Дата принятия: 02 февраля 2022г.
Номер документа: 33-424/2022
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 февраля 2022 года Дело N 33-424/2022
Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:
председательствующего Муминовой Л.И.
судей Ефремовой Н.М., Ракитянской И.Г.
при секретаре Сухих Е.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Коллекшн Консалт" (далее по тексту Общество) к Безбородову В.И. о взыскании задолженности по договору займа, поступившее по апелляционной жалобе Безбородова В.И. на решение Пристенского районного суда Курской области от 18 мая 2021 года, которым постановлено об удовлетворении иска.
Взыскана с Безбородова В.И. в пользу Общества задолженность по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 000 руб., из которых: основной долг - 20 000 руб., проценты за пользование займом - 50 000 руб.; а также государственная пошлина - 2 300 руб.
Заслушав доклад судьи Ефремовой Н.М., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Общество обратилось в суд с иском к Безбородову В.И. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания "Акс Финанс" и ответчиком заключён договор займа N, по условиям которого Безбородову В.И. предоставлен заём в сумме 20 000 рублей под 547,5% годовых (1,5% в день) сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Акс Финанс" и ООО "Консолидейшн" (ранее ООО "Акс Финанс Консолидейшн") заключён договор уступки права требования, согласно которому ООО "Консолидейшн" переданы принадлежащие ООО МКК "Акс Финанс" права требования по договору займа к Безбородову В.И.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Консолидейшн" и ООО "Коллекшн Консалт" заключён договор уступки права требования, согласно которому Обществу переданы принадлежащие ООО МКК "Акс Финанс" права требования по договору займа к Безбородову В.И.
Безбородов В.И. обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполнил, в результате чего за ним образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Пристенского судебного района Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с Безбородова В.И. задолженности, который ДД.ММ.ГГГГ отменён.
Истец просил взыскать с Безбородова В.И. задолженность по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 000 руб., из которых: основной долг - 20 000 руб., проценты за пользование займом - 50 000 руб.; а также государственная пошлина - 2 300 руб.
Суд постановилрешение об удовлетворении иска.
В апелляционной жалобе Безбородов В.И. просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное.
Стороны, извещённые о слушании дела 02.02.2022 г. (истец - заказное электронное уведомление, ответчик - телефонограмма), в судебное заседание не явились, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Акс Финанс" и ответчиком посредством акцепта займодавцем оферты ответчика заключён договор займа N, по условиям которого Безбородову В.И. предоставлен заём в сумме 20000 рублей под 547,5% годовых (1,5% в день) сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7).
При этом, из заявления ответчика, поименованного "договор микрозайма "предоплаченная карта" N от ДД.ММ.ГГГГ.", усматривается, что Безбородов В.И. ознакомлен, полностью согласен с индивидуальными условиями предоставления займа, сроком возврата, обязался их неукоснительно соблюдать.
Согласно п.19 заявления подписанием настоящих индивидуальных условий заёмщик подтверждает факт получения на руки карты N и пин-кода к ней в запечатанном конверте (л.д.7).
ДД.ММ.ГГГГ займодавец исполнил свои обязательства по договору, перечислив ответчику на карту 20 000 руб.
Условиями договора предусматривался возврат займа и процентов единовременно в размере основного долга - 20 000 руб., процентов за пользование займом - 9 000 руб. (п.6).
В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно п.13 договора заёмщик дал согласие на уступку займодавцем прав (требований) по договору третьим лицам.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания "Акс Финанс" и ООО "Консолидейшн" (ранее ООО "Акс Финанс Консолидейшн") заключён договор уступки права требования, согласно которому ООО "Консолидейшн" переданы принадлежащие ООО Микрокредитная компания "Акс Финанс" права требования по договору займа к Безбородову В.И. (л.д.119).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Консолидейшн" и ООО "Коллекшн Консалт" заключён договор уступки права требования, согласно которому Обществу переданы принадлежащие ООО "Консолидейшн" права требования по договору займа к Безбородову В.И. (л.д.14-18).
Обращаясь в суд, Общество указывает, что Безбородов В.И. уклонялся от взятых на себя обязательств по погашению кредита, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу - 20 000 руб., процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 50 000 руб.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 421, 807, 809 ГК РФ, ст.ст. 1, 8, 2 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях", установив факт уклонения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по возврату суммы займа, признал расчёт суммы долга правильным, удовлетворив исковые требования о взыскании задолженности по договору займа.
Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда о заключении договора займа N, соответствии его условий в части установления полной стоимости потребительского кредита (займа) требованиям Банка России на момент его заключения, взыскании суммы основного долга, вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о правильности расчёта задолженности в части процентов по следующим основаниям.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учётом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых в I квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 850,429% при их среднерыночном значении 637,882%.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 29 000 руб. на срок 30 дней установлена договором с процентной ставкой 547,500%.
Между тем, судом взысканы проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
При этом, судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму 30 000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,391% при среднерыночном значении 54,293%.
В силу положений п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора, микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет 2,5 размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
С учётом изложенного, с Безбородова В.И. в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 616,08 руб. ((20 000 руб. х 547,5% / 365 х 30 дней = 9 000 руб.) + (20 000 руб. х 72,391% / 365 х 671 день + 26 616,08 руб.)), что не превышает предельного размера, установленного законом (20 000 руб. х 2,5).
В силу закона обязанность доказать то обстоятельство, что обязательства по кредитному договору исполнены полностью или в части лежит на заёмщике. Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств тому, что им исполнялись обязательства по договору в какой-либо его части, суду не представил.
Таким образом, размер задолженности по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 616,08 руб., из которых: основной долг - 20 000 руб., проценты за пользование денежными средствами по договору займа - 35 616,08 руб.
Доводы апелляционной жалобы Безбородова В.И. о том, что он не пользовался денежными средствами, поскольку не открылась карта, а затем он забыл пин-код, являются несостоятельными, поскольку доказательств таким утверждениям им не представлено, к займодавцу с претензией о том, что он не может воспользоваться денежными средствами, не обращался, и возражения против того, что он не получал деньги, не заявлял, пока не встал вопрос о возврате суммы займа.
В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.
В связи с неправильным применением судом норм материального права, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в части размера взысканной задолженности по процентам за пользование займом с принятием в этой части нового решения.
Поскольку настоящим апелляционным определением решение суда первой инстанции изменено в части размера взысканной суммы, решение суда также подлежит изменению в части размера взысканных с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Пристенского районного суда Курской области от 18 мая 2021 г. изменить в части размера процентов, судебных расходов, принять в этой части новое решение.
Взыскать с Безбородова В.И. в пользу ООО "Коллекшн Консалт" задолженность по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 616,08 руб., из которых: основной долг - 20 000 руб., проценты за пользование денежными средствами по договору займа - 35 616,08 руб.; а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины - 1 868,48 руб.
Кассационная жалоба может быть подана в Первый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
