Определение Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 августа 2021 года Дело N 33-4205/2021

Председательствующий: Потеревич А.Ю.

Дело N 33-4205/2021

2-1768/2020УИД 55RS0002-01-2020-002217-82


Апелляционное определение

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Сафаралеева М.Р.,

судей Леневой Ю.А., Черноморец Т.В.,

при секретаре Овчинниковой Е.О.,

рассмотрев в судебном заседании в г. Омске 12 августа 2021 года

дело по апелляционной жалобе Ильичева В.А. на заочное решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 26 июня 2020 года по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Ильичеву В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи областного суда Леневой Ю.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось с иском к Ильичеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что <...> между сторонами был заключен кредитный договор N <...> путем открытия банком счета и выпуска карты на имя ответчика. Погашение задолженности должно было осуществляться заемщиком ежемесячным внесением денежных средств на счет и их списания банком в безакцептном порядке.

Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в срок до <...>, выставив и направив ему заключительный счет-выписку. До настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена.

Просил взыскать с Ильичева В.А. задолженность по кредитному договору в размере <...> рубль, в том числе, задолженность по основному долгу - <...> рублей, проценты за пользование кредитом - <...> рублей, а также расходы по оплате госпошлины.

Спор разрешен в отсутствие сторон и их представителей.

Заочным решением Куйбышевского районного суда г. Омска от 26 июня 2020 года постановлено:

"Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.

Взыскать с Ильичева В. А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N <...> в размере 100 221,00руб., а также в расходы по оплате государственной пошлины в размере 3204,42 руб.".

Определением этого же суда от <...> Ильичеву В.А. отказано в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, определением от <...> восстановлен процессуальный срок на подачу апелляционной жалобы.

В апелляционной жалобе Ильичев В.А. просит отменить заочное решение, ссылается на ненадлежащее извещение о времени и месте судебного заседания. Указывает, что не имел возможности присутствовать в судебном заседании по уважительным причинам в связи с плохим самочувствием и подозрением на заражение коронавирусной инфекцией, начиная с <...> находился на самоизоляции. Ходатайствует о применении последствий пропуска срока исковой давности, не соглашается с размером задолженности, считает, что в действительности она составляет <...>.

Проверив материалы дела, выслушав ответчика Ильичева В.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения судом при рассмотрении данного дела были допущены.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ в редакции, действовавшей до <...>) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 2).

Судом установлено и из материалов следует, что <...> между ЗАО "Русский Стандарт" (кредитор) (ныне - АО "Банк Русский Стандарт") и Ильичевым В.А. (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта, на его имя открыт счет карты. <...> карта активирована, ответчик воспользовался предоставленным кредитом. Подписав заявление о заключении кредитного договора, подтвердил, что акцептом банка его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного банком, не будет превышать <...>, Условия и тарифы по карте "Русский Стандарт" являются неотъемлемой частью договора, банк вправе в одностороннем порядке изменять условия и тарифы, в том числе размер процентов, начисляемых по кредиту, с Условиями и тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) ознакомлен, полностью согласен, понимает их содержание, обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно разделу <...> Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком клиенту кредита, начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств, определенных Условиями и/или Тарифами.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет-выписку, которая передается клиенту (доводится Банком до сведения клиента) способами, поименованными в пункте <...>.

Расчетный период - период времени, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия Банком счета, датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (пункт <...>).

В течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора клиент размещает на счете минимальные платежи (пункт <...>).

Сумма минимального платежа рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и клиентом в рамках договора (пункт <...>).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности (пункты <...> Условий).

Условиями предоставления и обслуживания карт Русский стандарт предусмотрено, что наличие денежных средств на счете при одновременном наличии задолженности, является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициента расчета минимального платежа приведены в тарифах.

Обязательства по возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом Ильичев В.А. исполнял ненадлежащим образом.

<...> Банком сформирована заключительная счет-выписка, в соответствии с которой Ильичеву В.А. в срок до <...> предложено оплатить задолженность в размере <...>, что исполнено в полном объеме не было: <...> оплачено <...>, <...>- <...>, <...> - <...>, <...> - <...> (<...>), остаток долга составил <...>.

<...> мировым судьей по заявлению АО "Банк Русский Стандарт" вынесен судебный приказ о взыскании с Ильичева В.А. кредитной задолженности в указанном размере, который отменен определением мирового судьи судебного участка N <...> в Кировском судебном районе в г. Омске от <...> в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

В этой связи Банк обратился с требованиями о взыскании с заемщика задолженности в порядке искового производства.

Разрешая спор по существу и удовлетворяя требования АО "Банк Русский Стандарт", суд первой инстанции исходил из того, что заемщиком нарушались сроки внесения минимальных платежей, требования банка о досрочном погашении задолженности им не исполнены, в связи с чем определилко взысканию с ответчика сумму основного долга в размере 96 140, 67 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - 4 080, 33 рублей.

Между тем, с выводами районного суда согласиться нельзя по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, настоящий спор рассмотрен судом в порядке заочного производства, определением от <...> Ильичеву В.А. отказано в отмене заочного решения, суд посчитал, что о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещался надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду не предоставил.

При рассмотрении заявления об отмене заочного решения ответчик возражал против исковых требований, указал на пропуск истцом срока исковой давности, ссылался на то, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами - ухудшением состояния здоровья в связи с заражением новой коронавирусной инфекцией, в обоснование были предоставлены соответствующие документы.

В пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.06.2021 N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" разъяснено, что в соответствии с абзацем вторым части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции принимает дополнительные (новые) доказательства, если признает причины невозможности представления таких доказательств в суд первой инстанции уважительными.

К таким причинам относятся, в частности, необоснованное отклонение судом первой инстанции ходатайств лиц, участвующих в деле, об истребовании, о приобщении к делу, об исследовании дополнительных (новых) письменных доказательств либо ходатайств о вызове свидетелей, о назначении экспертизы, о направлении поручения; принятие судом решения об отказе в удовлетворении иска (заявления) по причине пропуска срока исковой давности или пропуска установленного федеральным законом срока обращения в суд без исследования иных фактических обстоятельств дела.

Обязанность доказать наличие обстоятельств, препятствовавших лицу, ссылающемуся на дополнительные (новые) доказательства, представить их в суд первой инстанции возлагается на это лицо (статья 12, часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Дополнительные (новые) доказательства не могут быть приняты судом апелляционной инстанции, если будет установлено, что лицо, ссылающееся на них, не представило эти доказательства в суд первой инстанции, поскольку вело себя недобросовестно или злоупотребляло своими процессуальными правами.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 01 декабря 2004 года N 715 утвержден Перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих, в который постановлением от <...> N <...> включена коронавирусная инфекция (2019-nCoV).

В целях предупреждения распространения на территории Омской области новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV) распоряжением Губернатора Омской области от 17 марта 2020 г. N 19-р (в редакции от 26 июня 2020 г.) "О мероприятиях по недопущению завоза и распространения новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV) на территории Омской области" на органы власти, организации и индивидуальных предпринимателей, а также иных лиц, деятельность которых связана с совместным пребыванием граждан, возложена обязанность обеспечить соблюдение гражданами (в том числе работниками) социального дистанцирования, в том числе путем установления специального режима допуска и нахождения в зданиях, строениях, сооружениях (помещениях в них), на соответствующей территории (включая прилегающую территорию) (подпункт 3 пункта 7 распоряжения); на граждан - при появлении первых респираторных симптомов незамедлительно обратиться за медицинской помощью на дому без посещения медицинских организаций (подпункт 4 пункта 7 распоряжения).

В обоснование доводов об уважительных причинах неявки в судебное заседание <...> Ильичев В.А. ссылался на то, что, начиная с <...> у него наблюдались респираторные симптомы, к врачу не обращался, лечился самостоятельно, через несколько дней по причине ухудшения состояния здоровья вызвал скорую медицинскую помощь.

Согласно электронной карте вызова СМП, представленной по запросу коллегии в порядке ст. 327.1 ГПК РФ БУЗОО "Станция скорой медицинской помощи", от Ильичева В.А. принят вызов <...> в <...> час, передан к исполнению в <...> час, исполнен в <...> час., в качестве повода для вызова значится: <...>. Бригадой скорой медицинской помощи Ильичеву В.А. поставлен диагноз: <...>

Из протокола мультиспиральной компьютерной томографии органов грудной полости видно, что ответчик обратился в отделение лучевой диагностики БУЗОО <...> <...>, время исследования в <...>. Заключение: <...>

В записях медицинской карты Ильичева В.А. (<...>), электронном листке временной нетрудоспособности указано, что ответчик с <...> находился под наблюдением врача-терапевта БУЗОО <...> с диагнозом: <...>, с <...> по <...> являлся нетрудоспособным (<...>).

Принимая во внимание, что за медицинской помощью Ильичев В.А. обратился <...> при наличии таких симптомов заболевания, <...>, уже 29.06.2020 поставлен диагноз в виде <...>, учитывая, что инкубационный период инфекции, вызываемой вирусом SARS-CoV-2, составляет в среднем 5-7 суток (от 2 до 14), а значит, и симптомы могут появляться в эти сроки, коллегия полагает, что на дату рассмотрения спора по существу <...> состояние здоровья Ильичева В.А. не позволяло ему принять участие в судебном заседании, что дает основание суду апелляционной инстанции рассмотреть по существу его ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, о котором он не мог заявить в суде первой инстанции, поскольку его неявка была обусловлена уважительной причиной.

Признаков недобросовестности или злоупотребления ответчиком своими процессуальными правами по материалам дела не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 ст. 207 ГК РФ).

Исходя из правовой позиции, изложенной в пунктах 24-26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <...>, указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Вместе с тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.