Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 апреля 2021 года Дело N 33-4140/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего - Занкиной Е.П.,

Судей - Дудовой Е.И., Шельпук О.С.

при секретаре Саблиной М.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Кожемякиной Н.Е. на решение Промышленного районного суда г.Самары от 18.12.2020 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Кожемякиной Н.Е. к ПАО "Сбербанк" о возмещении ущерба, причиненного преступлением в размере 2 684 713, 92 руб. отказать".

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Занкиной Е.П., объяснения представителя Кожемякиной Н.Е. по доверенности - Мушакеевой Г.Г. в поддержание доводов жалобы, возражения представителя ПАО "Сбербанк" - Шурыгина А.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кожемякина Н.Е. обратилась в суд с иском к ПАО "Сбербанк" в лице Поволжского банка о возмещении ущерба, причиненного преступлением.

Требования мотивированы тем, что вступившим в законную силу приговором Автозаводского районного суда г. Тольятти от 28.05.2019 г. Садыков И.А. осужден по 8 преступлениям, предусмотренным ст. 159 ч.3 УК РФ и 20 преступлениям, предусмотренным ст. 159 ч.4 УК РФ, ему назначено наказание в соответствии с ч.3 ст. 69 УК РФ в виде 7 лет лишения свободы в исправительной колонии общего режима.

Приговором установлено, что Садыков И.А., будучи <данные изъяты> головного отделения Поволжского филиала ПАО Сбербанк, на основании трудового договора с ОАО Сбербанк России и выполняя организационно-распорядительные функции, действуя путем обмана, совершил хищение в особо крупном размере путем заключения заведомо незаконных договоров об открытии вкладов, получении по ним денежных средств и впоследствии обращения их в свою пользу.

Кожемякина Н.Е. признана потерпевшей по данному уголовному делу и за ней признано право на возмещение ущерба, причиненного преступлением в порядке гражданского судопроизводства в размере 2 684 713,92 руб.

Истец полагает, что материальный вред, причиненный ей незаконными действиями Садыкова И.А., который состоял в трудовых отношениях с ПАО "Сбербанк России", подлежит возмещению в полном объеме ответчиком на основании ст. 1068 ГК РФ.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просила суд взыскать с ПАО "Сбербанк России" в свою пользу 2 684 713,92 руб. в качестве возмещения имущественного ущерба, причиненного преступлением.

Судом постановлено вышеуказанное решение, которое в апелляционной жалобе и дополнении к ней истец Кожемякина Н.Е. просит отменить, как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.

От ответчика ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжского банка ПАО Сбербанк поступили письменные возражения на апелляционную жалобу.

В суде апелляционной инстанции представитель истца Кожемякиной Н.Е. по доверенности Мушакеева Г.Г. доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представитель ответчика ПАО "Сбербанк" Шурыгин А.А. возражал против доводов жалобы, просил решение суда оставить без изменения.

Иные лица в суд апелляционной инстанции не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки судебной коллегии не сообщили.

Судебная коллегия на основании ст.ст. 167, 327 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и дополнения к ней, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно п. 1 ст. 1068 ГК РФ юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей. Применительно к правилам, предусмотренным настоящей главой, работниками признаются граждане, выполняющие работу на основании трудового договора (контракта), а также граждане, выполняющие работу по гражданско-правовому договору, если при этом они действовали или должны были действовать по заданию соответствующего юридического лица или гражданина и под его контролем за безопасным ведением работ.

Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом (ч. 2).

Вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом (ч. 4).

Приговором Автозаводского районного суда г.Тольятти от 28.05.2019 г. по уголовному делу N Садыков И.А. осужден за совершение мошенничества в особо крупном размере с использованием служебного положения по ряду преступлений, предусмотренных ч. 3 и ч. 4 ст. 159 УК РФ, ему назначено наказание в виде <данные изъяты>.

Указанным приговором установлено совершение Садыковом И.А. преступления, в том числе, в отношении потерпевшей Кожемякиной Н.Е. при следующих обстоятельствах.

Кожемякина Н.Е. являлась вкладчиком Поволжского банка ПАО "Сбербанк". Ее дядя ФИО1, умерший ДД.ММ.ГГГГ являлся вкладчиком ПАО "Сбербанк" и <данные изъяты> Со слов дяди Кожемякина Н.Е. знала, что он является VIP-клиентом Сбербанка и обслуживался в банке на особых условиях, у него имелся персональный менеджер - Садыков И.А. Она познакомилась с Садыковым И.А. на похоронах дяди, где он сообщил ей и ее сестре ФИО2 о том, что у дяди в ПАО "Сбербанк" имеется вклад на особых условиях с повышенной процентной ставкой, которая может быть сохранена и для них в случае открытия вклада через него.

12.05.2016 г. Кожемякина Н.Е. обратилась в дополнительный офис N ОАО "Сбербанк России", расположенный по <адрес>, где встретилась с Садыковым И.А.

Садыков И.А., с целью незаконного обогащения, реализуя преступный умысел, направленный на хищение денежных средств в особо крупном размере, используя служебное положение, находясь в указанном офисе, сообщил ей о размере денежных средств на вкладе ФИО1 который она наследовала и предложил ей открыть вклад на свое имя на тех же условиях, что вклад ее дяди на более выгодных условиях, как VIP-клиенту Сбербанка, перевести причитающиеся ей по наследству денежные средства со вклада ФИО1 на ее вклад.

Кожемякина Н.Е., осведомленная о правилах банковского обслуживания по операциям с наличными денежными средствами и о состоянии ее счетов в банке, будучи введенной в заблуждение относительно истинных преступных намерений Садыкова И.А., находясь в офисе ПАО "Сбербанк" в тот же день согласилась путем безналичного перевода денежных средств, полученных в качестве наследства от дяди ФИО1 с открытого ранее счета в том же банке в сумме 3 820 802,76 руб., разместить на новом вкладе на свое имя на условиях, предложенных Садыковым И.А.

12.05.2016 г. Садыков И.А., реализуя свой умысел на хищение денежных средств, изготовил фиктивный договор о вкладе "<данные изъяты> с вымышленным номером N, который, якобы, одновременно является номером счета на условиях, не подлежащих изменению в течение срока, установленного данным договором.

Согласно договору Кожемякина Н.Е. обязана внести на счет N денежные средства в сумме 3 820 802, 76 руб. сроком на 2 года под 14 % годовых. Договор Садыков И.А. подписал от своего имени как руководитель дополнительного офиса N ПАО "Сбербанк России", удостоверив действующей печатью, после чего передал его для подписания Кожемякиной Н.Е., которая будучи уверенной, что производит открытие вклада в установленном банком порядке, находясь в офисе банка, расположенном по указанному адресу, подписала договор о вкладе, полагая, что на открытый счет N зачислены причитающиеся ей в качестве наследственного доли со вклада дяди ФИО1 денежные средства в сумме 3 820 802,76 руб. При этом, Садыков И.А., реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, заведомо зная, что в действительности договор о вкладе с ОАО "Сбербанк России" не заключался, банковский счет в соответствии с ним не открывался и денежные средства банком не принимались, создавая видимость проведения реальной банковской операции по приему денежных средств во вклад, законной деятельности банка и соблюдений предписаний Центрального банка РФ, выдал Кожемякиной Н.Е. один экземпляр фиктивного договора об открытии вклада, содержащего заведомо ложные сведения о зачислении на вымышленный счет N денежных средств в сумме 3 820 802,76 руб.

20.05.2016 г. в рабочее время Садыков И.А., находясь в помещении дополнительного офиса N ПАО "Сбербанк России", расположенного по <адрес>, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана денежных средств в особо крупном размере, вводя в заблуждение Кожемякину Н.Е., обратившуюся к нему для открытия валютного вклада, используя служебное положение, изготовил на своем персональном компьютере фиктивный договор об открытии вклада "<данные изъяты> в долларах США с вымышленным номером N, который одновременно, якобы, является номером счета в долларах США на особых условиях VIP обслуживания сроком на 2 года с процентной ставкой 5 % годовых, не подлежащей изменению в течение срока действия договора. Согласно договору Кожемякина Н.Е. должна была внести на счет N денежные средства в размере 25 000 долларов США сроком на 2 года под 5 % годовых. Садыков И.А. подписал договор от своего имени как руководитель дополнительного офиса N ПАО "Сбербанк России", удостоверил его действующей печатью, после чего передал для подписания Кожемякиной Н.Е. Последняя, будучи уверенной, что производит открытие вклада на указанных в договоре условиях, подписала подготовленный Садыковым И.А. фиктивный договор о вкладе N, якобы открытый на ее имя, и передала Садыкову И.А. для зачисления на счет 25 000 долларов США, что на 20.05.2016 г. эквивалентно 1 655 250 руб., согласно установленному курсу Центрального Банка РФ.

Садыков И.А., заведомо зная, что в действительности договор о вкладе с ПАО "Сбербанк" не заключался, банковский счет по нему не открывался и денежные средства банком не принимались, создавая видимость проведения реальной банковской операции по приему денежных средств во вклад, законной деятельности банка, выдал Кожемякиной Н.Е. один экземпляр фиктивного договора об открытии вклада, содержащего заведомо ложные сведения о зачислении на вымышленный счет N денежных средств в сумме 25 000 долларов США.

Приговором установлено, что всего Садыков И.А. получил от Кожемякиной Н.Е. в период с 12.05.2016 г. по 20.05.2016 г. денежную сумму в размере 5 476 052, 76 рублей (3 820 802,76 руб.+ 1 655 250 руб.).

Садыков И.А., создавая видимость проведения в период с 26.05.2016 г. по 16.05.2017 г. реальных банковских операций по приему денежных средств на вымышленные рублевый и валютный вклады, якобы открытые на имя Кожемякиной Н.Е., преследуя цель сокрытия своей преступной деятельности, для увеличения периода преступления, а соответственно суммы похищенных денежных средств под видом выплаты процентов и частичной выплаты денежных средств с вымышленных вкладов, находясь в дополнительном офисе банка по указанному адресу в рабочее время выдал наличными и перевел на лицевой счет Кожемякиной Н.Е. денежные средства с двух вкладов - рублевого и валютного счета всего в сумме 2 791 338,84 руб., а именно: 26.05.2016 г. - 500 000 рублей; 10.06.2016 г. - 1 000 000 руб., 24.06.2016 г. - 120 000 руб., 05.09.2016 г. - 80 175,52 руб., 29.09.2016 г. - 50 000 руб., 18.10.2016 г. - 20 000 руб., 16.11.2016 г. - 250 000 руб., 25.11.2016 г. - 540 000 рублей, 25.12.2016 г. - 30 000 руб., 22.02.2017 г. - 27 700 руб., 04.03.2017г. - 5 000 руб., 12.05.2017 г. - 1 000 руб., 16.05.2017 г. -50 000 руб., 05.09.2016 г. - 312 долларов США, что на 05.09.2016 г. эквивалентно 20 548,32 руб., согласно установленного курса Центробанка РФ, 28.11.2016 г. - 1 500 долларов США, что на 28.11.2016 г. эквивалентно 96 915 рублей, согласно установленного курса Центробанка РФ.

После выдачи денежных средств Садыков И.А. на своем компьютере изготовил, подписал от имени ПАО "Сбербанк России", заверил действующей печатью содержащие заведомо ложные справки о состоянии счета, содержащие сведения о расходе вышеуказанных денежных средств с рублевого счета N и валютного счета N о начислении процентов, об остатке на них денежных средств и передал их Кожемякиной Н.Е.

Приговором установлено, что в результате указанных преступных действий Садыкова И.А., действовавшего путем обмана в период с 12.05.2016 г. по 16.05.2017 г. незаконно получены, похищены и обращены в свою пользу денежные средства в сумме 2 684 713, 92 руб. (5 476 052, 76 руб. - 2 791 338,84 руб.), принадлежащие Кожемякиной Н.Е., чем последней причинен ущерб на указанную сумму. За потерпевшей Кожемякиной Н.Е. признано право на возмещение ущерба, причиненного преступлением, в порядке гражданского судопроизводства.

Приговор вступил в законную силу 30.06.2020 года.

В обоснование требований истец ссылается на обстоятельства, установленные приговором суда, а также в подтверждение права на получение 1/2 доли денежных средств по вкладу ФИО1 истцом представлены два свидетельства о праве на наследство по закону от 16.05.2016г., выданные нотариусом ФИО13 по наследственному делу N на имущество наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное имущество состоит из четырех денежных вкладов, хранящихся в подразделении N Поволжского банка ПАО "Сбербанк" на счетах, компенсации на оплату ритуальных услуг, двух денежных вкладов "<данные изъяты>", двух денежных вкладов "<данные изъяты>" в филиале Поволжский <данные изъяты>", а также завещательное распоряжение ФИО1, оформленное в ПАО "Сбербанк" по счету N Пенсионный плюс Сбербанка России от 01.02.2013г.

Представлены также справки о состоянии счета N по вкладу Пенсионный плюс Сбербанка России в рублях (на особых условиях VIP) со ставкой 12,5 % годовых на имя ФИО1 о зачислениях денежных средств и начислении процентов, остатке денежных средств по состоянию на даты 13.04.2013, 03.04.2014, 21.06.2013, 12.05.2016. В справке от 12.05.2016 содержатся сведения об остатке вклада на эту дату в сумме 7 641 605,52 руб. Также в справке указано, что 12.05.2016 проведена операция по переводу на счета наследников в размере 3 820 802,76 руб. Справка выдана наследнику Кожемякиной Н.Е.

Договор о вкладе "<данные изъяты>" в рублях N от 12.05.2016, заключенный между ОАО "Сбербанк России" и вкладчиком Кожемякиной Н.Е., по условиям которого вкладчик вносит во вклад наличным путем, а банк принимает денежные средства в сумме 3 820 802, 76 рублей на срок 2 года с 12.05.2016 по 12.05.2018, процентная ставка по данному вкладу составляет 14 % годовых. Справка о состоянии счета на момент открытия вклада N от 12.05.2016 на имя Кожемякиной Н.Е., согласно которой при открытии вклада внесены денежные средства в размере 3 820 802,76 руб.

Договор о вкладе "<данные изъяты>" в Долларах США N от 20.05.2016, заключенный между ОАО "Сбербанк России" и вкладчиком Кожемякиной Н.Е., по условиям которого вкладчик вносит во вклад наличным путем, а банк принимает денежные средства в сумме 25 000 долларов США на срок 2 года с 20.05.2016 по 20.05.2018, процентная ставка по данному вкладу составляет 5 % годовых. Справка о состоянии счета на момент открытия вклада N от 20.05.2016 на имя Кожемякиной Н.Е., согласно которой при открытии вклада внесены денежные средства в размере 25000 долларов США.

Истцом представлены справки о текущем состоянии счета по вкладу "Особый Сбербанка России VIP" в рублях N от 12.05.2020 на имя Кожемякиной Н.Е., по состоянию на 26.05.2016, 10.06.2016, 24.06.2016, 05.09.2016, 16.11.2016, 25.11.2016, 15.02.2017, справки о текущем состоянии счета по вкладу "<данные изъяты>" в Долларах США N от 20.05.2016 на имя Кожемякиной Н.Е. по состоянию на 05.09.2016 и 28.11.2016.

В указанных справках отражены проведенные по счету операции: расходы, начисление процентов, и остаток денежных средств на счету.

Суд первой инстанции не согласился с доводами истца о том, что представленные договора и справки о состоянии счетов являются достаточными и допустимыми доказательствами заключения договора банковского вклада именно с банком и внесения денежных средств в банк.

При этом суд исходил из следующего.

Согласно положений ст. 836 ГК РФ, договор банковского вклада считается заключенным с момента, когда банком были получены конкретные денежные суммы; соответственно, право требования вклада, принадлежащее вкладчику, и корреспондирующая ему обязанность банка по возврату вклада возникают лишь в случае внесения средств вкладчиком. Подобное регулирование процедуры заключения договора банковского вклада направлено на обеспечение фактического поступления денежных средств по договорам банковского вклада и отвечает интересам не только конкретных банков, но и всей банковской системы и в конечном счете - в силу ее значимости для устойчивого развития экономики Российской Федерации - как интересам финансово-экономической системы государства, так и интересам граждан-вкладчиков в целом. Вместе с тем подтверждение факта внесения вклада, по буквальному смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 836 ГК Российской Федерации, допускается и иными, помимо сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификатов, документами, оформленными в соответствии с обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, к числу которых может, в частности, относиться приходный кассовый ордер, который по форме отвечает требованиям, утвержденным нормативными актами Банка России.

Постановление Конституционного Суда РФ от 27.10.2015г. N 28-П, указывает на необходимость оценки всех фактических обстоятельств, при которых был заключен договор, внесены денежные средства, с учетом добросовестности действий гражданина-вкладчика, как непрофессиональной стороны в договоре банковского вклада, проявления с его стороны должной осмотрительности и разумности.

Оценивая разумность и добросовестность действий истца при заключении указанных договоров и наличие у истца возможности усомниться в законности действий Садыкова И.А., суд согласился с доводами ответчика о том, что вышеуказанные договоры о вкладах "<данные изъяты>" в рублях N от 12.05.2020 и <данные изъяты>" в Долларах США N от 20.05.2016 на имя Кожемякиной Н.Е., в действительности с банком не заключались. Номера счетов, указанные в договоре являются вымышленными, счета с указанными в договорах номерами в ОАО "Сбербанк России" не открывались, денежные средства на них в банк не зачислялись, а были похищены Садыковым И.А.

Представленными в дело актом служебного расследования N по факту о хищении денежных средств клиентов <адрес> головного отделения Поволжского банка ПАО " Сбербанк", в части обращения Кожемякиной Н.Е. подтверждается, что истец является клиентом ПАО "Сбербанк" с 2012 года.

На имя Кожемякиной Н.Е. в банке существует несколько счетов:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Суд указал, что являясь клиентом банка и владельцем сберегательного счета и вкладов "Сохраняй" Кожемякина Н.Е. до заключения спорных договоров банковского вклада 12.05.2016 и 20.05.2016 была знакома с порядком открытия счетов и вкладов в банке, порядком внесения денежных средств в кассу банка и выдачи приходного кассового ордера при внесении денежных средств. Таким образом, истцу, являющейся вкладчиком банка, не могли не быть известны действующие в ПАО "Сбербанк" процентные ставки, утвержденные в установленном порядке, которые размещены на общедоступном сайте и в офисах банка.

Также Кожемякина Н.Е. является пользователем системы Онлайн-банк, имеет к нему доступ. Из представленной банком выписки из Единой информационной системы банка следует, что Кожемякиной Н.Е. осуществлялись входы с систему Сбербанк Онлайн в даты: 17.05.2016, 20.05.2016, 25.05.2016, 06.09.2016, 10.10.2016, 17.10.2016, 12.12.2016, 14.01.2017.