Дата принятия: 30 июня 2020г.
Номер документа: 33-4092/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 июня 2020 года Дело N 33-4092/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Секериной О.И.,
судей Еремина В.А., Алешко О.Б.,
при секретаре Ивановой А.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Шубиной И. А. на решение Железнодорожного районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу
по иску Банка ВТБ (ПАО) к Шубиной И. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам.
Заслушав доклад судьи Еремина В.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в Железнодорожный районный суд <адрес> с исковыми требованиями к Шубиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ с учетом уточнения в сумме 366 365,05 рублей; задолженности по по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в сумме 216 782,09 рублей, расходов по оплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между ВТБ 24 (ПАО) и Шубиной И.А. ДД.ММ.ГГ заключили кредитный договор *** (далее - "Кредитный договор1"). В соответствии с Кредитным договором 1, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - "Кредит1") в сумме 316 106 рублей 95 копеек на срок на срок по ДД.ММ.ГГ с взиманием за пользование Кредитом 18,00 процента годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользование Кредитом1 (п. 1.1. Кредитного договора). Возврат Кредита1 и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.
Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумм кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку в размере 0,6 % в день от суммы неисполненных обязательств (п. ДД.ММ.ГГ кредитного договора) за нарушение сроков возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.
ДД.ММ.ГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Шубина И.А. заключили кредитный договор *** (далее - "Кредитный договор2") путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - "Согласие на Кредит"), В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее "Кредит2") в сумме 193 069,94 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГ с взиманием за пользование Кредитом2 18,00 процента годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользованием Кредитом2 (п.п. 2.2, 4.2.1 Правил кредитования "Общие условия" (далее - "Правила")). Возврат Кредита2 и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 1.12 Согласия на Кредит в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Размер неустойки, указанный в Согласии на кредит, составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.
По наступлению срока погашения Кредитов Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
С апреля 2017 года Заемщик вышел на просрочку по Кредитам.
Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее ДД.ММ.ГГ, а также в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, Банк заявил о намерении расторгнуть кредитные договоры с ДД.ММ.ГГ.
До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору1 составила 485 503,18 рублей, из которых: 288 922,34 рублей - остаток ссудной задолженности; 64 2015,13 рублей - задолженность по плановым процентам; 87 776,95 рублей - задолженность по пени; 44 598,76 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90 %. Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать: 288 922,34 рублей - остаток ссудной задолженности; 64 2015,13 рублей - задолженность по плановым процентам; 8 777,70 рублей - задолженность по пени; 4 459,88 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а всего - 366 365,05 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору2 составила 228 814,75 рублей, из которых: 176 466,12 рублей - остаток ссудной задолженности; 38 979 рублей - задолженность по плановым процентам; 8 829,66 рублей - задолженность по пени; 4 539,97 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90 %. Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать: 216 782,09 рублей, из которых: 176 466,12 рублей - остаток ссудной задолженности; 38 979 рублей - задолженность по плановым процентам; 882,97 рублей - задолженность по пени; 454 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а всего - 216 782,09 рублей.
Долг ответчиком не погашается, в связи с чем, истец обратился в суд.
На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГ (протокол *** от ДД.ММ.ГГ), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГ (протокол *** от ДД.ММ.ГГ) Банка ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Данное обстоятельство подтверждается Уставом Банка ВТБ (ПАО) и выпиской из единого государственного реестра юридических лиц, в который ДД.ММ.ГГ внесена запись о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).
Решением Железнодорожного районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены частично. Суд взыскал с Шубиной И. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 358 627,47 руб., из которых: 288 922,34 руб. - остаток ссудной задолженности, 64 205,13 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 000 руб. - задолженность по пени, 1 500 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
Взыскал с Шубиной И. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 216 145,12 руб., из которых: 176 466,12 руб. - остаток ссудной задолженности, 38 979 руб. - задолженность по плановым процентам, 500 руб. - задолженность по пени, 200 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
В удовлетворении остальной части иска отказал.
Взыскал с Шубиной И. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере 9 031,47 руб.
В апелляционной жалобе ответчик, не оспаривая задолженность по основному долгу и процентам по кредитам, просит о частичной отмене решения суда, удовлетворении ее заявленного ходатайства о применении ст.333 ГК РФ в полном объеме и уменьшении пени.
В письменных возражениях истец просит оставить жалобу без удовлетворения.
В суде апелляционной инстанции представитель истца возражал против удовлетворения жалобы.
Судебная коллегия, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие остальных неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверяя законность и обоснованность решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается ее акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. *** "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.п.1,2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как разъяснено в п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75 Постановления).
Суд при разрешении спора правильно применил материальный закон, с учетом разъяснений ВС РФ, верно определилкруг обстоятельств, имеющих значение для разрешения спора, выводы суда обоснованны, соответствуют исследованным в ходе рассмотрения дела доказательствам.
Как следует из материалов дела, между ВТБ 24 (ПАО) и Шубиной И.А. ДД.ММ.ГГ заключили кредитный договор *** (далее - "Кредитный договор1"). В соответствии с Кредитным договором 1, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - "Кредит1") в сумме 316 106 рублей 95 копеек на срок на срок по ДД.ММ.ГГ с взиманием за пользование Кредитом 18,00 процента годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользование Кредитом1 (п. 1.1. Кредитного договора). Возврат Кредита1 и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.
Ответчик обязан уплатить истцу сумм кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку в размере 0,6 % в день от суммы неисполненных обязательств (п. ДД.ММ.ГГ кредитного договора) за нарушение сроков возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.
ДД.ММ.ГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Шубина И.А. заключили кредитный договор *** (далее - "Кредитный договор2") путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - "Согласие на Кредит"), В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее "Кредит2") в сумме 193 069,94 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГ с взиманием за пользование Кредитом2 18,00 процента годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользованием Кредитом2 (п.п. 2.2, 4.2.1 Правил кредитования "Общие условия" (далее - "Правила")). Возврат Кредита2 и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 1.12 Согласия на Кредит в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Размер неустойки, указанный в Согласии на кредит, составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.
По наступлению срока погашения Кредитов Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
С апреля 2017 года Заемщик вышел на просрочку по Кредитам.
Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее ДД.ММ.ГГ, а также в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, Банк заявил о намерении расторгнуть кредитные договоры с ДД.ММ.ГГ.
До настоящего времени задолженность ответчика перед Банком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору1 составила 485 503,18 рублей, из которых: 288 922,34 рублей - остаток ссудной задолженности; 64 2015,13 рублей - задолженность по плановым процентам; 87 776,95 рублей - задолженность по пени; 44 598,76 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил в иске размер пени на 90 %. Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) просил взыскать: 288 922,34 рублей - остаток ссудной задолженности; 64 2015,13 рублей - задолженность по плановым процентам; 8 777,70 рублей - задолженность по пени; 4 459,88 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а всего - 366 365,05 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору2 составила 228 814,75 рублей, из которых: 176 466,12 рублей - остаток ссудной задолженности; 38 979 рублей - задолженность по плановым процентам; 8 829,66 рублей - задолженность по пени; 4 539,97 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил в иске размер пени на 90 %. Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать: 216 782,09 рублей, из которых: 176 466,12 рублей - остаток ссудной задолженности; 38 979 рублей - задолженность по плановым процентам; 882,97 рублей - задолженность по пени; 454 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а всего - 216 782,09 рублей.
В суде первой инстанции ответчик заявил о снижении пени по Кредиту 1 до 1500 руб., по Кредиту2 - до 2000 руб.
Решая вопрос о возможности уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, суд первой инстанции верно принял во внимание суммы кредитов, предоставленные ответчику; суммы, выплаченные ответчиком в счет погашения займов, периоды просрочки исполнения обязательств, за которые образовались неустойки (пени) в заявленном размере.
В данном случае суд обоснованно и существенно уменьшил размер пени по кредитному договору1 до 4 000 руб., размер пени по просроченному долгу до 1 500 руб.; по кредитному договору2 размер пени - до 500 руб., размер пени по просроченному долгу - до 200 руб.
Эти размеры, по мнению судебной коллегии, являются соразмерными последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем, оснований для еще большего снижения, вопреки доводам жалобы, не имеется.
С учетом изложенного, каких-либо оснований для отмены или изменения решения суда, не усматривается.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Железнодорожного районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Шубиной И. А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
