Дата принятия: 30 июня 2020г.
Номер документа: 33-4112/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 июня 2020 года Дело N 33-4112/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Сафроновой М.В.,
судей Бредихиной С.Г., Медведева А.А.,
при секретаре Сафронове Д.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на решение Краснощековского районного суда Алтайского края от 07 апреля 2020 года
по делу по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Шлыковой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Бредихиной С.Г., судебная коллегия
установила:
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", банк) обратилось с иском к Шлыковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГ стороны заключили кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 229040 рублей, в том числе: 200 000 рублей - сумма к выдаче, 29 040 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 21,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229040 рублей на счет заемщика ***, что подтверждается выпиской по счету. Размер ежемесячного платежа составил 6298,60 рублей. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
Согласно графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 25 102,55 рублей (процент по ежемесячным платежам *** согласно графику платежей), что является убытками Банка.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГ (дата окончания Договора) в размере 180 884,28 рублей, из которых: сумма основного долга - 133 390 рублей 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 11 371 рубль 72 копейки, убытки банка - 25 102 рубля 55 копеек (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф за возникновение просроченной задолженности - 11 019 рублей 48 копеек, расходы по уплате государственной пошлины - 4817 рублей 69 копеек.
Решением Краснощековского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворены частично.
С Шлыковой А.В. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана задолженность в размере 161 762 рубля 25 копеек, из них: сумма основного долга - 133 390 рублей 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 11 371 рубль 72 копейки, убытки банка - 10 000 рубля (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф за возникновение просроченной задолженности - 7000 рублей, расходы по уплате госпошлины - 4 817 рублей 69 копеек, всего взыскать 166 579 рублей 94 копейки.
В апелляционной жалобе истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит решение суда отменить в части снижения убытков (неоплаченных процентов после выставления требования), вынести новое решение, которым взыскать сумму неоплаченных процентов по ежемесячным платежам в размере 25 102 рублей 55 копеек, взыскать с Шлыковой А.В. государственную пошлину за подачу апелляционной жалобы в размере 3 000 рублей.
В обоснование доводов жалобы указано, что банк просил взыскать убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 25 102 рубля 55 копеек. Данная задолженность состоит из сумм ежемесячных платежей в части процентов за пользование кредитом по платежам с 39 по 60 из графика по погашению. ДД.ММ.ГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. В силу чего задолженность в размере 25 102 рубля 55 копеек в момент выставления требования являлась для банка убытками, так как срок действия договора на тот момент времени не был окончен. Вместе с тем, в настоящий момент времени сумма в размере 25102,55 рублей также является просроченными процентами.
Также истец просит взыскать с Шлыковой А.В. в пользу Банка оплаченную государственную пошлину в размере 3 000 рублей за подачу апелляционной жалобы.
Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Алтайского краевого суда в сети интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили. Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия определилао рассмотрении дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверяя законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.
Согласно положениям пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Шлыковой А.В. заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 229 040 рублей под 21,90% годовых сроком на 60 месяцев, оплата ежемесячного платежа - 6 298 рублей, которая производится согласно графику погашения платежей путем внесения денежных средств на счет, открытый в банке.
В соответствии с п. 1.2. раздела I, п. 1.2. раздела II Условий договора Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Начисление процентов производится Банком начиная со дня следующего за датой предоставления Кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условий по Кредиту, с применением формулы сложных процентов, предусмотренных п.3.9 Положения Банка России N 39-П. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий Договора.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4. раздела II Условий Договора).
Согласно п.п. 2,3 раздела III Условий договора Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода Клиент не обеспечил возможность ее списания со счета.
Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки, доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора. Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4. раздела III Условий Договора).
Согласно представленному ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расчету задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГ составила 180 884 рубля 28 копеек, из которой: сумма основного долга - 133 390 рублей 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 11 371 рубль 72 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 25 102 рубля 55 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 11 019 рублей 48 копеек.
Последний платёж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГ в размере 6 300 рублей.
ДД.ММ.ГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГ. Указанное требование должником не исполнено. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.
Ненадлежащее исполнение Шлыковой А.В. обязательств по кредитному договору послужило основанием для обращения в суд.
Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о заключении между сторонами кредитного договора, ненадлежащем исполнении Шлыковой А.В. обязательств по кредитному договору, наличии оснований для требования от заемщика возврата кредита, уплаченных процентов за пользование кредитом в заявленном истцом размере 180 884 руб. 28 коп., при этом применив положения ст. 333 ГК РФ к заявленной истцом к взысканию неустойки, а именно к неоплаченным процентам после выставления требований и к штрафу за возникновение просроченной задолженности. Указанные суммы судом снижены до 10 000 рублей и 7 000 рублей соответственно.
Решение суда в части взыскания суммы основного долга в сумме 133 390 руб. 53 коп., процентов за пользование кредитом - 11 371,72 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности 7 000 рублей не оспаривается участниками процесса, в связи с чем, не является предметом проверки судом апелляционной инстанции.
В апелляционной жалобе истец выражает несогласие с решением суда в части взыскании убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 25 102 руб. 55 коп. уменьшенных судом на основании ст. 333 ГК РФ.
Судебная коллегия полагает, что доводы жалобы истца заслуживают внимания.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).
Исходя из условий общих условий договора, начисление процентов производится Банком начиная со дня следующего за датой предоставления Кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условий по Кредиту.
Проценты за пользование кредитом, не являются неустойкой, начисляемой исключительно за нарушение обязательства, так как имеют другую правовую природу, они не могут быть уменьшены в порядке статьи 333 ГК РФ.
Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 11 371 руб. 72 коп. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, а также убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 25 102 руб. 55 коп. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ которые фактически также являются процентами за пользования, но рассчитанными после выставления требования о досрочном полном погашении задолженности исходя из графика платежей.
То есть всего судом с ответчика в пользу истца подлежали взысканию проценты в сумме 36 474 рублей 27 копеек (11 371,72+25 102,55).
Расчет задолженности, представленный банком, судом первой инстанции проверен и признан верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, равно как не представлено и доказательств, подтверждающих выплату задолженности по кредитному договору.
С учетом изложенного, требования истца, о взыскании убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 25 102 руб. 55 коп. подлежат взысканию, а решение суда изменению в части взысканных сумм.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Правила, изложенные в ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях (ч. 2 ст. 98 ГПК РФ).
Истцом ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в апелляционной жалобе было заявлено ходатайство о взыскании расходов по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере 3 000 руб., подтвержденных документально (платежное поручение от ДД.ММ.ГГ (л.д. 67).
Поскольку апелляционная жалоба по результатам апелляционного рассмотрения судебной коллегией удовлетворяется в пользу ее подателя - истца, который при подаче жалобы уплатил государственную пошлину в размере 3 000 рублей, а в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие возможность освободить ответчика от возмещения судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет компенсации расходов истца на оплату государственной пошлины при обращении в суд апелляционной инстанции 3 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
апелляционную жалобу истца общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк удовлетворить.
Решение Краснощековского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ изменить в части сумм, подлежащих взысканию, изложив резолютивную часть в следующей редакции:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Шлыковой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Шлыковой А. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 176 864 руб. 80 коп., из которых: сумма основного долга - 133 390 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом - 36 474 руб. 27 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 7000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины - 7 817 руб. 69 коп.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
