Дата принятия: 02 июня 2020г.
Номер документа: 33-4242/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июня 2020 года Дело N 33-4242/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего Молчановой Л.А.
судей Казачкова В.В., Хамнуевой Т.В.,
при секретаре Сергиенко А.В.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Хамнуевой Т.В. дело по апелляционной жалобе Яковлева Владимира Геннадьевича на решение Беловского городского суда Кемеровской области от 29 января 2020 года по делу по иску Яковлева Владимира Геннадьевича к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании недействительным обращения взыскания на заложенное имущество и применении последствий недействительности данного условия (части договора),
УСТАНОВИЛА:
Яковлев В.Г. обратился в суд с иском к ПАО "Совкомбанк" о признании недействительным обращения взыскания на заложенное имущество и применении последствий недействительности данного условия (части договора).
Требования мотивирует тем, что между Яковлевым В.Г. и ПАО "Совкомбанк" был заключен кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., процентная ставка <данные изъяты> В разработанном Банком кредитном договоре содержатся условия, ущемляющие потребительские права. Считает, что условия договора, обуславливающие предоставление кредита в рамках Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ущемляют установленные законом потребительские права и являются недействительными. Для восстановления ущемлённых договором потребительских прав, считает необходимым применить последствия недействительности на предмет ипотеки (залога недвижимости) данных условий (части договора). Согласно п.4.1.7 договора залога N, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора N, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об Ипотеке (залоге недвижимости)". В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 "Предмет залога" п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 31,3 кв.м, этаж 2, расположенная по адресу: Россия, 652690, <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) N, принадлежащая истцу Яковлеву В.Г. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости") со дня государственной регистрации залога (ипотеки)". Указывает, что заключал кредитный договор под залог недвижимости - о кредит под залог имеющегося объекта недвижимости на разные цели, но не на покупку жилья. Исполнение обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом достаточным образом обеспечена иными условиями договора (залог недвижимого имущества, неустойка, возможность предъявления требования о досрочном возврате кредита и др.). С целью досудебного урегулирования спора истцом в адрес банка были направлены обращения. Просил с учетом уточненных исковых требований признать недействительными условия договора кредита N от ДД.ММ.ГГГГ, в части обращения взыскания на заложенное имущество на основании ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и предоставить ему время сроком в шесть месяцев для восстановления объекта недвижимости - квартиры.
Ответчик ПАО "Совкомбанк" своего представителя в судебное заседание не направило, представлены письменное возражение на исковое заявление, согласно которым просит в удовлетворении требований в полном объеме отказать.
Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 29.01.2020 г. в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе Яковлев В.Г. просит решение суда отменить. Указывает, что стороны кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не имели права устанавливать оценочную стоимость предмета залога в сумме 490 000 рублей, ввиду отсутствия специальных познаний. Судом необоснованно отказано в предоставлении 6 -месячного срока для восстановления объекта недвижимости - квартиры, поскольку в квартире имеется брак по вине застройщика.
В заседание суда апелляционной инстанции стороны, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), а также путем размещения соответствующей информации на официальном интернет-сайте Кемеровского областного суда, не явились.
Изучив материалы дела, проверив в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность судебного решения, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель, (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В соответствии со ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. п. 1, 2).
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 2 указанного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и Яковлевым В.Г. заключены кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, договор залога N ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., ставка <данные изъяты>, на основании заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога.
В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 "Предмет залога" п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 31,3 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Россия, 652690, <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) N, принадлежащий истцу на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости") со дня государственной регистрации залога (ипотеки)".
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы кадастра и картографии по Кемеровской области осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка.
Согласно п. 11 кредитного договора кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 Договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу, что поскольку заключение договора ипотеки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия сделки оговаривались сторонами, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Яковлев В.Г. по возврату денежных средств, обеспеченному залогом квартиры, кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ полностью соответствуют требованиям Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и не противоречит ст.ст.10, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Условия кредитного договора были доведены до заемщика и приняты последним, в случае несогласия с какими-либо условиями договора истец не был лишен возможности отказаться от его заключения, чего им сделано не было, а также каких-либо доказательств, подтверждающих, что сделка состоялась в результате понуждения, либо заблуждения относительно сделки, а также на крайне невыгодных условиях или вследствие стечения тяжелых обстоятельств, истцом не представлено, как и не представлено, обстоятельств, свидетельствующих о навязанности условий, либо о существенном нарушении условий кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Яковлевым В.Г. и ПАО "Совкомбанк", согласно которым предоставление кредита обусловлено договором залога (ипотеки) последствий недействительности условий кредитного договора.
Указанные выводы судебная коллегия находит обоснованными, соответствующими фактическим обстоятельствам и доказательствам, подтверждающим эти обстоятельства.
Кроме того, положения нормы п.1 ст.78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на квартиру, при условии, что такое жилое помещение было заложено по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство жилого помещения, его капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона.
Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.
Довод о том, что стороны кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не имели права устанавливать оценочную стоимость предмета залога в сумме <данные изъяты> ввиду отсутствия специальных познаний, не может являться основанием для отмены решения суда, как не имеющее значение по делу, поскольку данное обстоятельство не является предметом настоящего спора.
Кроме того, истцом в суде первой инстанции не представлено сведений, ставящих под сомнение оценку предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, <адрес>., в связи с чем судебная коллегия находит правомерным отказ в назначении оценочной экспертизы. Оснований, предусмотренных ст. 87 ГПК РФ, для ее назначения не имелось, какие-либо дополнительные доказательства в обоснование заявленного ходатайства в суде первой инстанции не представлялись.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении требований Яковлева В.Г. о предоставлении времени сроком в шесть месяцев для восстановления объекта недвижимости - квартиры.
Оснований сомневаться в объективности оценки и исследования доказательств не имеется. Мотивы, по которым суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, а также оценка доказательств, подтверждающих эти выводы, приведены в мотивировочной части решения суда, и считать их неправильными у судебной коллегии не имеется оснований.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Беловского городского суда Кемеровской области от 29 января 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Яковлева В.Г. - без удовлетворения.
Председательствующий
Молчанова Л.А.
Судьи
Казачков В.В. Хамнуева Т.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
