Дата принятия: 28 мая 2020г.
Номер документа: 33-4181/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 мая 2020 года Дело N 33-4181/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего: Хомутовой И.В.,
судей: Проценко Е.П., Полуэктовой Т.Ю.,
при секретаре: Некрасовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Проценко Е.П. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Сухоруковой С.Ю. - Савина С.М. на решение Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 17 февраля 2020 года,
по гражданскому делу по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК "Да-НК" к Сухоруковой Светлане Юрьевне о взыскании долга по договору займа,
УСТАНОВИЛА:
ООО МКК "Да-НК" обратилось в суд с иском к Сухоруковой С.Ю. о взыскании долга по договору займа.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Да-НК" и ответчиком заключен договор займа N на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику предоставлена сумма займа в размере 25100 рублей.
Ответчик обязан выплатить заем ДД.ММ.ГГГГ, однако договорные обязательства не выполняет, сумму займа и проценты не возвращает.
В случае просрочки исполнения обязательств, по уплате процентов более чем на три дня, договором займа предусмотрен штраф в размере 300 рублей.
В настоящий момент задолженность ответчика по договору займа составляет 25100 рублей (основной долг), 37273,50 рублей (проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штраф), а всего 62673,50рублей.
Истец просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 62673,5 руб., государственную пошлину в размере 2081 руб.
Решением Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 17 февраля 2020 года постановлено: "Взыскать с Сухоруковой Светланы Юрьевны в пользу ООО МКК "Да-НК" задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62673, 50 рублей, где 25100 рублей - основной долг, 300 рублей - штраф, 37273, 50 рублей сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2081 рублей".
В апелляционной жалобе представитель ответчика Сухоруковой С.Ю.-ФИО6 просит решение суда отменить как незаконное.
Не оспаривая заключение договора займа и начисление процентов за период действия договора займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, апеллянт не согласен с размером процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на то, что между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и начисление процентов по истечении срока действия договора должно производиться исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней по состоянию на день заключения договора микрозайма, который на январь 2019 составлял 12,75%. По ее мнению размер процентов после ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 1 192,42 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в соответствие с ч.3 ст.167 ГПК РФ коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Да-НК" и ответчиком был заключен договор потребительского займа N (л.д.14-15), по условиям которого, заимодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 25100 рублей, на срок 29 дней, то есть до 07.02.2019 года под 0,92 % в день, полная стоимость потребительского кредита 328,500% годовых. Ответчиком не оспаривалось, что обязательство по возврату займа не исполнялось.
Поскольку апеллянт не оспаривает факт заключения договора займа, сумму займа, начисление процентов на сумму займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, коллегия не проверяет решение суда в данной части.
Проверяя законность и обоснованность решения суда в части взыскания процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1. 4).
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Пунктом 4.1 договора займа определено, что за пользование займом заемщик выплачивает заимодавцу проценты в размере 0,9% за каждый день пользования заемными средствами, но в сумме процентов не более 3х кратного размера суммы займа, то есть не более 75 300 рублей. Проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа. Период пользования суммой займа считается период, в течение которого сумма займа находится у заемщика, даже если таковой превышает срок, на который был заключен договор. В случае невозврата суммы займа в срок, установленный договором, проценты за пользование займом продолжают начисляться по ставке 0,9% за каждый день по день окончательного расчета, но в сумме процентов не более двукратного размера суммы займа и не более 50 200 рублей.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п.3 ст.807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Взыскивая с ответчика в пользу истца проценты за пользование микрозаймом в размере 328,5% годовых из расчета 0,9% в день за период с 08.02.2019 по 23.06.2019, суд исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться и после истечения срока действия договора микрозайма.
Такой вывод суда не противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, заключенных после 08 января 2019 года.
Так, в силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствие с п. 9 части 1 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях ( в редакции от 27.12.2018, начало действия 01.08.2019) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные сведения договора потребительского займа.
Данные положения закона применяются к договорам, заключенным с 08.01.2019.
Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п.1 ст.4 ГК РФ).
Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 08.01.2019, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, и эти проценты подлежат исчислению в размере, установленном договором, с учетом ограничений их размера, установленного п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ в редакции, вступившей в действие с 08.01.2019.
Поскольку договор микрозайма заключен 09.01.2019, т.е. после вступления в действие Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ, соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до трехкратного размера суммы займа.
Поскольку суд установил, что по договору потребительского займа от 09.01.2019 сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом в размере 37 273,50 руб. не превысила установленный п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" трехкратный размер суммы займа, в связи с чем обоснованно взыскал с ответчика проценты за пользование займом в размере 37 273,50 руб.
Ссылка апеллянта на позицию Верховного Суда Российской Федерации в соответствие с которой начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма не может служить основанием к отмене обжалуемого решения. Данная позиция была сформулирована применительно к отношениям из договора микрозайма, заключенного до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов.
На момент принятия Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предельные размеры процентов за пользование выданными займами установлены не были.
С 29 марта 2016 года Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ введено законодательное ограничение начисления процентов микрофинансовыми организациями. Заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не могут быть начислены свыше четырехкратного размера суммы займа.
Федеральным законом "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ введено трехкратное ограничение размера процентов по договорам займа, заключаемым микрофинансовыми организациями.
Кроме того, ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" дополнен ст.12.1, устанавливающей ограничения начисления сумм процентов за пользование займом, неустойки и иных мер ответственности заемщика после возникновения просрочки с его стороны исполнения обязательства: 1) начисление процентов допустимо только на непогашенную часть суммы основного долга; 2) начисление процентов возможно только до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа; 3) запрещено начисление процентов за период с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов; 4) начисление неустойки (штрафа, пени) и иных мер ответственности допустимо только на непогашенную часть суммы основного долга.
Эти ограничения применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017г.
Перечисленные ограничения размера процентов по договору микрозайма от 09.01.2019 учтены судом при разрешении настоящего спора.
С учетом изложенного, доводы апелляционной жалобы о том, что по истечении срока действия договора микрозайма проценты за пользование займом подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, не могут быть признаны правильными, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.
Решение суда в обжалуемой части следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется. Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 17 февраля 2020 года в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Сухоруковой С.Ю. - ФИО6 без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
