Дата принятия: 04 июня 2019г.
Номер документа: 33-4204/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БЕЛГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 июня 2019 года Дело N 33-4204/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Вахрамеевой Т.М.,
судей Зюзюкина А.Н., Яковлева Д.В.,
при секретаре Сахоненко Д.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ряполовой Анны Михайловны к ООО "СК ВТБ Страхование" о признании договора прекращенным, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе Ряполовой А.М.
на решение Старооскольского городского суда Белгородской области от 25 января 2019 года.
Заслушав доклад судьи Вахрамеевой Т.М., объяснения представителя Ряполовой А.М. - Литовченко А.В., поддержавшей апелляционную жалобу, судебная коллегия
установила:
между Ряполовой А.М. и ПАО Банком ВТБ заключен кредитный договор от 16.05.2018 г., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 849689 руб. 70 коп., сроком возврата до 16.05.2023 года, с уплатой процентов за пользование суммой кредита в размере 11,5% годовых.
В тот же день между Ряполовой А.М. и ООО "СК ВТБ Страхование" заключен договор страхования по программе "Защита заемщика Автокредит", с уплатой страховой премии 134590 руб. 85 коп., сроком страхования 60 месяцев.
После погашения 17.10.2018 кредита полностью (л.д.26) Ряполова А.М. 03.11.2018г. обратилась к страховщику ООО "СК ВТБ Страхование" с требованием о возврате части страховой премии (л.д.29).
В связи с отклонением требования, Ряполова А.М. обратилась в суд с иском к ООО "СК ВТБ Страхование", просила признать прекращенным с 17.10.2018 г. договор страхования по программе "Защита заемщика Автокредит", взыскать с ООО "СК ВТБ Страхование" в пользу Ряполовой А.М. страховую премию 123374 руб. 90 коп.; компенсацию морального вреда 10000 руб. 00 коп., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.
Решением суда в иске отказано.
В апелляционной жалобе Ряполова А.М., ссылаясь на незаконность и необоснованность принятого решения, просит его отменить, вынести новое, которым удовлетворить исковые требования.
Представитель ответчика в суд не явился, о слушании дела уведомлен путем размещения информации на официальном сайте Белгородского областного суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался правовыми нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами, Условиями подписанного сторонами Полиса страхования от 16.05.2018 года и Условиями страхования по программе "Защита заемщика Автокредита", и исходил из того, что не предусмотрен возврат страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования или отказа страхователя от договора по истечении периода охлаждения.
Согласно условиям договора страхования (Полис страхования, прилагаемые к нему Условия страхования по программе "Защита заемщика Автокредита", График уменьшения страховой суммы) выгодоприобретателем по договору является страхователь, а в случае его смерти - наследники. Срок действия договора страхования с 17.05.2018 по 16.05.2023 г.
Пунктами 3 Полиса страхования и 5.1 Условий страхования размер страховой суммы на дату заключения договора страхования от 16.05.2018 года составил 849689 руб. 70 коп., начиная со 2 месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы на весь период действия договора страхования и на дату 16.05.2023 страховая сумма составляет 18921,7 руб. (л.д.13 об).
Таким образом, договором страхования не предусмотрено соответствие страховой суммы фактическому остатку долга по кредитному договору, следовательно, прекращение договора страхования не обусловлено погашением кредита. На таких условиях стороны заключили договор страхования, что соответствует принципу свободного определения сторонами договора его условий (ст.421 ГК РФ). В рассматриваемом случае возможность наступления страхового случая при досрочном погашении суммы кредита не отпала.
Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.
Возврат страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору договором страхования с Ряполовой А.М, не предусмотрен. Иных обстоятельств судом первой инстанции не установлено.
Доводы апелляционной жалобы заключаются в утверждении о том, что договор страхования прекращается, поскольку прекращен кредитный договор, и страховщик имеет право лишь на часть страховой премии. Это ошибочное толкование положений п.3 ст.958 ГК РФ.
Договор страхования заключен на 60 месяцев, досрочное погашение долга по кредиту не указано в договоре страхования в качестве основания для его прекращения. Действительно, страхователь вправе отказаться от договора страхования, однако, его условиями, основанными на нормах гражданского законодательства, возврат страховой премии, в том числе и частичный, договором не предусмотрен.
Решение суда основано на правильном применении норм материального права, соответствует фактическим обстоятельствам дела - содержанию договора страхования, оснований для его отмены не установлено.
Руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Старооскольского городского суда Белгородской области от 25 января 2019 года по делу по иску Ряполовой Анны Михайловны к ООО "СК ВТБ Страхование" о признании договора прекращенным, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
