Дата принятия: 13 ноября 2019г.
Номер документа: 33-4231/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 ноября 2019 года Дело N 33-4231/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего: Белякова А.А.,
судей областного суда: Метелевой А.М., Тимофеевой И.П.,
при секретаре: Мязиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Метелевой А.М. дело по апелляционной жалобе Березенцева А.А на решение Икрянинского районного суда Астраханской области от 2 сентября 2019 года по гражданскому делу по иску Березенцева А.А к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛА:
Березенцев А.А. обратился в суд с иском к ПАО "Совкомбанк" о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с принадлежащей ему кредитной карты "<данные изъяты>" ПАО "Совкомбанк" списаны денежные средства в общей сумме 646 769 рублей 64 копейки. Указывает, что вышеназванные операции им не совершались, а денежные средства были списаны с карты в результате несанкционированных транзакций. По факту хищения денежных средств ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело. До предъявления иска он обратился с претензией к ответчику, однако претензия осталась без ответа. Полагает, что сотрудники банка проявили некомпетентность, не приняли меры к приостановлению транзакции и возврату денежных средств, в результате чего ему был причинен ущерб. Просил суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 646 769 рублей 64 копейки, неустойку в размере 646 769 рублей 64 копейки, компенсацию морального вреда 100000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В судебном заседании истец и его представитель поддержали заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просили удовлетворить.
Представитель ответчика ПАО "Совкомбанк" в судебном заседании участия не принимал, представил отзыв, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать.
Решением Икрянинского районного суда Астраханской области от 2 сентября 2019 года исковые требования Березенцева А.А. оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе истец Березенцев А.А. ставит вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного, ввиду неправильного определения судом обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствия выводов суда обстоятельствам дела, неправильного применения норм материального и процессуального права.
На заседание судебной коллегии представитель ответчика ПАО "Совкомбанк" не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем, в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Заслушав докладчика, истца Березенцева А.А., его представителя Тарасенко А.А., поддержавших доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита N. В соответствии с п. 3.2 индивидуальных условий Березенцев А.А подтвердил, что получил расчетную карту "Халва" и конверт с ПИН кодом. Прошел регистрацию учетной записи в системе Интернет-Банка, а также был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита. Подписав договор потребительского кредита, Березенцев А.А. подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания карты, Памяткой держателя карт ПАО "Совкомбанк", Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО "Совкомбанк" он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ путем неоднократных операций со счета банковской карты истца списаны денежные средства в размере 646 769 рублей 64 копейки.
Из ответа заместителя правления ПАО "Совкомбанк" следует, что при совершении операций был использован 3DS-код, отправленный на номер мобильного телефона истца посредством СМС - сообщения. Таким образом, банк получил и корректно исполнил распоряжение клиента на проведение операций.
По факту обращения Березенцева А.А. в правоохранительные органы было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного <данные изъяты> Уголовного кодекса Российской Федерации, по которому истец признан потерпевшим. ДД.ММ.ГГГГ предварительное расследование по уголовному делу приостановлено на основании п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ за неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
Разрешая спор, районный суд, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, указав, что оспариваемые операции осуществлены Банком в отсутствие нарушений законодательства, денежные средства списаны на основании полученных от клиента распоряжений путем введения соответствующих кодов, то есть с согласия клиента, с надлежащим уведомлением клиента о проведенных операциях, доказательств списания денежных средств в результате ненадлежащих действий Банка истцом, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, не представлено.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, полагая их законными и обоснованными, соответствующими подлежащим применению нормам материального права и установленным по делу обстоятельствам.
В соответствии с положениями статей 1064, 1068 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред, а юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.
Согласно статье 1098 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнитель услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил пользования услуги.
В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Для ответственности юридического лица за причинение вреда его работниками необходимо наличие следующих условий: наступление вреда, противоправность поведения причинителя вреда, причинная связь между наступившим вредом и противоправностью поведения причинителя вреда, вина причинителя вреда.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пункту 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.
В силу пункта 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В силу пункта 19 Федерального закона от 27 июня 2011 года "О национальной платежной системе" банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.
Учитывая вышеизложенное, в силу закона Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения прав на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии с пунктом 4 статьи 9 Закона "О национальной платежной системе" (далее - Закон "О национальной платежной системе"), оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
Согласно пункта 13 статьи 9 Закона "О национальной платежной системе", в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 статьи 9, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.
Согласно пунктам 2.9, 1.3 Положения Центрального Банка Российской Федерации N266-П от 24 декабря 2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", списание и зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется банком по получении реестра платежей, то есть документа или совокупности документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.
В соответствии с пунктом 2.3 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденного Банком России 19 июня 2012 года N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.
Согласно пункта 1.24 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденные Банком России 19 июня 2012 года N 383-П, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Как следует из представленных материалов, по карте истца были осуществлены операции по переводу денежных средств через сторонние сервисы. При этом списание средств с карты отправителя в целях обеспечения безопасности переводов через Интернет осуществлялось по технологии 3DSecure (3DS-кода). В рамках данной технологии личность Клиента удостоверяется на сервере Банка-эмитента Карты отправителя способом, определяемым таким банком, а именно, на номер телефона, зарегистрированный в банковских системах и указанный истцом были направлены sms-сообщения с одноразовыми паролями, с помощью которых были подтверждены операции по списанию денежных средств.
Факт получения идентификатора, использованного при входе в систему ДД.ММ.ГГГГ, подтвержден представленным ответчиком отчетом электронной системы, согласно которому на номер телефона истца ДД.ММ.ГГГГ в период с <данные изъяты> были отправлены СМС сообщения с одноразовыми сеансовыми паролями для входа в систему, после чего произведены операции по списанию денежных средств с карты истца.
Поскольку установлено, что при совершении оспариваемых операций ДД.ММ.ГГГГ были использованы банковская карта истца и правильный ПИН-код карты, достаточные для идентификации истца в качестве пользователя - пароли, свидетельствующие о выдаче банку распоряжений денежными средствами истцом, Банк не имел оснований отказать в проведении указанных операций, в связи чем доводы апелляционной жалобы о возложении на банк обязанности возмещения убытков являются необоснованными.
При указанных обстоятельствах, суд апелляционной инстанции исходит из того, что материалами дела не подтвержден факт причинения истцу вреда вследствие ненадлежащего оказания ответчиком услуг по обслуживанию карты.
Судебная коллегия считает, что судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие юридическое значение для дела, представленным сторонами доказательствам дана надлежащая правовая оценка, оснований для вмешательства в которую судебная коллегия не находит. Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильности выводов суда и не содержат оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с нормами материального и процессуального права.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по настоящему делу не установлено.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда,
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Икрянинского районного суда Астраханской области от 2 сентября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Березенцева А.А - без удовлетворения.
Председательствующий: А.А. Беляков
Судьи областного суда: А.М. Метелева
И.П. Тимофеева
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
