Дата принятия: 13 июля 2021г.
Номер документа: 33-4220/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 июля 2021 года Дело N 33-4220/2021
13 июля 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего: Жигулиной М.А.,
судей: Зелепукина А.В., Родовниченко С.Г.,
при секретаре: Боброве А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зелепукина А.В.
гражданское дело N 2-869/2021 Коминтерновского районного суда г. Воронежа по исковому заявлению акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Богомазовой Ирине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе Богомазовой Ирины Ивановны на решение Коминтерновского районного суда города Воронежа от 25.02.2021
(судья Каширина Н.А.),
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Богомазовой И.И., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору N в размере 169 690,84 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере
4 593,82 рублей. В обоснование исковых требований указано, что 26.12.2012
Богомазова И.И. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении потребительского кредита. Рассмотрев заявление ответчика, Банк предоставил клиенту потребительский кредит и открыл на ее имя банковский счет N, тем самым совершил действия по принятию предложения истца. В нарушение договорных обязательств, Богомазова И.И. не осуществляла возврат предоставленного кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Банком выставлен заключительный счет-выписка, содержащий в себе дату оплаты. До настоящего момента задолженность Богомазовой И.И. по представленному кредиту не погашена, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.
Решением Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 25.02.2021 исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" удовлетворены
(л.д. 63-68).
В апелляционной жалобе Богомазова И.И. просила отменить решение суда, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права (л.д. 80-82).
Не явившиеся лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки судебной коллегии не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.
При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь положениями части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 26.12.2012 Богомазова И.И. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 175 398,40 рублей, сроком на 1 462 дня, под 32% годовых.
Из текста указанного заявления следует, что ответчик согласилась с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ней кредитного договора является действие Банка по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора наряду с заявлением будут являться Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" и график платежей, к которым заемщик присоединилась в полном объеме и обязалась их неукоснительно соблюдать. До заемщика доведена информация о полной стоимости кредита по договору.
В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", договор может быть заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении, акцептом банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.
Богомазовой И.И. был открыт счет N, что явилось акцептом её оферты согласно заявлению, предоставлен кредит в сумме 175 398,40 рублей, из которых 142 000 рублей перечислены по заявлению клиента для зачисления на договор N, 33 398,40 - перечисление в оплату приобретенного товара/услуги по поручениям клиентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 26.12.2012 по 13.11.2020.
Согласно условиям предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку Кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности Клиента.
Для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.
Согласно Графику платежей датой очередного платежа является 19 число каждого месяца, начиная с 19.01.2013. Сумма ежемесячного платежа составляет
6 580 рублей и включает в себя проценты, сумму основного долга и комиссии банка. Последний платеж составляет 5 631,57 рубль и является корректирующим.
В связи с неисполнением Богомазовой И.И. обязательств по оплате минимальных платежей, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента в сумме 188 286,95 рублей, и сроке её погашения - до 26.11.2013, однако задолженность Богомазовой И.И. перед АО "Банк Русский Стандарт" погашена не была.
Согласно представленному расчету АО "Банк Русский Стандарт" размер задолженности по кредитному договору составляет 169 690,84 рублей, из которых
144 835,89 рублей - задолженность по основному долгу, 20 804,95 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3 800 рублей - плата за пропуск платежей по графику, 250 рублей - плата за СМС-информирование.
Расчет задолженности судом первой инстанции проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст. 846 ГК РФ).
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).
С учетом установленных выше обстоятельств, существующего правового регулирования спорных правоотношений суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что между Богомазовой И.И. и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, по которому банк открыл на имя Богомазовой И.И. счет N, что явилось акцептом её оферты согласно заявлению, и предоставлен кредит в сумме 175 398,40 рублей, из которых 142 000 рублей перечислены по заявлению клиента для зачисления на договор N, 33 398,40 руб. - перечисление в оплату приобретенного товара/услуги по поручениям клиентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 26.12.2012 по 13.11.2020. Поскольку Богомазова И.И. обязательств по погашению кредита не исполняла, у АО "Банк Русский Стандарт" возникло право на досрочное взыскание всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами.
На основании вышеизложенного суд первой инстанции обоснованно удовлетворил исковые требования, взыскав с Богомазовой И.И. в пользу
АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N в размере 169 690,84 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере
4 593,82 руб. которая также обоснованно взыскана с Богомазовой И.И. в пользу
АО "Банк Русский Стандарт" в связи с удовлетворением исковых требований банка.
Обжалуя решение Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 25.02.2021, Богомазова И.И. сослалась на то, что суд первой инстанции не учел, что по требованиям АО "Банк Русский Стандарт" истек срок исковой давности, а судом ей не разъяснено право на обращение с заявлением о пропуске срока давности.
Указанные доводы не могут быть приняты во внимание, поскольку, как следует из материалов дела, Богомазова И.И. была надлежащим образом извещена судом о дне и времени судебного заседания, однако в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 58). Богомазова И.И. также извещалась о дне и времени предвари тельного судебного заседания (л.д. 48), однако в суд также не явилась.
Таким образом, Богомазова И.И. не воспользовалась правом заявить ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем суд первой инстанции обоснованно принял решение без учета вышеприведенных доводов, поскольку в соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции не применил положения ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки, не имеют под собой оснований, поскольку исходя из представленного расчета штрафные санкции истцом по делу не заявлялись (л.д. 37).
Другие апелляционной жалобы не могут повлечь отмену решения, поскольку направлены на переоценку установленных судом обстоятельств, основаны на субъективном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, при этом не содержат ссылок на обстоятельства, подтверждающие наличие оснований, предусмотренных законом для отмены или изменения решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 25.02.2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу Богомазовой Ирины Ивановны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
