Дата принятия: 21 мая 2020г.
Номер документа: 33-4048/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 мая 2020 года Дело N 33-4048/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе: председательствующего Молчановой Л.А.
судей Фатьяновой И.П. и Овчаренко О.А.
при секретаре Ломовой Л.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Фатьяновой И.П. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ПАО "Совкомбанк" - Розмановой С.А.
на решение Тяжинского районного суда Кемеровской области от 25 февраля 2020 года
по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Зайцевой ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Зайцевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком 07.04.2014 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.
Согласно раздела "Б" кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.10.2014 на 13.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1735 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.10.2014 на 13.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1641 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>
По состоянию на 13.09.2019 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты>; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>; страховая премия <данные изъяты>; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности.
01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", которое является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.
05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк".
Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Ответчик Зайцева О.В. в судебном заседании не признала исковых требований. Не оспаривала факт заключения между ней и ПАО "Совкомбанк" указанного истцом кредитного договора. Однако, в удовлетворении иска просит суд отказать, применив срок исковой давности, так как пропущен срок на подачу данного искового заявления, последний платеж по кредиту был произведен ею в 2015 году.
Решением Тяжинского районного суда Кемеровской области от 25 февраля 2020 года постановлено:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Зайцевой ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору N от 07.04.2014 в сумме <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в связи с пропуском срока для обращения в суд - отказать.
В апелляционной жалобе представитель ПАО "Совкомбанк" - Розманова С.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.
Указывает, что с учетом пропуска срока исковой давности, исковые требования подлежат удовлетворению за период с 03.06.2016 в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная ссуда; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - неустойка по просроченной ссуде; <данные изъяты> - неустойка по просроченным процентам<данные изъяты> - страховая премия; <данные изъяты> - комиссия за ведение карточных счетов.
Зайцевой О.В. принесены возражения на апелляционную жалобу.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, проверив в соответствии со ст. 327.1 ч. 1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В соответствии с нормами ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как предусматривается ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может потребовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ в ред. до 26.07.2017).
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений; в соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.
Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что ответчик обратился к истцу с заявлением-офертой о предоставлении кредита и 07.04.2014 между сторонами заключен договор о потребительском кредитовании N, согласно которому ответчику предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, с ежемесячным минимальным платежом в размере <данные изъяты>, который должен вноситься не позднее даты (числа) подписания договора, начиная со следующего месяца, следующего за расчетным периодом.
Во исполнение своих обязательств по договору, банк предоставил денежные средства в сумме 15 000 рублей ответчику, что подтверждается выпиской со счета ответчика.
Исходя из условий заключенного с ответчиком договора, погашение задолженности по нему должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами, в определенные договором сроки, порядке и размере.
Ответчик не оспаривает факт заключения кредитного договора N от 07.04.2014 и возникновение заемных обязательств.
В правоотношениях, возникших в результате заключенного между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Зайцевой О.В. договора, законный кредитор в настоящее время - ПАО "Совкомбанк", что подтверждено материалами дела.
Ответчик Зайцева О.В. в судебном заседании указала, что она не оспаривает факт заключения между ней и ООО ИКБ "Совкомбанк" договора N от 07.04.2014, вследствие которого возникли заемные обязательства, не оспаривает ответчик и наличие кредитной задолженности, вместе с тем, не признав иск ПАО "Совкомбанк" в полном объеме, ответчик обосновывала свою позицию тем, что истец пропустил установленный законом срок для обращения в суд с данными требованиями. Судом были приняты доводы ответчика в части пропуска трехгодичного срока для обращения с иском в суд в отношении всей образовавшейся задолженности.
В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Исходя из положений ч.ч.1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как предусмотрено ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГПК РФ).
Из дела усматривается, что последний платеж по кредитному договору N от 07.04.2014 осуществлен заемщиком 16.04.2015, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается сторонами.
27.03.2019 Банк, в связи с неисполнением заемщиком условий договора, направил Зайцевой О.В. требование о досрочном возврате суммы задолженности, в течение 30 дней с момента направления уведомления.
03.06.2019 по заявлению ПАО "Совкомбанк" мировым судьей судебного участка N 2 Тяжинского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Зайцевой (Васильченко) О.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору N от 07.04.2014 в сумме <данные изъяты> расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>. Определением мирового судьи судебного участка N 2 Тяжинского судебного района от 14.06.2019 судебный приказ отменен в связи с возражениями, поступившими от Зайцевой (Васильченко) О.В.
Настоящее исковое заявление ПАО "Совкомбанк" поступило в Тяжинский районный суд 23.09.2019 в форме электронного документа, направленного 20.09.2019.
За подачу иска истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.
Однако, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции, что начало течения срока исковой давности по всем исковым требованиям следует исчислять с 07.05.2015 и что срок исковой давности в отношении всей задолженности истек 07.05.2018, поскольку согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
В связи с указанным, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Судебная коллегия находит, что истцом пропущен срок исковой давности относительно платежей по кредиту, предшествующих 3 годам до вынесения судебного приказа мирового судьи судебного участка N 2 Тяжинского судебного района Кемеровской области от 03.06.2019, т.е. в отношении платежей, которые должны были быть произведены до 03.06.2016, в удовлетворении исковых требований в данной части судом первой инстанции обоснованно отказано.
Однако, в отношении платежей по кредиту, которые должны были быть произведены после 03.06.2016, оснований к отказу в удовлетворении исковых требований по основанию пропуска срока исковой давности отсутствуют.
В исковом заявлении истец просил взыскать задолженность по кредиту по 13.09.2019.
Согласно представленного истцом расчета задолженности, размер задолженности по кредиту за период с 03.06.2016 по 13.09.2019 составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная ссуда; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей - неустойка по просроченной ссуде; <данные изъяты> - неустойка по просроченным процентам; <данные изъяты> - страховая премия; <данные изъяты> - комиссия за ведение карточных счетов.
Данный расчет задолженности является верным и соответствует условиям заключенного между сторонами договора и фактическим обстоятельствам дела.
Доказательства погашения данной задолженности отсутствуют.
В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Судебная коллегия полагает, что суммы неустойки по просроченной ссуде и неустойки по просроченным процентам соразмерны последствиям нарушения обязательства и основания для их уменьшения отсутствуют.
Таким образом, судебная коллегия полагает необходимым отменить обжалуемое решение в части и принять по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования частично и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту за период с 03.06.2016 по 13.09.2019 в размере <данные изъяты>, а также в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты>
Основания для взыскания судебных расходов в большем размере отсутствуют.
Руководствуясь частью 1 статьи 327.1, статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Тяжинского районного суда Кемеровской области от 25 февраля 2020 года отменить в части отказа в взыскании задолженности по кредиту за период с 03.06.2016 по 13.09.2019 и принять по делу в данной части новое решение.
Взыскать с Зайцевой ОВ в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N от 07.04.2014 за период с 03.06.2016 по 13.09.2019 в размере 30 664,63 рублей (тридцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре рубля шестьдесят три копейки), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1119,94 рублей (одна тысяча сто девятнадцать рублей девяносто четыре копейки).
В остальной части решение Тяжинского районного суда Кемеровской области от 25 февраля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ПАО "Совкомбанк" - Розмановой С.А. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
