Дата принятия: 19 апреля 2021г.
Номер документа: 33-4074/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 апреля 2021 года Дело N 33-4074/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего судьи Катасонова А.В.,
судей Кривицкой О.Г., Головиной Е.А.,
при секретаре Зенкевиче В.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО "ГСК "Югория" на решение Октябрьского районного суда г.Самары от 19.01.2021, которым постановлено:
"Исковые требования Жандавлетовой Н.А. удовлетворить частично.
Взыскать с АО "ГСК "Югория" в пользу Жандавлетовой Н.А. страховое возмещение в размере 115890 рублей, неустойку в размере 29600 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 10000 рублей, всего взыскать 158490 рублей (Сто пятьдесят восемь тысяч четыреста девяносто рублей).
Взыскать с АО "ГСК "Югория" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4410 рублей (Четыре тысячи четыреста десять рублей)".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Катасонова А.В., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Истец обратилась в Октябрьский районный суд г.Самары с иском к АО "ГСК "Югория" о признании сделки недействительной, взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Жандавлетовой Н.А. и АО "ГСК "Югория" был заключен договор добровольного страхования транспортных средств N на страхование автомобиля Лада Веста р/з N, принадлежащего ей на праве собственности. ДД.ММ.ГГГГ в 22 часа на 5 км + 200 м. автодороги "Кротовка-Пустовалово-Кутулук" произошло столкновение автомобиля Лада Веста р/з N под управлением Жандавлетова Н.С. с автомобилем СНЕVROLETNIVA р/з N под управлением Гринева С.С., выезжавшего со второстепенной дороги. В результате данного происшествия автомобиль Лада Веста р/з N, принадлежащий Жандавлетовой Н.А. на праве собственности, получил механические повреждения. ДД.ММ.ГГГГ Жандавлетовой Н.А. было подано заявление о страховом событии и страховой выплате. По результатам рассмотрения АО "ГСК "Югория" принято решение о признании события страховым и выплате страхового возмещения в размере 655710 рублей в следующем порядке: 196 729 рублей 40 копеек перечислены ООО "Русфинанс Банк" (выгодоприобретатель), 458 980 руб. 60 коп., причитающаяся Жандавлетовой Н.А. как истцу выплата, необоснованно зачтена АО "ГСК "Югория" в счет встречного требования в порядке регресса в одностороннем порядке. При этом оснований для встречного требования у АО "ГСК "Югория" к Жандавлетовой Н.А. не возникло. По факту указанного ДТП в СО МВД России по Кинель-Черкасскому району Самарской области проведена доследственная проверка в порядке ст.ст. 144-145 УПК РФ, в ходе которой виновность Жандавлетова Н.С. в указанном дорожно-транспортном происшествии не установлена. Таким образом, АО "ГСК "Югория" необоснованно отказало Жандавлетовой Н.А. в выплате страхового возмещения на сумму 574 870 руб. 60 коп. (772600 - 196729,40 - 1000 = 574870,60). ДД.ММ.ГГГГ Жандавлетовой Н.А. в адрес АО "ГСК "Югория" направлена претензия о добровольной выплате причитающегося ей страхового возмещения. АО "ГСК "Югория" отказано в выплате страхового возмещения.
В связи с вышеизложенным истец просила признать недействительной сделку - односторонний зачет, совершенный АО "ГСК "Югория" в отношении Жандавлетовой Н.А. Взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 574870 рублей 60 коп., неустойку в соответствии со ст. 395 ГПК РФ и п. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N в общей сумме 59550,22 руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.
Судом первой инстанции постановлено вышеизложенное решение.
Не согласившись с принятым судебным актом, АО "ГСК "Югория" обратилось с апелляционной жалобой, в которой считает незаконным взыскание страхового возмещения в размере 115890 рублей, поскольку это противоречит условиям договора страхования. Просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований.
В заседании судебной коллегии представитель АО "ГСК "Югория" Ширяева А.В. доводы апелляционной жалобы поддержала, представитель истца Баркетов А.В. просил решение суда оставить без изменения.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В силу ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В соответствии с пунктами 1,2, 4 части 1 статьи 330 ГПК РФ неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права, являются основаниями для отмены или изменения решения суда первой инстанции в апелляционном порядке.
Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив, в соответствии со ст. 327.1, ст. 330 ГПК РФ, правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия полагает, что обжалуемое решение подлежит отмене в части и изменению.
Как следует из материалов дела, Жандавлетова Н.А. является собственником транспортного средства Лада Веста, р/з N, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации транспортного средства.
ДД.ММ.ГГГГ между Жандавлетовой Н.А. и АО "ГСК "Югория" заключен договор добровольного страхования транспортных средств на страхование автомобиля Лада Веста, р/з N.
ДД.ММ.ГГГГ на 5 км + 200 м. автодороги "Кротовка-Пустовалово-Кутулук" произошло столкновение автомобиля Лада Веста, р/з N под управлением несовершеннолетнего Жандавлетова Н.С., с автомобилем СНЕVROLET NIVA, р/з N, под управлением Гринева С.С., выезжавшего со второстепенной дороги.
В результате данного происшествия автомобиль Лада Веста получил механические повреждения.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес АО "ГСК Югория" направлено заявление о страховом событии.
ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в результате заявленного события наступила тотальная гибель застрахованного транспортного средства. Страховой компанией определена сумма страхового возмещения в размере 655710 рублей, исходя из следующих расчетов: 772600 рублей (страховая сумма) - 115890 руб. (снижение страховой суммы на 15%, согласно п. 6.8.2 Правил страхования, так как договором страхования предусмотрен тип страховой суммы "изменяющаяся") - 1000 рублей (стоимость годных остатков, определенная по результатам проведенных торгов и передаваемая страхователю).
ДД.ММ.ГГГГ в АО "ГСК Югория" от выгодоприобретателя ООО "Русфинанс Банк" поступило распорядительное письмо с указанием банковских реквизитов для перечисления страхового возмещения.
23.10.2019 года АО "ГСК Югория" в адрес истца направлено письмо с предложением определиться с порядком выплаты (поврежденное транспортное средство остается у страхователя или будет передано страховщику).
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО "ГСК Югория" подписано соглашение о выплате страхового возмещения с условием, что поврежденное транспортное средство остается у страхователя.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес истца направлено письмо, в котором предоставлено разъяснение о порядке выплате страхового возмещения в размере 655710 рублей: 196729 руб. 40 коп. будут перечислены ООО "Русфинанс Банк" (выгодоприобретателю по страховому полису от ДД.ММ.ГГГГ), оставшаяся сумма в размере 458980 руб. 60 коп. будет зачтена АО "ГСК "Югория" в счет встречного требования в порядке регресса, поскольку на момент ДТП автомобилем управляло лицо, не указанное в договоре страхования.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком составлен страховой акт на сумму 196729 рублей 40 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выплачено страховое возмещение выгодоприобретателю в размере 196729 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением N.
ДД.ММ.ГГГГ страховщиком в адрес Жандавлетовой Н.А. и Жандавлетова С.У. направлена претензия о возмещении выплаченной суммы страхового возмещения в размере 196729 рублей 40 копеек в порядке суброгации.
ДД.ММ.ГГГГ АО "ГСК Югория" направлено исковое заявление о взыскании указанной суммы в Кинель-Черкасский районный суд <адрес>.
Решением Кинель-Черкасского районного суда Самарской области от 29.09.2020 года постановлено в удовлетворении заявленных требований АО ГСК "Югория" к Жандавлетовой Н.А., Жандавлетову С.У., Жандавлетову Н.С., Гриневу С.С., АО "АльфаСтрахование" о возмещении ущерба отказать.
Решение Кинель-Черкасского районного суда Самарской области вступило в законную силу 10.11.2020 года.
17.11.2020 года АО "ГСК "Югория" составлен страховой акт на сумму 458980 рублей 60 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ АО "ГСК "Югория" произведена выплата истцу страхового возмещения в сумме 458980 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением N.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что при тотальной гибели транспортного средства страхователю выплачивается полная страхования сумма без учета условий договора страхования о том, что страховая сумма является изменяющейся, взыскав с ответчика в счет страхового возмещения 115890 рублей.
С таким выводом судебная коллегия согласиться не может.
Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).
При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).
В развитие положения статьи 947 ГК РФ Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).
Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" указано, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).
Из содержания указанных норм следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.
При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.
Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.
Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.
Из обстоятельств дела, как они установлены судом, следует, что стороны при заключении договора страхования определиликонкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.
Условия договора страхования, заключенного между Жандавлетовой Н.А. и АО "ГСК "Югория", не противоречат действующему законодательству.
Оснований для признания условия договора страхования об уменьшении страховой суммы в течение действия данного договора недействительным в силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" не имеется.
Таким образом, АО "ГСК "Югория" произвело выплату страхового возмещения в полном объеме в соответствии с договором, недоплаченных сумм страхового возмещения перед истцом на момент постановления обжалуемого решения не имелось.
С учетом изложенного судебная коллегия находит, что судом первой инстанции допущены существенные нарушения норм материального права, в связи с чем обжалуемое решение подлежит отмене в части взыскания недоплаченной части страховой выплаты в размере 115890 рублей с постановлением в данной части нового решения об отказе в удовлетворении иска.
В связи с изменением подлежащих взысканию сумм подлежит изменению размер общей суммы, определенной ко взысканию с АО "ГСК "Югория" в пользу Жандавлетовой Н.А., с 158490 рублей до 42600 рублей, а также размер взысканной с ответчика госпошлины, которая, исходя из требований имущественного и неимущественного характера, составит 1388 рублей.
Решение в части взыскания с ответчика штрафа, неустойки, компенсации морального вреда является верным, так как судом установлено и в апелляционной жалобе не оспаривалось, что АО "ГСК "Югория" произвело страховую выплату с нарушением установленных законом сроков, последняя часть выплаты произведена после обращения истца в суд. Решение в данной части не оспаривается.
Руководствуясь ст. ст. 328- 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменить в части взыскания с АО "ГСК "Югория" в пользу Жандавлетовой Н.А. страхового возмещения в размере 115890 рублей, в отмененной части постановить по делу новое решение, которым в удовлетворении данных исковых требований отказать.
Изменить вышеуказанное решение, изложив его резолютивную часть в следующей редакции.
Взыскать с АО "ГСК "Югория" в пользу Жандавлетовой Н.А. неустойку в размере 29600 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 10000 рублей, всего взыскать 42600 рублей.
В остальной части в иске отказать.
Взыскать с АО "ГСК "Югория" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1388 рублей.
В остальной части решение оставить без изменения.
Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу в день принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
