Дата принятия: 18 августа 2020г.
Номер документа: 33-4122/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 августа 2020 года Дело N 33-4122/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего судьи Копылова В.В.,
судей Востриковой Г.Ф., Жигулиной М.А.,
при секретаре Боброве А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по докладу судьи Востриковой Г.Ф.
гражданское дело по иску Акционерного общества "МС БАНК РУС" к Хрусталеву Евгению Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
по апелляционной жалобе Хрусталева Евгения Викторовича
на решение Левобережного районного суда города Воронежа от 02 марта 2020г.,
(судья районного суда Лозенкова А.В.),
установила:
Акционерное общество "МС БАНК РУС" (далее - Истец) обратилось в суд с иском к Хрусталеву Е.В. (далее - Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами 08.10.2018 был заключен кредитный договор N N на сумму 1 065 339 руб. 66 коп.
Кредит был предоставлен ответчику для приобретения им автомобиля марки KIA RIO, идентификационный номер (VIN) N, 2018 года выпуска.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора процентная ставка по кредиту составила 9,9 % годовых.
По условиям кредитного договора ответчик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.
В нарушение обязательств, ответчик вносил платежи не в полном объеме.
31.07.2019 в адрес ответчика было направлено уведомление о расторжении кредитного договора.
В соответствии с общими условиями Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.
По состоянию на 10.09.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 086 370 руб. 41 коп.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиком был заключен договор залога, по условиям которого ответчик представил в качестве обеспечения обязательства по кредитному договору автомобиль.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых по кредитному договору обязательств, истец обратился в суд с иском о взыскании с Хрусталева Е.В. в пользу Акционерного общества "МС БАНК РУС" задолженности по кредитному договору N N от 08.10.2018 по состоянию на 10.09.2019 в сумме 1 086 370 руб. 41 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности - 1 064 755 руб. 08 коп., сумма пени на просроченные проценты - 6 949 руб. 01 коп., сумма пени на просроченный кредит - 14 666 руб. 32 коп., и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки KIA RIO, идентификационный номер (VIN) N, 2018 года выпуска.
Решением Левобережного районного суда города Воронежа от 02.03.2020 исковые требования были удовлетворены.
В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить полностью как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
Лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, представителей не направили, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении слушания дела не представили. В соответствии с требованиями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и определением судебной коллегии дело рассмотрено в их отсутствие.
изучив материалы дела, рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив которые, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы, исследованным материалам дела судебной коллегией не установлено.
В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 3 статьи 421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.10.2018 между ответчиком Хрусталевым Е.В. (покупатель) и ООО "Максимум Север" (продавец) был заключен договор купли-продажи автомобиля N, по условиям которого продавец обязался передать в собственность покупателя, а покупатель обязался оплатить и принять автомобиль марки КИА; модель КИА РИО; VIN N, наименование (тип) транспортного средства: легковой; категория транспортного средства: В; год изготовления 2018 г.; модель, номер двигателя N; номер шасси (рамы) отсутствует; кузов N; цвет кузова: ЗПГ белый; комплектация: Premium 19 MY 1,6 6 AT; ПТС N от 03.08.2018, выдан ООО "ХММР" (пункт 1.1). (л.д. 30-33).
Из индивидуальных условий предоставления кредита от 07.10.2018 следует, что АО "МС Банк РУС" (кредитор и залогодержатель) предлагает (делает оферту) Хрусталеву Е.В. (заемщик и залогодатель) заключить с кредитором:
- договор потребительского автокредита N N, который состоит из Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус и настоящих индивидуальных условий, составленных в соответствии с информацией, предоставленной заемщиком в заявлении от 01.10.2018;
- договора залога автомобиля N, который состоит из настоящих индивидуальных условий и общих условий.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составила 1 065 339 руб. 66 коп., срок действия договора, срок возврата кредита - 60 мес., 09.10.2023 (пункты 1 и 2).
Согласно пункту 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 9,9 % годовых (л.д. 21).
Целью использования заемщиком потребительского кредита по договору, в соответствии с пунктом 11, является оплата части стоимости автомобиля 860 400 руб.; оплата страховой премии по заключаемому договору имущественного страхования автомобиля в размере 64 939 руб. 66 коп.; оплата страховой премии в размере 30 000 руб. по заключаемому договору страхования жизни и трудоспособности N от 04.10.2018; оплата страховой премии в сумме 12 918 руб. 15 коп. по заключаемому договору страхования по продукту "Гарантия сохранения стоимости автомобиля" N от 06.10.2018 на автомобиль; оплата услуги/товара: помощь на дороге в сумме 10 000 руб.; оплата услуги/товара: страховые услуги в сумме 87 081 руб. 85 коп. (л.д. 22)
Подписав индивидуальные условия, Хрусталев Е.В. подтвердил, что согласен с общими условиями договора, получил экземпляр общих условий, ознакомился с ними (пункт 14) (л.д. 23), проинформирован о полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением условий кредитного договора; ознакомлен с графиком платежей по кредиту (содержащим информацию о количестве, размерах, периодичности и сроках платежей по кредиту), который был предоставлен заемщику вместе с индивидуальными условиями, а также с указанным в общих условиях порядком расчета полной стоимости кредита (л.д. 26).
Как следует из Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, названные условия устанавливают общие условия кредитования, порядок предоставления кредита, порядок погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и иные условия кредитного договора, общие условия залога транспортных средств, а также порядок обращения взыскания на предмет залога и иные условия договора залога. Общие условия наряду с индивидуальными условиями и совместно с ними, составляют единый кредитный договор между АО МС Банк Рус и заемщиком - физическим лицом, в случае если заемщик - физическое лицо предоставляет приобретаемый им автомобиля в качестве залога в обеспечение исполнения своих обязательства по кредитному договору, единый договор залога между АО МС Банк Рус и залогодателем - физическим лицом. Общие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, договора залога, договора банковского счета (л.д. 13).
Как указано в пункте 2.1 Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, в случае полного соблюдения заемщиком всех положений кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в период предоставления, а заемщик обязуется принять, использовать по целевому назначению, возвратить полученных кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме, в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
В процессе пользования кредитном заемщик обязуется соблюдать принципы кредитования: срочность, возвратность, целевое использование кредита, платность и обеспечение (пункт 2.2) (л.д. 13 обор.)
В соответствии с пунктом 2.5 и пунктом 2.6 Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, кредит предоставляется для следующего целевого использования: приобретения залогодателем автомобиля у продавца на основании договора купли-продажи; кредит также может использоваться заемщиком в дополнении к цели, указанной в пункте 2.5 общих условий, для оплаты страховой премии в пользу страховщика по полису КАСКО, иным договорам имущественного страхования, договору страхования гражданской ответственности и/или договору личного страхования (страховому полису), а также для дополнительных целей в соответствии с условиями кредитования, выбранными заемщиком в индивидуальных условиях (л.д. 14).
Как указано в пункте 2.7 Общих условий потребительского кредитования АО МС Банк Рус, с целью осуществления погашения задолженности по кредиту используется счет. В случае отсутствия у заемщика счета на момент подачи заявления, кредитор и заемщик заключают договор об открытии счета согласно Условиями открытия и ведения текущих банковских счетов физическим лиц для зачисления кредита на счет и осуществления расчетов по кредитному договору (л.д. 14).
Согласно пункту 2.9 Общих условий потребительского кредитования АО МС Банк РУС кредит считается предоставленным, а обязательство кредитора по предоставлению кредита надлежащим образом исполненным, в дату зачислена кредита на счет (л.д. 14).
В пункте 3.1 Общих условий потребительского кредитования АО МС Банк Рус указано, что после заключения кредитного договора в течение периода предоставления кредит предоставляется кредитором заемщику в безналичной форме путем осуществляется перевода всей суммы кредита на счет при условии выполнения заемщиком всех условий, предусмотренных статьей 3 общих условий (л.д. 14).
Порядок уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотрен в статье 4 Общих условий потребительского кредитования АО МС Банк Рус.
Так, согласно пункту 4.1 Общих условий заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в индивидуальных условиях.
Проценты начисляются по формуле простых процентов, со дня, следующего за датой предоставления кредита, до дня возврата заемщиком всей суммы основанного долга по кредиту кредитору включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 в соответствии с действительным числом календарных дней в году. (пункт 4.2) Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка основного долга по кредиту на начало операционного дня кредитора из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях, а также фактического количества календарных дней за период начисления. (пункт 4.3) (л.д. 14 обор.)
В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно равными (за исключением первого и последнего платежа) суммами в виде аннуитетного платежа наличным или безналичным способами. Дата и размер ежемесячного аннуитетного платежа указаны в индивидуальных условиях соответственно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа складывается из части суммы основного долга по кредиту и рассчитанных к уплате процентов за фактическое количество дней пользования кредитом с даты предыдущего ежемесячного аннуитетного платежа по дату следующего ежемесячного аннуитетного платежа по графику платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа всегда является одинаковым, за исключением первого, предпоследнего (только для кредита с остаточным платежом) и последнего ежемесячного аннуитентных платежей (подпункт 5.1.1 пункта 5.1 Общих условий) (л.д. 14 обор.).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГПК РФ).
Заключение кредитного договора, ознакомление с графиком платежей по кредитному договору и с расчетом полной стоимости, ответчик Хрусталев Е.В. не оспаривал.
Во исполнение обязательств по кредитному договору АО "МС Банк Рус" в соответствии с пунктом 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита, осуществил перевод предоставленных в кредит денежных средств, из которых 860 400 руб. в счет оплаты за приобретаемый у продавца ООО "Максимум Север" автомобиль; 64 039 руб. 66 коп. в счет оплаты страховой премии по договору имущественного страхования, приобретаемого транспортного средства; 30 000 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности; 12 918 руб. 15 коп. в счет оплаты страховой премии по договору страхования по продукту "Гарантия сохранения стоимости автомобиля"; 10 000 руб. в счет оплаты услуги/товара "Помощь на дорогах"; 87 081 руб. 85 коп. в счет оплаты страховых услуг (л.д. 25).
Факт предоставления денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету Хрусталева Е.В. (л.д. 37).
Доказательств надлежащего выполнения обязательств по возврату предоставленных в кредит денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком возврата предоставленных в кредит денежных средств Хрусталевым Е.В. в материалы дела не представлено (л.д. 37).
Согласно пункту 6.2 статьи 6 Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и (или) потребовать досрочного возврата основного долга по кредиту, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования кредита) и предусмотренных кредитным договором неустоек, возмещения убытков кредитора, погашения иной задолженности по кредиту в полном размере, в т.ч. при нарушении заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по кредиту продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение ста восьмидесяти календарных дней; при этом заемщик обязан досрочно возвратить кредит и погасить задолженность по кредитному договору в срок, указанный в уведомлении, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором требования (подпункт 6.2.1), (л.д. 15).
31.07.2019 Банк направил в адрес заемщика Хрусталева Е.В. уведомление о расторжении кредитного договора, с указанием размера подлежащих возврату денежных сумм (л.д. 38).
Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на 10.09.2019 задолженность ответчика Хрусталева Е.В. по кредитному договору составила 1 086 370 руб. 41 коп., из которых сумма просроченного кредита - 1 064 755 руб. 08 коп., сума пени на просроченные проценты 6 949 руб. 01 коп., сумма пени на просроченный кредит 14 666 руб. 32 коп. (л.д. 8-12).
Расчет задолженности, представленный истцом, судом первой инстанции проверен и признан арифметически верным и соответствующим условиям договора.
Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В пункте 12 индивидуальных условий потребительского кредита, сторонами предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита (далее просроченная сумма кредита) и (или) уплате процентов - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом за соответствующий период нарушения обязательств проценты на просроченную сумму кредита не начисляются (л.д. 23).
Принимая во внимание условия кредитного договора и положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из допущенных ответчиком нарушений обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для снижения размера предусмотренной сторонами договорной неустойки.
Ссылка ответчика на обращение в Черемушкинский районный суд г.Москвы с иском о признании недействительным условий кредитного договора в части оплаты страховых премий, судом первой инстанции правомерно отклонена, поскольку оспаривание условий договора само по себе не является основанием для отказа истцу в иске и не освобождает ответчика от обязанности досрочного погашения по кредитному договору в сумме 1 065 339 руб. 66 коп.
В удовлетворении ходатайства ответчика о приостановлении производства по делу судом первой инстанции правомерно отказано, поскольку ответчиком не обоснована невозможность рассмотрения иска истца АО МС Банк Рус о взыскании задолженности по кредитному договору до разрешения другого дела, а также ввиду не представления ответчиком доказательств, что исковое заявление Хрусталева Е.В. об оспаривании условий кредитного договора было принято судом к рассмотрению (статья 215 ГПК РФ).
Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены договором залога автомобиля.
Во исполнение условий кредитного договора между сторонами заключен договора залога автомобиля N, по условиям которого залогодатель передает в залог в пользу кредитора автомобиль: марки КИА; модель КИА РИО; VIN N, год изготовления 2018 г., стоимостью 1 075 500 руб., который будет приобретен залогодателем по договору купли-продажи N N у ООО "Максимум Сервер" для обеспечения надлежащего исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору, изложенным в кредитном договоре, в том числе: выплата кредитору полной суммы задолженности по кредиту, возмещения издержек по взысканию задолженности по кредиту и других денежных сумму в пользу кредитора в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору и (или) залогодателем по договору; возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание автомобиля (если применима) и расходов по обращению взыскания на автомобиль (л.д. 22).
В пункте 2.12 общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, указано, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, который приобретается залогодателем у продавца на основании договора купли-продажи, при полной или частичной оплате стоимости (цены) предмета залога за счет кредита, предоставляемого кредитором заемщику в соответствии с кредитным договором.
Залог автомобиля, возникающий на основании договора залога, обеспечивает исполнением заемщиком всех обязательств перед кредитором по кредитному договору в том объеме и размере, какой они будут иметь к моменту фактического удовлетворения, в частности, возврат суммы основного долга по кредиту (включая осуществление ежемесячных аннуитентных платежей, исполнение обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита), уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных сумм, причитающихся кредитору по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на обращение взыскания на предмет залога и его реализацию (пункт 2.13 Общих условий) (л.д. 14).
Право залога на автомобиль возникает в залогодержателя с момента возникновения права собственности на автомобиль у залогодателя (пункт 2.15 Общих условий) (л.д. 14).
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита отражено, что кредитный договор и договор залога (в случае, когда заемщик является залогодателем) считаются заключенными с даты подписания заемщиком индивидуальных условий (л.д. 26).
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В пункте 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) указано, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Согласно положениям статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ), если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Из положений пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено судом, транспортное средство: марки (модель) КИА РИО, VIN N, год изготовления 2018 г., принадлежит Хрусталеву Е.В. (л.д. 79, 82, 85, 88).
В Общих условиях потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, указано, что залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в установленном законодательством Российской Федерации порядке, в том числе без обращения в суд (во вне судебном порядке) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом предмета залога обязательства (пункт 10.1).
Обращение взыскания на предмет залога осуществляется залогодержателем по своему усмотрению либо в судебном порядке путем предъявления соответствующего иска в суд и дальнейшей реализации предмета залога в порядке установленном действующим законодательством Российской Федерации, либо во внесудебном порядке как он описан в Общих условиях (пункта 10.2).
Согласно пункту 10.14 Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, в пределах, допускаемых законодательством Российской Федерации, процедура, предусмотренная в Общих условиях для внесудебного обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя его права на обращение в суд в любой момент времени при наличии основания для обращения взыскания на предмет залога, в том числе в случае, если была начата процедура внесудебного обращения взыскания на предмет залога, с требованием об обращении взыскания на предмет залога в соответствии с процедурой, установленной законодательством Российской Федерации, и о реализации предмета залога (л.д. 14, 14 обор.).
Руководствуясь абзацем 2 пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации и учитывая отсутствие оснований, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на залог в счет погашения обязательств по кредитному договору путем продажи с публичных торгов (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Суд учитывает, что в соответствии с частью 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Поскольку начальная продажная цена движимого имущества подлежит определению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на основании оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, и действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению продажной стоимости движимого имущества, суд оснований для исследования вопроса о действительной стоимости объекта залога не усмотрел.
Судебные расходы распределены судом в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца.
Суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда
определила:
решение Левобережного районного суда города Воронежа от 02 марта 2020г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Хрусталева Евгения Викторовича - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
