Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 01 июля 2019 года №33-4057/2019

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 01 июля 2019 года Дело N 33-4057/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ
ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,
судей Костенко Е.Л. и Пунегова П.Ф.
при секретаре Буткиной А.В.
рассмотрела в судебном заседании 1 июля 2019 года дело по апелляционной жалобе Забродиной Т.Н. на решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 12 апреля 2019 года, по которому
взыскана с Забродиной Т.Н. в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору реструктуризации задолженности за период с 16.03.2016 г. по 12.08.2016 г. в размере 67 242 рубля 58 копеек, государственная пошлина в размере 2 217 рубль 28 копеек, всего - 69 459 (шестьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 86 копеек.
Заслушав доклад судьи Пунегова П.Ф, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Забродиной Т.Н. о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности по договору от 18.09.2013 N <Номер обезличен> за период с 16.03.2016 по 12.08.2016 в размере 67 242 рубля 58 копеек, из которых 50 334 рубля 39 копеек - задолженность по основному долгу, 16 908 рублей 19 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, указав в обоснование требований, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, что привело к образованию задолженности. Также просил взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины 2 217 рублей 28 копеек.
Ответчик с иском не согласилась, указав, что договор реструктуризации с банком не заключала.
Суд принял приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Забродина Т.Н. не согласна с решением суда и просит его отменить в связи с нарушением норм материального права, а также недоказанностью установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.
Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, судебная коллегия оснований для её удовлетворения и отмены или изменения решения суда по доводам жалобы не усматривает
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
Судом установлено, что основании заявления-анкеты Н. Т.Н. (в связи с вступлением в брак <Дата обезличена> была смена фамилии на Забродину) от 17.02.2011 между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен универсальный договор с дистанционным обслуживанием о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных в заявлении на оформление кредитной карты, в рамках которого банк выпустил кредитную карту и установил для нее лимит задолженности для осуществления операций по ней за счет кредита, предоставляемого банком. Указанное заявление, подписанное ответчиком, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
В соответствии с пунктом ... Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты или получением банком первого реестра платежей. Истец совершила действия по принятию оферты клиента в заявлении-анкете и выпустил на имя ответчика карту, направил ее ему и уведомил об активации кредитной карты, сообщил о кредитном лимите, а также информацию о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте, иных платежах, следовательно, выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.
На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 изменено наименование банка на акционерное общество "Тинькофф Банк".
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке; при неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату согласно тарифам, неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору, клиент обязуется оплачивать все комиссии (платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Приказом о введении в действие новых тарифных планов от 12.05.2010 N <Номер обезличен>, утверждён и введен в действие со 12.05.2010 тарифный план ..., которым установлены беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок 24,9%, получению наличных денежных средств - 32,9%, минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей, во второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день.
Таким образом, Забродина (Н. Т.Н. направила истцу письменное предложение, выражающее намерение считать себя заключившим договор с банком на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО), подписав заявление-анкету она подтвердила, что ознакомилась и согласна с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), размещёнными в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом, обязалась их соблюдать. Указанные обстоятельства ответчик подтвердила в суде.
Выпиской по счету подтверждается, что ответчик произвела активацию карты, получила кредит и совершала расходные операции (первое снятие наличных 11.04.2011 в сумме ... руб.), чем подтвердила заключение договора на условиях кредитования банковской кредитной карты.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитной карты истец на основании пункта ... Общих условий выставил ответчику 09.09.2013 заключительный счет на сумму 170 242,58 руб.
19.09.2013 банк направил ответчику оферту (предложение) заключить договор реструктуризации задолженности N <Номер обезличен>, которая на 18.09.2013 составляла .... Оферта содержала условие акцепта путем незамедлительного платежа по новым реквизитам. Получение Банком платежа означало согласие ответчика с условиями оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. Для реструктуризации задолженности по кредитной карте был установлен тарифный план ... по условиям которого процентная ставка по кредиту в течение 36 месяцев с момента заключения договора составляет 0% годовых, после беспроцентного периода 12% годовых, минимальный ежемесячный платеж - ... рублей, штраф за неуплату минимального платежа - 50 рублей.
Согласно выписке по счету ответчик произвела пополнение карты двумя платежами на 28.09.2013 г. (... руб.), акцептовав тем самым, вопреки доводам апелляционной жалобы, оферту от 19.09.2013, то есть заключила договор реструктуризации N <Номер обезличен>. В последующем условия указанного договора по своевременному внесению минимальных платежей и уплате процентов Забродина Т.Н. исполнять перестала, в связи с чем банк направил ей заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности в размере 67 242 рубля 58 копеек.
Согласно расчету, задолженность ответчика по договору реструктуризации N <Номер обезличен> за период с 16.03.2016 по 12.08.2016 состоит из 50 334 руб. 39 коп. (задолженность по основному долгу) и 16 908 рублей 19 копеек (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности), всего - 67 242 рубля 58 копеек.
Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался приведенными положениями Гражданского кодекса РФ, условиями заключенного между сторонами договора реструктуризации задолженности N<Номер обезличен> и, установив, что по этому договору Забродиной Т.Н. допущено нарушение своих обязательств по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, правомерно удовлетворил требования банка и взыскал с ответчика задолженность по указанному договору.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о незаключении договора реструктуризации задолженности N <Номер обезличен> не могут быть приняты во внимание, поскольку условия указанного договора Забродиной Т.Н. были приняты (акцептованы) внесением на день 28.09.2013 г. на указанный в оферте счет обозначенной в оферте суммы - .... В данном случае к спорному правоотношению подлежит применению правило эстоппель, согласно которому сторона, подтвердившая каким-либо образом действие договора, не вправе ссылаться на незаключенность этого договора.
При нарушении заемщиком условий договора кредитной карты и образовании задолженности по этому договору банк был вправе предложить заемщику осуществить реструктуризацию задолженности по договору кредитной карты, что предусмотрено Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, с которыми Забродина Т.Н., как следует из текста подписанного ею заявления-анкеты, была ознакомлена и согласна.
В рамках договора реструктуризации задолженности банк предоставляет клиенту кредит для погашения существующей задолженности по договору кредитной карты, за исключением начисленных штрафов, с начислением на сумму предоставленного кредита процентов по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
Неисполнение условий данного договора о реструктуризации задолженности послужило основанием обращения банк в суд.
Таким образом, решение суда является законным и обоснованным и отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Оснований, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для отмены решения суда не установлено.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 19 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Забродиной Т.Н. - без удовлетворения.
Председательствующий-
Судьи -


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка