Дата принятия: 10 декабря 2019г.
Номер документа: 33-4144/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 декабря 2019 года Дело N 33-4144/2019
10 декабря 2019 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:
Председательствующего Терехиной Л.В.
и судей Лукьяновой О.В., Усановой Л.В.
при помощнике Потаповой О.В.
заслушала в судебном заседании дело по иску ООО Коллекторское агентство "Фабула" к Никулину М.А. о взыскании долга по договору займа по апелляционной жалобе Никулина М.А. на решение Сердобского городского суда Пензенской области от 10 сентября 2019 года, которым постановлено:
Исковые требования ООО Коллекторское агентство "Фабула" к Никулину М.А. удовлетворить частично.
Взыскать с Никулина М.А. в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" 199000 рублей, в том числе: сумма основного долга - 30000 рублей, проценты - 114000 рублей, пени - 55000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО Коллекторское агентство "Фабула" к Никулину М.А. о взыскании с Никулина М.А. в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" пени в размере 61531 рубль 18 копеек отказать.
Взыскать с Никулина М.А. в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" расходы по оплате государственной пошлины в размере 5805 рублей 31 копейка.
Заслушав доклад судьи Лукьяновой О.В., судебная коллегия
установила:
ООО Коллекторское агентство "Фабула" обратилось в Сердобский городской суд с иском к Никулину М.А. о взыскании долга по договору займа, указав, что между ООО "<данные изъяты>" и ответчиком 26.05.2016 года был заключен договор потребительского займа N ПЕ08-949-1447, в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 30000 руб., что подтверждается документом о получении денежных средств в виде расписки, а ответчик обязался возвратить первоначальному кредитору сумму займа в срок до 15.06.2016 года, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 365 процентов в год. Ответчиком условия вышеуказанного договора нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.
Между истцом (цессионарием) и первоначальным кредитором (цедентом) заключен договор цессии N ПД-12332 от 06.02.2019 года, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу.
За период с 26.05.2016 года по 14.05.2019 года истцом осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 260531 руб. 18 коп., в том числе: сумма основного долга - 30000 руб., проценты за пользование суммой займа - 114000 руб., пени - 116531 руб. 18 коп.
На основании вышеизложенного истец просил суд взыскать с ответчика Никулина М.А. в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" 260531 руб. 18 коп., в том числе: сумма основного долга - 30000 руб., проценты за период с 26.05.2016 года по 14.05.2019 года - 114000 руб., пени - 116531 руб. 18 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 5805 руб. 31 руб.
Сердобский районный суд постановилвышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Никулин М.А. просит решение отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, поскольку взысканный судом размер процентов является завышенным. Суд не учел, что он является пенсионером по инвалидности 3 группы, получает пенсию в размере 8851 руб.
Взыскание процентов не должно превышать двукратный размер займа или 20% годовых.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.
В силу ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверяя законность решения в пределах доводов жалобы (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела видно, что 26.05.2016 года между ООО МКК "<данные изъяты>" и ответчиком Никулиным М.А. был заключен договор потребительского займа N ПЕ8-949-1447, согласно условиям которого ООО МКК "<данные изъяты>" предоставило Никулину М.А. в качестве займа денежные средства в размере 30000 руб., проценты за пользование займом - 365% годовых, срок предоставления займа - 21 день, срок возврата займа - 15.06.2016 года.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа N ПЕ8-949-1447 от 26.05.2016 года, заем предоставлен на 21 день, настоящий договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, заем подлежит возврату 15.06.2016 года.
Как следует из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа N ПЕ8-949-1447 от 26.05.2016 года, процентная ставка по договору потребительского займа составляет 365% годовых от суммы займа (что составляет 1 % от суммы займа за один день пользования займом). За первый день пользования займом проценты за этот день не начисляются.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа N ПЕ8-949-1447 от 26.05.2016 года уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 36000 рублей (30000 рублей - сумма основного долга, 6000 рублей - сумма процентов за пользование займом).
Как следует из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа N ПЕ8-949-1447 от 26.05.2016 года, в случае нарушения заемщиком установленных сроков возврата суммы займа и/или процентов за пользование займом кредитор продолжает начислять проценты, размер которых определен п. 4 настоящего договора, за соответствующий период нарушения обязательств за каждый день просрочки на сумму займа. Указанные проценты начисляются до момента полного погашения задолженности заемщика по настоящему договору. Также при нарушении заемщиком срока возврата займа, установленного п. 2 настоящего договора, кредитор вправе потребовать оплаты пени в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа N ПЕ8-949-1447 от 26.05.2016 года заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором третьим лицам.
Как следует из договора цессии (уступки прав требования) N ПД-12332 от 06.02.2019 года, заключенного между ООО "<данные изъяты>", именуемым в дальнейшем "цедент", и ООО Коллекторское агентство "Фабула", именуемым в дальнейшем "цессионарий", в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должнику, возникшие у цедента по договору займа, заключенному между цедентом и должником, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе, но не ограничиваясь, к цессионарию переходят: имущественные права требования неуплаченной суммы займа и процентов за пользование суммой займа по договору займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора; права, связанные с обязательствами, установленными в договоре займа, включая право начислить и взыскать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки, а также предусмотренные договором займа и/или законодательством РФ штрафные санкции; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) должником обязательств, установленных в договоре займа; другие связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств должником (п. 1.1 договора); права требования, уступаемые цессионарию в соответствии с настоящим договором, считаются переданными и перешедшими к цессионарию в полном объеме с момента подписания настоящего договора (п. 1.2 договора); с момента подписания настоящего договора цессионарий становится новым кредитором должника по договору займа (п. 1.4 договора) N ПЕ08-949-1447 от 26.05.2016 года, должник" - физическое лицо Никулин М.А.; сумма уступаемых прав требований, указанных в п. 1.1 на 06.02.2019 составляет 246563 руб. 18 коп. (п. 1.5 договора); общая сумма задолженности включает в себя: задолженность по выплате основной суммы займа 30000 руб., задолженность по уплате процентов по займу - 114000 руб., штрафы за нарушение условий договора займа 102563 руб. 18 коп. (п. 1.6 договора).
Согласно акту приема-передачи документов от 06.02.2019 года (приложения N 1 к указанному договору цессии (уступки прав требования) N ПД-12332 от 06.02.2019 года) документы, подтверждающие наличие задолженности по договору потребительского займа N ПЕ08-949-1447 от 26.05.2016 года, переданы ООО Коллекторское агентство "Фабула".
Поскольку решение суда Никулиным М.А. оспаривается в части удовлетворения исковых требований о взыскании процентов в размере 114 000 рублей, иными лицами решение не обжалуется, то законность и обоснованность не обжалуемой части решения в силу положений частей 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является предметом проверки судебной коллегии. В данном случае апелляционная инстанция связана доводами жалобы ответчика.
Принимая решение об удовлетворении исковых требований ООО коллекторское агентство " Фабула" в части взыскания процентов за пользование займом, суд первой инстанции исходил из того, что размер заявленных истцом ко взысканию процентов в размере 114 000 руб. не превышает четырехкратный размер суммы займа, установленный законом.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия полагает, что оснований для отмены вынесенного судебного постановления не имеется.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года, действовавшим на момент заключения договора займа.
В п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности указано, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Основанием заявленных исковых требований явилось неисполнение Никулиным М.А. обязательств по договору микрозайма N ПЕ8-949-1447,N от 26 мая 2016 года по возврату в предусмотренный данным договором срок заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами и образование в связи с этим кредитной задолженности в размере 260531 руб. 18 коп., в том числе: сумма основного долга - 30000 руб., проценты за период с 26.05.2016 года по 14.05.2019 года - 114000 руб., пени - 116531 руб. 18 коп.
Суду первой инстанции доказательств погашения данной задолженности ответчиком не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о неправильном определении размера процентов за пользование займом, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку расчет процентов за пользование займом произведен в соответствии с требованиями ч. 1, ч. 8, ч. 11 ст. 6, ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 21 июля 2014 года ), п. 9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"(в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года.)
Исходя из содержания данных положений закона, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
В соответствии с информацией, опубликованной на официальном сайте Банка России, для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во втором квартале 2016 года, применяются среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца и суммой до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) - 605,213%, предельное значение полной стоимости потребительского займа - 806,950%.
Между тем, по условиям договора займа, заключенного с истцом, было предусмотрено 365% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.
При таких обстоятельствах определенная договором микрозайма от 26 мая 2016 года полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах 365 годовых не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых для соответствующей категории потребительского кредита (займа).
Также общая сумма взысканных процентов за пользование займом в размере 114 000 рублей не превышает четырехкратный размер суммы займа (30 000 рублей x 4 =120 000 рублей).
Ссылка апеллянта на необходимость взыскания процентов в размере двукратного размера основного долга является несостоятельной, поскольку норма ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предусматривающая предел ответственности по процентам в виде двукратного размера суммы займа, вступила в законную силу с 08.01.2019 года, в то время как договор был заключен 26.05.2016 года, поэтому данная норма не могла быть применена судом.
Таким образом, оснований для того, чтобы не согласиться с расчетом процентов за пользование займом, у судебной коллегии не имеется, решение суда первой инстанции в части размера суммы взысканных процентов за пользование займом по доводам апелляционной жалобы изменению не подлежит.
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
Судебная коллегия считает, что суд правильно определилобстоятельства, имеющие значение для разрешения спора, дал им надлежащую правовую оценку, постановил законное и обоснованное решение. Доказательств, опровергающих выводы суда, автором жалобы в суд апелляционной инстанции не представлено.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено.
При таких обстоятельствах оснований для отмены решения не имеется.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Сердобского городского суда Пензенской области от 10 сентября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Никулина М.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
