Дата принятия: 02 июня 2021г.
Номер документа: 33-4244/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июня 2021 года Дело N 33-4244/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Жилкиной Е.М.,
судей Сазонова П.А. и Кулаковой С.А.,
при секретаре Цыбиковой Ю.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-74/2021 по иску ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" к Кудряшову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе ответчика Кудряшова А.Ю.
на решение Куйтунского районного суда Иркутской области от 15 февраля 2021 года,
установила:
в обоснование заявленных требований истец ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" указал, что 04.10.2019 г. банк и Кудряшов А.Ю. заключили кредитный договор N 2979142-ДО-МПЦ-19, по условиям которого банк открыл банковский счет N (Номер изъят) и предоставил заемщику кредит (лимит овердрафта) в размере 1 078 179 руб. на срок 36 месяцев под 9,9 % годовых с 1 по 12 месяц, 17 % годовых с 13 месяца. Банк исполнил взятые на себя обязательства. В связи с уклонением заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору за период с 06.04.2020 г. по 11.12.2020 г. у него образовалась задолженность на общую сумму 989 205,83 руб., в том числе основной долг в размере 920534,17 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 47 259,69 руб.; пени в размере 21 411,97 руб. Банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность им не погашена.
Истец просил суд взыскать с Кудряшова А.Ю. в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" сумму задолженности по кредитному договору N 2979142-ДО-МПЦ-19 от 04.10.2019 г. за период с 06.04.2020 г. по 11.12.2020 г. в размере 989 205,83 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 092 руб.
Решением Куйтунского районного суда Иркутской области от 15 февраля 2021 исковые требования ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" удовлетворены. Суд взыскал с Кудряшова А.Ю. в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" сумму задолженности по кредитному договору N 2979142-ДО-МПЦ-19 от 04.10.2019 г. за период с 06.04.2020 г. по 11.12.2020 г. в сумме 989 205,83 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 092 руб.
В апелляционной жалобе Кудряшов А.Ю. просит решение суда отменить. Подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. На момент рассмотрения спора он находился в командировке и не мог присутствовать в судебном заседании и заявить о применении ст. 333 ГК РФ. Он обращался в банк с заявлением об отсрочке, поскольку работодатель задерживал выплату заработной платы, однако ответ не получил.
Относительно апелляционной жалобы поступили письменные возражения от ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие", который просит оставить апелляционную жалобу без удовлетворения.
В заседание суда апелляционной инстанции не явились извещенные о месте и времени рассмотрения дела лица, участвующие в деле, в том числе ответчик Кудряшов А.Ю. (вручено 25.05.2021 г., уведомление о вручении). В соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 116, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, заслушав доклад по делу, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом первой инстанции установлено, что на основании заявления Кудряшова А.Ю. от 04.10.2019 г. на предоставление потребительского кредита 04.10.2019 г. между ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" и Кудряшовым А.Ю. был заключен договор потребительского кредита N 2979142-ДО-МПЦ-19 (в виде акцептованного заявления оферты), на индивидуальных условиях договора потребительского кредита, по программе "Нужные вещи", согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере 1 078 179 руб. на срок 36 месяцев, с процентной ставкой годовых с 1 по 12 месяц - 9,9 % годовых, с 13 месяца - 17 % годовых.
Размер первого ежемесячного платежа составляет 34 739 руб., размеры ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяцы) составляет 34 739 руб., размер ежемесячного платежа с 13 месяца (кроме последнего) составляет 37 278 руб., размер последнего ежемесячного платежа составляет 37 238,38 руб. Платежи осуществляются 4 числа каждого календарного месяца.
Принятые на себя обязательства Кудряшов А.Ю. надлежащим образом не исполнял, допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей, что не оспаривается в апелляционной жалобе.
Согласно п. 12.3 Условий предоставления ПАО Банк "ФК Открытие" физическим лицам потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что задолженность Кудряшова А.Ю. перед банком по состоянию на 11.12.2020 г. составляет 989 205,83 руб., в том числе: сумма основного долга 920 534,17 руб.; проценты за пользование кредитом 47 259,69 руб.; сумма пени 21 411,97 руб.
Суд первой инстанции признал расчет правильным. Применив положения статей 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу, что требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению.
Проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
О дате рассмотрения дела судом первой инстанции ответчик был извещен надлежащим образом. Согласно материалам дела суд направил ответчику копию определения о принятии искового заявления, возбуждении гражданского дела, подготовке дела к судебному разбирательству.
Уведомление о вручении судебной повестки о вызове в судебное заседание на 15.02.2021 г. было вручено 09.02.2021 г., то есть заблаговременно (л.д. 81). Из уведомления следует, что повестка вручена жене ответчика. В соответствии со статьей 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. В случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи для последующего вручения адресату.
Доводы ответчика в апелляционной жалобе о том, что он обращался в банк с заявлением об отсрочке платежа, ничем не подтверждены и не принимаются во внимание судебной коллегией.
К апелляционной жалобе приложена копия командировочного удостоверения, которое заверено самим ответчиком, а не его работодателем, из которого следует, что он прибыл в п. Белореченский Иркутской области 07.01.2021 г. Данная копия никак не обосновывает, что спустя более месяца, 15.02.2021 г., он не мог явиться в судебное заседание или ходатайствовать об отложении; кроме того, как указано выше, уведомление о вручении судебной повестки о вызове в судебное заседание на 15.02.2021 г. было вручено 09.02.2021 г.
Учитывая, что ответчик возразил относительно размера неустойки, судебная коллегия проверила ее размер.
По договору начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы за каждый день просрочки, или, соответственно,0,1 % * 365 = 36,5 % годовых.
Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
По настоящему делу по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
С учетом этого судебная коллегия считает законным и обоснованным, соразмерным последствиям неисполнения обязательства взыскание неустойки с ответчика в размере не более 20 % годовых.
Судебная коллегия руководствуется расчетом банка, представленным на л.д. 10 и л.д. 10 (оборот), теми же периодами начисления, что указаны банком, поскольку данный расчет ответчиком по существу не оспорен.
Из расчета задолженности, представленного на л.д. 10 (оборот), следует, что всего ответчиком на гашение неустойки направлено:
21,08 руб. - на погашение пени за просрочку уплаты процентов,
78,87 руб. - на погашение пени за просрочку уплаты кредита.
На погашение сумм неустоек с учетом требований закона должны были пойти меньшие суммы, а именно:
(21,08+78,87) * 20 /36,5 = 54,76 руб.- эта сумма должна была пойти на погашение неустоек,
а превышение этой суммы, то есть (21,08+78,87) - 54,76 = 45,19 руб. - эта сумма должна была пойти не на неустойки, а на погашение процентов за пользование кредитом.
Оставшиеся непогашенными суммы неустоек начислены с 7 мая по 5 ноября 2020 года (эти даты приведены в расчете на обороте л.д. 10), все они рассчитаны с применением множителя (ставки) 0,1 % в день, то есть 36,5 % годовых. Поэтому рассчитанные банком суммы пеней подлежат снижению пропорционально дроби 20/36,5, то есть:
(пени за просрочку уплаты процентов 3 737,78 руб. + пени за просрочку уплаты кредита 17 674,19 руб.) * 20/36,5 = 11 732,58 руб.
Итого:
Основной долг надо взыскать как заявлено: 920 534,17 руб.
Проценты за пользование кредитом (за тот же период, что заявлен банком в расчете) надо уменьшить на 45,19 руб.:
47 259,69 - 45,19 = 47 214,50 руб.
Неустойка (непогашенная ответчиком) за просрочку уплаты процентов и за просрочку уплаты кредита, как показано выше, составит 11 732,58 руб.
Указанный размер неустойки судебная коллегия считает соразмерной последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для еще большего снижения неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Учитывая, что снижение неустойки с 21 411,97 руб. до 11 732,58 руб. произведено судебной коллегией в силу императивного указания федерального закона, а не на основании положений статьи 333 ГК РФ, то такое снижение неустойки должно учитываться при присуждении банку расходов на уплату государственной пошлины согласно положениям статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Иск удовлетворен частично, то есть пропорция:
(920 534,17 + 47 214,50 + 11 732,58) / (цена иска 989 205,83).
Эту дробь умножаем на 13 092 руб. (государственная пошлина, уплаченная при подаче иска) и получим 12 963,29 руб.
Речь идет об изменении взысканных сумм на основании пункта 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и с указанием тех же периодов, что указаны в просительной части искового заявления. Вместе с тем, учитывая, что судом первой инстанции иск удовлетворен полностью, а надо было удовлетворить частично, с точки зрения юридической техники необходимо решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении иска в части.
Руководствуясь ст. 328 (пункт 2) ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
отменить решение Куйтунского районного суда Иркутской области от 15 февраля 2021 года по данному гражданскому делу.
Принять по делу новое решение.
Исковые требования ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" удовлетворить частично.
Взыскать с Кудряшова А.Ю. в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" сумму задолженности по кредитному договору N 2979142-ДО-МПЦ-19 от 04.10.2019 за период с 06.04.2020 по 11.12.2020 в размере 979 481,25 руб., в том числе 920 534,17 руб. - сумма основного долга, 47 214,50 руб. - проценты за пользование кредитом, 11 732,58 руб. - пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 963,29 руб.
В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за
пользование кредитом, пени, расходов по уплате государственной пошлины в большем размере ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" отказать.
Судья - председательствующий Е.М. Жилкина
Судьи П.А. Сазонов
С.А. Кулакова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
