Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия от 11 октября 2019 года №33-4059/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 октября 2019 года Дело N 33-4059/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Фаткуллиной Л.З.,
судей Ивановой Н.Е., Душнюк Н.В.
при ведении протокола помощником судьи Хямяляйнен О.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N2-735/2019 по апелляционной жалобе ответчика на решение Кондопожского городского суда Республики Карелия от 25 июля 2019 года по иску публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Якунькиной А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Ивановой Н.Е., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Иск предъявлен по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между ПАО "Восточный экспресс банк" и Якунькиной А.И. заключен договор кредитования N на сумму (...) руб. сроком на 60 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности посредством выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ размер задолженности ответчика составил (...)., в том числе основной долг - (...)., проценты за пользование кредитом - (...). На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере (...).
Решением суда исковые требования удовлетворены частично. С Якунькиной А.И. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору в размере (...), в том числе: (...). - основной долг, (...). - проценты за пользование займом; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме (...)., в остальной части иска отказано.
С решением суда не согласен ответчик. В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, отказать в удовлетворении иска в связи с недоказанностью получения ответчиком кредита. Ответчик указывает, что была признана должником перед банком, в связи с чем указанная в иске сумма как размер кредита была либо направлена на перекредитование, либо имела место быть техническая ошибка самого банка. В случае представления истцом подтверждения получения ответчиком суммы кредита, ответчик просила применить срок исковой давности по требованиям до ХХ.ХХ.ХХ, взыскав (...) основного долга и проценты за пользование кредитом в сумме (...)., всего (...).
В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик и ее представитель адвокат Чаблин А.Б. доводы апелляционной жалобы поддержали.
Истец в судебное заседание суда апелляционной инстанции представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Заслушав явившихся лиц, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно положениям ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ между истцом (далее - Банк) и Якунькиной А.И. заключен договор кредитования N на сумму (...) руб. сроком на 60 месяцев, под 22,00 % годовых (полная стоимость кредита - 37,14% годовых) с размером ежемесячного взноса - (...) руб. (последний платеж (...) руб.), дата платежа - 25 число каждого месяца, сторонами согласован график гашения кредита). Указанный договор является смешанным, содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Подписывая ХХ.ХХ.ХХ заявление на получение кредита, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, правила и тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка.
Согласно разделу "Условия кредитования" заявления от ХХ.ХХ.ХХ на получение кредита, акцепт Банком оферт, изложенных в указанном заявлении, осуществляется путем открытия Банком Якунькиной А.И. банковского специального счета и зачисления суммы кредита на данный счет - с указанного момента денежные средства предоставлены в кредит.
Согласно п.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.
Судом первой инстанции дана верная оценка заявлению Якунькиной А.И. от ХХ.ХХ.ХХ на получение кредита, приложению к заявлению (график гашения кредита), выписке по счету N, Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, и сделан правильный вывод о заключении между сторонами кредитного договора и исполнении Банком обязанности по предоставлению кредита.
По указанным основаниям судебной коллегией отклоняются доводы апелляционной жалобы о неполучении ответчиком кредита.
Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств заемщик допустила возникновение просроченной задолженности, из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору произведен ХХ.ХХ.ХХ.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ размер задолженности составил (...)., из которых (...). - задолженность по основному долгу, (...). - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Ответчиком в суде первой инстанции заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого было нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предусматривает, что по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из материалов дела следует, что ХХ.ХХ.ХХ Банк направил заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Якунькиной А.И. задолженности по кредитному договору. ХХ.ХХ.ХХ мировым судьей судебного участка N был вынесен судебный приказ о взыскании с Якунькиной А.И. в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору за период ХХ.ХХ.ХХ в размере (...). В последующем судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ХХ.ХХ.ХХ в связи с поступившими от должника возражениями. Тем самым, судебная защита осуществлялась в течение 05 мес. 17 дней.
Настоящий иск направлен в суд ХХ.ХХ.ХХ.
Руководствуясь положениями закона, рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, с учетом установленных обстоятельств, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что поскольку погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, то срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, в связи с чем срок исковой давности пропущен по требованиям по ХХ.ХХ.ХХ, и в указанной части истцу в иске отказано.
Доводы апелляционной жалобы о пропуске срока исковой давности за период до ХХ.ХХ.ХХ основаны на ошибочном толковании ответчиком норм материального права.
С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что решение суда является законным и обоснованным и отмене по доводам апелляционной жалобы ответчика не подлежит.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Кондопожского городского суда Республики Карелия от 25 июля 2019 года по настоящему дела оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка