Дата принятия: 24 ноября 2020г.
Номер документа: 33-4109/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 ноября 2020 года Дело N 33-4109/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи: Леденских И.В.
и судей Черниковой О.Ф., Суркова Д.С.,
при секретаре Кругловой И.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 24 ноября 2020 года дело по апелляционной жалобе Тугаевой О.М. на решение Зуевского районного суда Кировской области от 15 сентября 2020 года, которым постановлено:
исковые требования публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Тугаевой ФИО17 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.
Взыскать с Тугаевой ФИО18, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по соглашению о кредитовании счета от 14.06.2012 N N в размере 80401,82 руб., в том числе: 53836,51 руб. - задолженность по возврату кредита, 26565,31 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Взыскать с Тугаевой ФИО19 в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы по уплате государственной пошлины в размере 2612, 05 руб.
Заслушав доклад судьи Леденских И.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Тугаевой О.М. о взыскании задолженности по договору кредитования от 14.06.2012. Истец просил взыскать с Тугаевой О.М. кредитную задолженность в сумме 80401,82 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 53836,51 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 26565,31 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 2612,05 руб.
Судом первой инстанции постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
С решением суда не согласна Тугаева О.М., в апелляционной жалобе ставит вопрос о его отмене и принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Полагает, что требования истца предъявлены за пределами установленного законом срока исковой давности.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Тугаева О.М. просит рассмотреть жалобу без ее участия. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 14.06.2012 между ОАО "Восточный экспресс Банк" (в настоящее время - ПАО КБ "Восточный) и Тугаевой О.М. заключен договор кредитования N N. Договор заключен в офертно-акцептной форме на основании анкеты заявителя от 13.06.2012 и заявления от 14.06.2012 на заключение Соглашения о кредитовании счета. В заявлении Тугаева О.М. согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей текущего банковского счета (далее - ТБС); выдаче неперсонифицированной кредитной карты Visa Electron Instant Lssue для осуществления операций по ТБС; установке лимита кредитования и осуществлению кредитования в рамках установленного лимита. Лимит кредитования установлен в сумме 107500 руб., сроком на 60 месяцев под 27,5% годовых (л.д. 9-11).
14.06.2012 на имя Тугаевой О.М. открыт текущий банковский счет, выдана кредитная карта Visa Electron Instant Lssue, а также кредит в рамках предоставленного лимита в размере 107430 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13).
Стороны предусмотрели, что погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения заемщиком на своем счете (ТБС) минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата предоставления лимита кредитования. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
Дата начала платежного периода - 15 число каждого месяца, продолжительность платежного периода - 20 дней. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 1,5% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер минимального обязательного платежа 4553 руб.
Неотъемлемой частью заключенного Соглашения о кредитовании счета являются Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.
Согласно выписке из лицевого счета в счет погашения кредитной задолженности от заемщика поступило 104685,88 руб. Пополнение счета и гашение кредита имело место в период с 17.07.2012 по 06.10.2014, далее ответчик прекратил исполнение обязательства по возврату кредита, что привело к образованию просроченной задолженности.
По состоянию на 11.05.2020 задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составила 80401,82 руб., из которых: 53836,51 руб. - задолженность по основному долгу, 26565,31 руб. - проценты за пользование кредитными средствами.
Разрешая спор, установив факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции, исходя из того, что с иском в суд Банк обратился в пределах трехгодичного срока исковой давности, пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных ПАО КБ "Восточный" требований.
Рассматривая доводы жалобы о пропуске срока исковой давности, судебная коллегия считает необходимым отметить следующее.
Как следует из условий кредитования, изложенных в подписанном ответчиком заявлении, погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться заемщиком в пределах платежного периода (20 дней) ежемесячными платежами в размере не менее минимального обязательного платежа, включающего в себя 1,5% основного долга, рассчитанного на конец расчетного периода, и начисленных процентов, то есть периодическими платежами, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В данном случае, несмотря на то, что условия кредитования не предполагают согласования между сторонами определенного графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (не менее минимальных) ежемесячных платежей.
Учитывая изложенное, срок исковой давности в отношении требований о взыскании платы за пользование кредитом в соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" необходимо применять отдельно по каждому периодическому платежу, расчет по которому должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд, с учетом также времени обращения истца к мировому судье за судебным приказом.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Как следует из материалов дела, с настоящим иском ПАО КБ "Восточный" обратилось 13.06.2020, что подтверждается оттиском почтового штемпеля на конверте.
Вместе с тем, ранее 07.03.2017 истец обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа. В этот же день мировым судьей судебного участка N 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани был выдан судебный приказ о взыскании с Тугаевой О.М. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженности по договору кредитования. Определением мирового судьи от 30.03.2017 вышеуказанный приказ отменен по заявлению должника. Таким образом, течение срока исковой давности не осуществлялось на протяжении 23 дней.
С учетом даты обращения в суд с настоящим иском - 13.06.2020, периода осуществления судебной защиты путем подачи судебного приказа, судебная коллегия приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям истца о взыскании процентов за пользование кредитом, подлежащих уплате ранее 20 мая 2017 года, истек.
Последний платеж Тугаевой О.М. произведен 06.10.2014 в сумме 3400 руб., после чего денежные средства от ответчика не поступали и Банком не предоставлялись. Сумма основного долга на эту дату составила 53836,51 руб.
Согласно расчету требований по уплате процентов за пользование кредитными средствами, проценты начислены за период с 18.06.2012 по 14.06.2017.
На конец расчетного периода 04.05.2017 (с 04.04.2017 по 04.05.2017) начислены проценты в размере 504,24 руб., которые ответчик в соответствии с условиями кредитования должна была внести в течение 20 дней, начиная с 15.05.2017; на конец расчетного периода 14.06.2017 (с 05.05.2017 по 14.06.2017) начислены проценты в размере 646,88 руб., которые ответчик должна была внести в течение 20 дней, начиная с 15.06.2017, что свидетельствует о том, что срок исковой давности в отношении данных платежей не пропущен.
При указанных выше обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами в размере 1151,12 руб. (504,24 руб. + 646,88 руб.).
В отношении требований о взыскании суммы основного долга, судебная коллегия приходит к следующему.
По условиям заключенного между сторонами договора, срок действия кредитной линии определен конкретной датой - 14.06.2017 (л.д. 34). Тугаева О.М. не уведомляла Банк о закрытии банковского счета.
Принимая во внимание, что срок действия лимита задолженности определен по 14.06.2017 включительно, эта же дата является окончательной датой для погашения кредитной задолженности, судебная коллегия, с учетом положений ч. 2 ст. 200 ГК РФ, приходит к выводу о том, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по оплате суммы основного долга не пропущен (срок исковой давности истекает 14.06.2020, истец первоначально обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 07.03.2017, иск предъявлен в суд 13.06.2020).
Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с Тугаевой О.М. в пользу истца по соглашению о кредитовании счета от 14.06.2012 N N, составляет 54987,63 руб., в том числе: 53836,51 руб. - сумма основного долга, 1151,12 руб. - проценты.
С учетом изложенного, доводы жалобы о необходимости считать трехгодичный срок для предъявления иска в суд от даты последнего платежа, произведенного ответчиком в счет погашения кредитной задолженности, поскольку с этого момента лицо узнало о нарушении своего права, судебной коллегией отклоняются, как основанные на неверном толковании норм права.
В связи с изменением размера взысканной задолженности изменению подлежит сумма судебных расходов по оплате государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по правилам ст. 98 ГПК РФ. Пропорционально удовлетворенной части исковых требований с Тугаевой О.М. в пользу ПАО КБ "Восточный" подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1786,38 руб.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Зуевского районного суда Кировской области от 15 сентября 2020 года изменить в части размера задолженности и судебных расходов, изложив резолютивную часть решения в следующей редакции:
Взыскать с Тугаевой ФИО20 в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по соглашению о кредитовании счета от 14.06.2012 N N в размере 54987,63 руб., из которых: 53836,51 руб. - задолженность по основному долгу, 1151,12 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1786,38 руб.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
