Дата принятия: 24 июля 2019г.
Номер документа: 33-4086/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 июля 2019 года Дело N 33-4086/2019
г. Вологда
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Бочкаревой И.Н.,
судей Арсеньевой Н.П., Дечкиной Е.И.
при секретаре Бурдуковой О.Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование жизни" на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 7 мая 2019 года, которым исковые требования Питениной Л.Г. удовлетворены частично.
С общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" в пользу Питениной Л.Г. взысканы: страховая выплата в размере 60 857 рублей 66 копеек, неустойка за несвоевременную выплату страхового возмещения потребителю за период с <ДАТА> по день вынесения судебного решения в размере 20 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на предоставление юридической помощи в размере 7 000 рублей, штраф в размере 42 928 рублей 83 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу Страховая Компания "Росгосстрах", публичному акционерному обществу "Росгосстрах Банк" отказано.
С общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" в доход бюджета муниципального образования "Город Вологда" взыскана государственная пошлина в размере 2 625 рублей 73 копеек.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Бочкаревой И.Н., объяснения Питениной Л.Г., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> между Питениным Ю.А. (страхователь) и обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" (в настоящее время общество с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни", далее - ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни") в соответствии с Общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 1, утвержденными приказом общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" от 27 октября 2014 года N 965 пж, заключен договор пожизненного (ритуального) страхования Питенина Ю.А. на случай смерти (полис серии ...), со страховой суммой - 100 000 рублей, ежеквартальной страховой премией - ... в течение ... лет с <ДАТА> по <ДАТА>. Выгодоприобретателем в полисе указана Питенина Л.Г.
Страховой случай произошел <ДАТА>, что подтверждается свидетельством о смерти от <ДАТА> ....
<ДАТА> Питенина Л.Г. обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.
<ДАТА> страховщик перечислил страхователю 39 142 рубля 34 копейки страховой выплаты.
Не согласившись с размером выплаченной страховой суммы, Питенина Л.Г. <ДАТА> направила в адрес страховой компании претензию о выплате недоплаченной страховой суммы, которая получена ею в тот же день.
Письмом от <ДАТА> претензия Питениной Л.Г. оставлена ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" без удовлетворения.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение страховщиком обязанностей по договору страхования, 21 января 2019 года Питенина Л.Г. обратилась в суд с иском к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", публичному акционерному обществу Страховая Компания "Росгосстрах" о взыскании недоплаченной страховой суммы в размере 61 000 рублей, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя за период с <ДАТА> по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, расходы на оказание юридических услуг в размере 15 000 рублей. С учетом уточнения исковых требований от 12 февраля 2019 года просила взыскать указанные денежные суммы с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни".
Определением суда от 21 марта 2019 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечено публичное акционерное общество "Росгосстрах Банк" (далее - ПАО "Росгосстрах Банк").
Истец Питенина Л.Г., ее представитель Лашко М.А. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали.
Представитель ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В письменном отзыве исковые требования не признал, в случае их удовлетворения просил применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к заявленным суммам неустойки и штрафа.
Представитель ответчика ПАО "Росгосстрах Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Представил отзыв, в котором исковые требования не признал, в случае их удовлетворения просил применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к заявленным сумме штрафа.
Представитель ответчика публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" в судебное заседание не явился. В отзыве на исковое заявление иск не признал, полагал общество ненадлежащим ответчиком по делу.
В судебном заседании представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Вологодской области по доверенности Капустин С.Н. полагал исковые требования подлежащими удовлетворению.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", считая решение незаконным и необоснованным, ставит вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Ссылается на отсутствие оснований для осуществления доплаты к произведенной страховщиком страховой выплате ввиду прекращения действия договора страхования в ... году и его возобновления <ДАТА> путем заключения сторонами дополнительного соглашения к договору. На момент наступления страхового случая с даты заключения договора прошло менее ... лет, что в соответствии с условиями указанного соглашения является основанием для осуществления страхового возмещения в размере суммы уплаченных страховых взносов, которая в данном случае составила 39 142 рубля 34 копейки и была перечислена истцу.
В возражениях на апелляционную жалобу истец Питенина Л.Г. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в силу части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее, не находит оснований для его отмены или изменения.
Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствовался положениями статей 927, 934, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 9, 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", статей 13, 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данными в постановлении от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", исходил из установленного факта наступления страхового случая, ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по выплате истцу страхового возмещения и, приняв во внимание размер перечисленной страховщиком страхователю страховой суммы, пришел к выводу о взыскании с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в пользу Питениной Л.Г. недоплаченного страхового возмещения.
На основании пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", верно исходя из того, что ценой страховой услуги является страховая премия, суд взыскал с ответчика в пользу истца неустойку в размере 20 000 рублей за нарушение срока оказания услуги потребителю, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом принципов справедливости и соразмерности, а также наличия соответствующего заявления ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни".
Руководствуясь статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", с учетом фактических обстоятельства дела, степени нравственных страданий истца, требований разумности и справедливости, суд частично удовлетворил требования о взыскании компенсации морального вреда, снизив заявленный истцом размер компенсации до 5000 рублей.
Исходя из того, что наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком требований истца в добровольном порядке, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу Питениной Л.Г. штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 42 928 рублей 83 копейки (50 % от (60 857 рублей 66 копеек + 20 000 рублей + 5000 рублей), не усмотрев оснований для его снижения на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом требований разумности и справедливости суд взыскал с ответчика в пользу истца возмещение судебных расходов на представителя в размере 7000 рублей.
Судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах, имеющих значение для дела, и нормам материального и процессуального права не противоречат.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (статья 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
В соответствии со статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, которую страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
При этом под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (пункт 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Как следует из материалов дела, <ДАТА> между Питениным Ю.А. и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" заключен договор пожизненного (ритуального) страхования на случай смерти страхователя в пользу выгодоприобретателя Питениной Л.Г. со страховой суммой - 100 000 рублей, ежеквартальной страховой премией - ... в течение ... лет с <ДАТА> по <ДАТА>.
Полисом страхования предусмотрена выплата страховой суммы в размере уплаченных страховых взносов при наступлении смерти застрахованного лица в первые ... года действия договора (за исключением смерти в результате дорожно-транспортного происшествия или катастрофы на воздушном транспорте), в размере 100 000 рублей - при наступлении смерти застрахованного лица от любой причины с ... года действия договора.
<ДАТА> Питенин Ю.А. оформил поручение страховщику на периодическое списание денежных средств с банковской карты.
<ДАТА> между страховщиком и страхователем заключено дополнительное соглашение N... к договору страхования с указанием вышеназванных страховых случаев и размеров страховых сумм, вступающее в силу при уплате разового страхового взноса в размере ....
Страховой случай произошел <ДАТА>.
Судом установлено, что <ДАТА> истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Страховщик признал событие страховым случаем и <ДАТА> выплатил страхователю страховое возмещение 39 142 рубля 34 копейки, определив его размер исходя из фактически уплаченных страховых взносов с учетом наступления страхового случая в период ... года действия дополнительного соглашения к договору страхования от <ДАТА> N....
Ссылка подателя апелляционной жалобы на отсутствие оснований для осуществления страховой выплаты в полном объеме, предусмотренном для страховых случаев с ... года действия договора, ввиду прекращения его действия в ... году и возобновления <ДАТА> путем заключения сторонами дополнительного соглашения к договору, является несостоятельной, по следующим основаниям.
В силу пункта 5.20.4 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 1, утвержденных приказом общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" от 27 октября 2014 года N 965 пж, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором сроки и размере при условии направления страховщиком соответствующего уведомления.
Из выписки ПАО "Росгосстрах Банк" от <ДАТА> по счету ..., открытому на имя Питенина Ю.А., следует, что начиная с <ДАТА> страхователем на указанный счет ежеквартально зачислялись суммы страховых взносов.
Таким образом, Питенин Ю.А. в полном объеме исполнил обязательства по внесению страховых взносов. Отсутствие действий страховщика или уполномоченного им лица по списанию денежных средств с указанного счета свидетельствует о неисполнении ими поручения Питенина Ю.А. о периодическом списании денежных средств с банковской карты в целях уплаты страховых взносов (л.д. 66).
Кроме того, установив факт неисполнения обязательств страховщиком по списанию суммы трех страховых взносов с банковской карты Питенина Ю.А., <ДАТА> денежная сумма в размере ... рублей внесена истцом наличными денежными средствами в ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни".
Доказательств направления страховщиком уведомления о расторжении договора в связи с невнесением страхователем оплаты страховых взносов, предусмотренного пунктом 5.20.4 правил страхования, в материалы дела не представлено.
Учитывая надлежащее исполнение Питениным Ю.А. обязательств по оплате страховых взносов, отсутствие внесения им разового страхового взноса, предусмотренного дополнительным соглашением N... от <ДАТА> в качестве условия для вступления его в силу, договор страхования от <ДАТА> являлся действующим на протяжении более ... лет на момент наступления страхового случая, а заключение указанного соглашения не свидетельствовало о прекращении ранее возникших между сторонами обязательств.
В связи с вышеизложенным оснований для определения иной страховой суммы, чем указано в договоре страхования применительно к страховому случаю - смерть застрахованного лица от любой причины с третьего года действия договора, не имеется.
Таким образом, вывод суда о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ввиду ненадлежащим образом исполненного ответчиком обязательства по выплате истцу страхового возмещения является правомерным.
Учитывая требования закона и установленные обстоятельства, суд правильно разрешилвозникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 7 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование жизни" - без удовлетворения.
Председательствующий: И.Н. Бочкарева
Судьи: Н.П. Арсеньева
Е.И. Дечкина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
