, ООО "СМС" нарушало срок погашения кредита по кредитному договору, платежи по кредитному договору вносились заемщиком не в полном объеме и не в установленный договором срок, последние приходно-кассовые операции произведены 14.05.2019 в сумме 0,22 руб., после чего гашение основного долга и процентов по кредиту прекратилось. В связи с чем по состоянию на 28.08.2019 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 825342,21 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 750303,07 руб., просроченные проценты 65336,64 руб., неустойка на просроченные проценты 2530,91 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 5836,20 руб., признанная неустойка на просроченные проценты 430,02 руб., признанная неустойка на просроченную ссудную задолженность 905,37 руб.
18.07.2019 в адрес заемщика и поручителя направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые не исполнены.
Представленные истцом расчеты по договору от 12.09.2017 /__/ проверены судебной коллегией и признаны верными, стороной ответчика не опровергнуты, контррасчетов ответчиками не представлено.
При таких данных, с ответчиков ООО "СМС" и Шахмановой Т.Ю. солидарно досрочно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору /__/ от 12.09.2017 по состоянию на 28.08.2019 в размере 825342,21 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 750303,07 руб., просроченные проценты 65336,64 руб., неустойка на просроченные проценты 2530,91 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 5836,20 руб., признанная неустойка на просроченные проценты 430,02 руб., признанная неустойка на просроченную ссудную задолженность 905,37 руб.
При этом судебная коллегия не находит оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, установленной кредитным договором в размере 0,1% (36,5% годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, принимая во внимание соотношение просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов за кредит и суммы начисленной неустойки, период её начисления, соотношение размера неустойки и процентной ставки по кредитному договору (18,5% годовых), а также учитывая то обстоятельство, что кредит взят заемщиком для целей развития бизнеса.
Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, руководствуясь положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу, что с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11453,42 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением /__/ от 06.09.2019.
Руководствуясь п. 2 ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Томска от 27 сентября 2019 года отменить, принять новое решение, которым исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к обществу с ограниченной ответственностью "СибМонтажСтрой", Шахмановой Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью "СибМонтажСтрой" (ОГРН 1107017010748) и Шахмановой Татьяны Юрьевны досрочно в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору /__/ от 12.09.2017 по состоянию на 28.08.2019 в размере 825342 (восемьсот двадцать пять тысяч триста сорок два) рубля 21 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 750303 (семьсот пятьдесят тысяч триста три) рубля 07 копеек, просроченные проценты - 65336 (шестьдесят пять тысяч триста тридцать шесть) рублей 64 копейки, неустойка на просроченные проценты - 2530 (две тысячи пятьсот тридцать) рублей 91 копейка, неустойка на просроченную ссудную задолженность - 5836 (пять тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 20 копеек, признанная неустойка на просроченные проценты 430 (четыреста тридцать) рублей 02 копейки, признанная неустойка на просроченную ссудную задолженность - 905 (девятьсот пять) рублей 37 копеек.
Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью "СибМонтажСтрой" (ОГРН 1107017010748) и Шахмановой Татьяны Юрьевны в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195) расходы уплате государственной пошлины в размере 11453 (одиннадцать тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 42 копейки.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
