Дата принятия: 14 марта 2022г.
Номер документа: 33-4114/2022
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 марта 2022 года Дело N 33-4114/2022
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе
председательствующего: Вялых О.Г.,
судей: Криволапова Ю.Л., Калинченко А.Б.,
при секретаре: Мусаелян З.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1700/2021 по заявлению САО "ВСК" об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, заинтересованное лицо Горчак О.В., по апелляционной жалобе САО "ВСК" на решение Белокалитвинского городского суда Ростовской области от 15 ноября 2021 года.
Заслушав доклад судьи Криволапова Ю.Л., судебная коллегия
установила:
САО "ВСК" обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 02.09.2021 о взыскании с САО "ВСК" в пользу Горчак О.В. страхового возмещения в размере 97290,50 руб.
В обоснование требований заявитель указал на выплату страхового возмещения Горчак О.В., автомашина которой результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 23.06.2020, 149440,50 руб., исполнив обязательства перед потерпевшим в полном объеме.
Выводы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг о необходимости расчета страховой выплаты без учета износа заменяемых деталей и механизмов, необоснованными.
Решением Белокалитвинского городского суда Ростовской области от 15 ноября 2021 года САО "ВСК" в удовлетворении заявления отказано.
САО "ВСК" в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное.
Апеллянт полагает, что суд не правильно применил нормы материального права, а также не принял во внимание, что Горчак О.В. обращалась с заявлением о страховом возмещении в форме страховой выплаты. Поскольку ее заявление было удовлетворено с учетом положений п. 16.1 ст. 12 Закона Об ОСАГО, оснований для взыскания разницы в страховой выплате между стоимостью восстановительного ремонта с учетом износа и без него.
Суд, кроме того, незаконно, по мнению автора жалобы, не учитывал, что изменение формы страхового возмещения не влечет взыскания страхового возмещения без учета износа. При этом не соблюдается баланс прав и интересов сторон.
На апелляционную жалобу поданы возражения финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг, а также Горчак О.В.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ дело рассматривается в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, Горчак О.В., извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем имеются сведения в материалах дела.
Рассмотрев материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя САО "ВСК", судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями статьи 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда.
Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявления страховой компании, исходил из того, что страховая компания без согласования с потребителем изменила способ страхового возмещения с восстановительного ремонта на страховую выплату. В этом случае страховая выплата производится в размере стоимости восстановительного ремонта без учета износа заменяемых частей и механизмов.
С выводами суда первой инстанции следует согласиться.
Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении требований САО "ВСК", пришел к выводу о том, что обстоятельств, в силу которых страховая компания имела право заменить без согласия потерпевшего организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату, финансовым уполномоченным и судом не установлено. Выводы, сделанные финансовым уполномоченным, о частичной недоплате страхового возмещения в виде выплаты стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего, рассчитанной без учета износа на заменяемые детали и механизмы суд посчитал правильными.
С выводами суда следует согласиться.
Согласно абз. 8 ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Абзац 11 ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" определяет понятие страхового случая как наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.
Согласно п. п. б п. 18 ст. 12 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.
В силу ст. 7 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего 400 000 руб.
При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 настоящей статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.
Согласно п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 настоящей статьи) в соответствии с п. 15.2 настоящей статьи или в соответствии с п. 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абз. 2 п. 19 настоящей статьи.
В соответствии с п.21 ст.12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае предусмотренном п.15.3 ст.12 Закона, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Пунктом 18 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего в случае повреждения имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.
В соответствии с п.19 ст.12 Закона об ОСАГО к указанным в подпункте "б" пункта 18 статьи 12 Закона N 40-ФЗ расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.
Согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.
В соответствии с пунктом 4.17 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего считаются исполненными страховщиком надлежащим образом с момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, данных в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в направлении на ремонт указываются согласованные срок представления потерпевшим поврежденного транспортного средства на ремонт, срок восстановительного ремонта, полная стоимость ремонта без учета износа комплектующих изделий, подлежащих замене при восстановительном ремонте, возможный размер доплаты.
На основании пункта 17 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщик размещает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию о перечне станций технического обслуживания, с которыми у него заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, с указанием адресов их места нахождения, марок и года выпуска обслуживаемых ими транспортных средств, примерных сроков проведения восстановительного ремонта в зависимости от объема выполняемых работ и загруженности, сведений об их соответствии установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта и поддерживает ее в актуальном состоянии.
Страховщик обязан предоставлять эту информацию потерпевшему (выгодоприобретателю) для выбора им станции технического обслуживания при обращении к страховщику с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.
Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 15 Закона об ОСАГО, в соответствии с которым страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:
а) полной гибели транспортного средства;
б) смерти потерпевшего;
в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;
д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;
е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;
ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
Согласно п. 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации в обязательственных правоотношениях должник должен возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, данных в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу татей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как видно из материалов дела и установлено судом, 23.06.2020 в 21 час.00 мин. по адресу: г.Ростов-на-Дону по ул. Циолковского д.154 произошло дорожно-транспортное происшествие в результате столкновения двух транспортных средств автомобиля Hyundai Sonata, государственный регистрационный номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, принадлежащего Т.И.В. ., и под его управлением с автомобилем Cadillac GMT 265, государственный регистрационный номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, принадлежащего Горчак О.В., и под ее управлением. В результате ДТП автомобилю Горчак О.В. были причинены механические повреждения.
Гражданская ответственность Горчак О.В. на дату ДТП застрахована в САО "ВСК" по договору ОСАГО, полис серии ХХХ NНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, гражданская ответственность Т.И.В. на момент ДТП была застрахована в САО "РЕСО-Нарантия" по договору ОСАГО серии РРР NНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
03.07.2020 Горчак О.В. обратилась в САО "ВСК" с заявлением о возмещении убытков по договору ОСАГО.
03.07.2020 САО "ВСК" проведен осмотр автомобиля, принадлежащего Горчак О. В.
09.07.2020 САО "ВСК" направило Горчак О.В. направление NНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА ООО "АвтоСпас-Юг" по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН
14.07.2020 САО "ВСК" получило отказ от СТОА ООО ""АвтоСпас-Юг" в проведении восстановительного ремонта автомобиля Горчак О. В.
15.07.2020 САО "ВСК" перечислило платежным поручением N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Горчак О. В. страховое возмещение в сумме 149440 руб. 50 коп.
25.09.10.2020 Горчак О.В. обратилась в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 323202 руб.50 коп., предоставив экспертное заключение ООО "Альянс-Плюс" от 14.08.2020 NНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно выводам которого стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 549848 руб., с учетом износа составляет 323202 руб.
28.10.2020 САО "ВСК" уведомило Горчак О. В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С. В. от 02.09.2021 с САО "ВСК" в пользу Горчак О. В. взыскано страховое возмещение в сумме 97290 руб.50 коп. с учетом выплаченного страховой компанией страхового возмещения в сумме 149440 руб., исходя из стоимости восстановительного ремонта, определенного заключением ООО "ЕВРОНЭКС" проведенной финансовым уполномоченным экспертизы, в сумме 246731 руб. без учета износа.
При таких обстоятельствах, отсутствует соглашение между страховщиком и потерпевшим о страховом возмещении в виде страховой выплаты. При этом не имеет значения то обстоятельство, что потерпевший в заявлении о страховом возмещении указал на страховую выплату в качестве формы возмещения, поскольку страховщиком в этом было отказано. В то же время направление страховщиком на ремонт в СТОА г.Анапы, т.е. находящейся на расстоянии очевидно более 50 км как от места ДТП, так и от места жительства потерпевшего, ничем не обусловлено, не соответствует требованиям, закрепленным в абзаце 3 пункта 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО, поскольку указанная страховщиком станция технического обслуживания, не отвечает критерию доступности для потерпевшего, и направление не содержит данных об организации транспортировки автомобиля до СТО А и обратно.
По тем же причинам несогласие потерпевшего с суммой, необходимой для восстановительного ремонта его автомашины также не является соглашением между потерпевшим и страховщиком.
При таком положении суд первой инстанции пришел к обоснованным выводам о об отсутствии обстоятельств, в силу которых страховая компания имела право заменить без согласия потерпевшего организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату, а также об отсутствии основания для отмены решения финансового уполномоченного NНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 02.09.2021.
Решение суда мотивировано, отвечает требованиям ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Выводы суда, изложенные в постановленном решении, подтверждаются материалами дела.
Судебная коллегия не может согласиться с доводами апелляционной жалобы, поскольку они направлены на переоценку установленных судом обстоятельств. Указанные доводы жалобы являлись основанием процессуальной позиции заявителя, были приведены в ходе разбирательства дела, являлись предметом рассмотрения в суде, исследованы судом и подробно изложены в постановленном решении. Оснований для переоценки представленных доказательств и иного применения норм материального права у суда второй инстанции не имеется, так как выводы суда первой инстанции полностью соответствуют обстоятельствам данного дела, и спор по существу разрешен верно.
Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Белокалитвинского городского суда Ростовской области от 15 ноября 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу САО "ВСК" - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное апелляционное определение составлено 18.03.2022.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка