Дата принятия: 26 декабря 2017г.
Номер документа: 33-4180/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 декабря 2017 года Дело N 33-4180/2017
от 26 декабря 2017 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Ахвердиевой И.Ю.,
судей: Клименко А.А., Черемисина Е.В.,
при секретаре Кустовой Д.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске по апелляционной жалобе Забабуриной Ирины Владимировны на решение Кировского районного суда г. Томска от 19 сентября 2017 года
гражданское дело по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Забабуриной Ирине Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия
установила:
Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее - АО "Тинькофф Банк") обратилось в Кировский районный суд г. Томска с иском к Забабуриной И.В., в котором просило взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 08.11.2016 по 13.04.2017 включительно в размере 82880,57 руб., из которых 54533,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 18593,71 руб. - просроченные проценты, 9753,71 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; кроме того, истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2686,42 руб.
В обоснование требований истец указал, что 26.03.2015 между Забабуриной И.В. и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты N /__/ с лимитом задолженности 52000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы, условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. При заключении договора ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчику ежемесячно направлялись документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк расторг договор 13.04.2017 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности, указанный в заключительном счете, ответчиком погашен не был.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО "Тинькофф Банк", ответчика Забабуриной И.В.
Обжалуемым решением на основании пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 9, статей 309, 310, 330, 331, 333, пункта 1 статьи 420, статьи 421, пункта 2 статьи 432, статьи 434, пункта 1 статьи 435, пунктов 1 и 3 статьи 438, пункта 1 статьи 441, пункта 1 статьи 807, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810, пункта 2 статьи 811, пунктов 1 и 2 статьи 819, статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 56, 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, частей 1, 2, 9 статьи 5, частей 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" исковые требования АО "Тинькофф Банк" удовлетворены частично, с Забабуриной И.В. в пользу истца взыскана задолженность по договору кредитной карты N /__/ за период с 08.11.2016 по 13.04.2017 в размере 74102,23 руб., из которых 54533,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 18593,71 руб. - просроченные проценты, 975,37руб.- штраф; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2686,42 руб.
В апелляционной жалобе Забабурина И.В. просит решение Кировского районного суда г. Томска от 19.09.2017 изменить, дополнив резолютивную часть пунктом о расторжении договора кредитной карты N /__/ от 26.03.2015.
В обоснование жалобы указывает на то, что заявляя требования о досрочном взыскании задолженности, банк в одностороннем порядке отказался от исполнения условий договора, следовательно, он считается расторгнутым. В нарушение статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" кредитный договор не содержит достаточных сведений об условиях и порядке его расторжения, чем нарушаются права ответчика как потребителя.
В соответствии с частью 1 статьи 327, частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО "Тинькофф Банк", ответчика Забабуриной И.В., извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не нашла оснований для его отмены.
Согласно статье 309 и пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, 26.03.2015 между АО "Тинькофф Банк" и Забабуриной И.В. заключен договор кредитной карты N/__/ с тарифным планом ТП 7.17, что подтверждается заявлением-анкетой Забабуриной И.В. от 20.03.2015.
Составными частями договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), которые также содержат Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
Из заявления-анкеты Забабуриной И.В. следует, что договор с АО "Тинькофф Банк" заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.
В заявлении-анкете Забабурина И.В. своей подписью подтвердила точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, своё ознакомление и согласие с действующими УКБО и тарифами, обязалась их соблюдать.
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся частью УКБО, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Пунктом 5.7 Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.
В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке.
Пунктом 9.1 Общих условий установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Согласно тарифу ТП 7.17 по кредитным картам АО "Тинькофф Банк", являющемуся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период действует до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 45,9 % годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; плата за предоставление услуги "SMS-банк" - 59 руб.
Кроме этого, тарифом установлен штраф за неоплату минимального платежа, совершенную в первый раз, в размере 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.
Судом установлено, что АО "Тинькофф Банк" свои обязательства по договору кредитной карты исполнил в полном объеме, тогда как Забабурина И.В. обязательства по оплате минимального платежа и погашению процентов по кредиту неоднократно нарушала, в связи с чем банк в одностороннем порядке расторг с ответчиком договор путем выставления 13.04.2017 заключительного счета, заявив о взыскании образовавшейся задолженности, которая не была погашена.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, правильно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к обоснованному выводу об их удовлетворении.
При этом суд обоснованно признал установленным наличие у Забабуриной И.В. задолженности в размере 74102,23 руб., из которых 54533,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 18593,71 руб. - просроченные проценты, 975,37руб.- штраф; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2686,42 руб.
Выводы суда в решении подробно мотивированы, полностью соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам делам.
Оспаривая решение суда, апеллянт указывает на то, что в нарушение статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" кредитный договор не содержит достаточных сведений об условиях и порядке его расторжения, чем нарушаются права ответчика как потребителя.
Вопреки данному доводу, разделом 9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО "Тинькофф Банк" перечислены основания и порядок расторжения договора кредитной карты как банком, так и клиентом в одностороннем порядке.
Так, согласно пункту 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета.
Учитывая, что договор, заключенный 26.03.2015 между истцом и ответчиком, был расторгнут 13.04.2017 АО "Тинькофф Банк" в одностороннем порядке на основании пункта 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, оснований для дополнения резолютивной части решения указанием на расторжение договора не имеется, поскольку оно является излишним.
Таким образом, суд первой инстанции правильно разрешилспор. Апелляционная жалоба не содержит каких-либо новых обстоятельств, которые бы могли свидетельствовать о незаконности принятого судом решения.
Нарушений норм материального и процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не установлено.
При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным, обоснованным и отмене не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь п.1 ст.328, ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Томска от 19 сентября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Забабуриной Ирины Владимировны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
