Дата принятия: 28 мая 2020г.
Номер документа: 33-4048/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 мая 2020 года Дело N 33-4048/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Зубковой Е.Ю.,
судей Алсыковой Т.Д. и Кузиной Т.М.,
при секретаре Тарасенко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-656/2020 по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Королеву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
по апелляционной жалобе Королева С.А. решение Кировского районного суда г. Иркутска от 3 марта 2020 года по данному делу,
УСТАНОВИЛА:
в обоснование исковых требований указано, что 24.05.2019 Банк ВТБ (ПАО) и Королев С.А. заключили кредитный договор N 625/0040-1018953 путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, по условиям которых истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 601 562,00 руб. на срок по 24.05.2024 с взиманием за пользование Кредитом 11 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита своевременно не исполнял, чем нарушил условия кредитного договора. По состоянию на 18.12.2019 общая сумма задолженности составила 2 635 337,26 руб. (с учетом снижения суммы штрафных санкций), из которых: 2 535 967,80 руб. основной долг; 98 044,57 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 324,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.12.2019 в размере 2 635 337,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 376,69 руб.
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 3 марта 2020 года исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворены.
В апелляционной жалобе Королев С.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.
В обоснование доводов жалобы указывает о несогласии с принятием искового заявления к производству суда, поскольку ответчик не уклонялся от получения корреспонденции, направленной банком, который в свою очередь не предоставил срок для добровольного исполнения заемщиком требований истца, в связи с чем, разногласия между сторонами не наступили. Кроме того у лица, подписавшего искового заявление, таких полномочий не было.
Полагает, что истцом не доказано заключение кредитного договора, вручение ответчику кредитной карты, а также перечисление на счет заемщика кредитных денежных средств. При этом, банк не предъявил требования о расторжении кредитного договора.
Заявитель жалобы также выражает несогласие с подключением к программе страхования.
Кроме того, Кировский районный суд г. Иркутска не является организацией, образованной в соответствии со ст. 32 ФКЗ от 07.02.2011 N 1-ФКЗ.
В письменном отзыве на апелляционную жалобу Банк ВТБ (ПАО) просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Стороны, будучи надлежащим образом извещенными о дате и времени слушания дела, в заседание суда апелляционной инстанции не явились. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, при надлежащем их извещении.
Заслушав доклад судьи Зубковой Е.Ю., проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 24.05.2019 на основании заявления-анкеты Королева С.А. между Банком ВТБ (ПАО) и Королевым С.А. заключен кредитный договор N 625/0040-1018953 путем присоединения Королева С.А. к условиям Правил кредитования, и подписания Согласия на кредит.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора от 24.05.2019 Банк обязался предоставить Королеву Сергею Александровичу денежные средства (Кредит) в сумме 2 601 562 руб. на срок 60 месяцев с 24.05.2019 по 24.05.2024, с взиманием за пользование кредитом 11% годовых (п.п. 1,2,4 Согласия на кредит), а Королев С.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца. Размер платежа (кроме последнего) - 56 564,26 руб. Размер последнего платежа - 58 407,27 руб. (п.6. Согласия на кредит). Пунктом 12 Условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора - неустойка (пеня) 0,1% в день.
Для предоставления кредита Банком ответчику открыт банковский счет (п.18 Согласия на кредит).
Согласно п.20 Условий Заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на Банковский счет N 1 перечислить с Банковского счета N 1 денежные средства в соответствии со следующими платежными реквизитами:
сумма 488 267 руб. на текущий счет в филиале Банка ГПБ (АО) "Восточно-Сибирский", назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору N И22-5077-ПБ/18 Королев С.А.;
сумма 524 386 руб. на текущий счет в филиале Банка ГПБ (АО) "Восточно-Сибирский", назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору N И22-11563-ПБ/17 Королев С.А.;
сумма 575 331 руб. на текущий счет в АО "Альфа-Банк", назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору N PILPAI4VN G1810231219 Королев С.А.
В п. 21 Условий указано, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3 Правил кредитования).
В п.23 Условий (Согласия на кредит), Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен.
В соответствии с Уведомлением о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита составляет 16,391% годовых.
Поскольку ответчиком принятые на себя по кредитному договору обязательства надлежащим образом не исполняются, у него возникла задолженность перед истцом, которая по состоянию на 18.12.2019 включительно составила 2 647 261,28 руб., из которых: 2 535 967,80 руб. - основной долг; 98 044,57 руб. - задолженность по процентам, 1 324,89 руб. - пени.Доказательств, опровергающих доводы и расчет истца, ответчиком суду не представлено, в то время как указанная обязанность возложена на него в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Установив, что в соответствии со ст. 434, п. 3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора была соблюдена, ответчиком не оспорен факт подписания Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО) от 24.05.2019 по договору N 625/0040-1018953, Уведомления о полной стоимости кредита от 24.05.2019, не представлены доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по внесению платежей по кредиту в установленный кредитным договором срок с августа 2019 года, суд первой инстанции пришел к верному выводу об удовлетворении исковых требований Банка и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, с учетом снижения Банком размера штрафных санкций, в размере 2 635 337,26 руб., из которых: 2 535 967,80 руб.- основной долг; 98 044,57 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 324,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия соглашается с решением суда первой инстанции и отклоняет доводы апелляционной жалобы по следующим основаниям.
Довод апелляционной жалобы о несогласии с принятием искового заявления к производству суда, не может быть принят во внимание, поскольку исковое заявление в полной мере отвечает требованиям Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правильно принято к производству суда и рассмотрено по существу.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у лица, подписавшего искового заявление, необходимых полномочий, судебной коллегией отклоняются, поскольку истцом представлены надлежащим образом заверенные копии доверенностей N 350000/665-Д от 15.01.2018, N 775000/6469-Д от 31.05.2018, сведения ЕГРЮЛ, подтверждающие полномочия представителя Банка ВТБ (ПАО), подписавшего исковое заявление и заверившего представленные копии документов. В судебном заседании суда первой инстанции - 03.03.2020, представителем Банка также представлен подлинник доверенности N 775000/6469-Д от 31.05.2018 (л.д. 88). Кроме того, истец не оспаривал участие представителя в судебном заседании и подачу им искового заявления.
Доводы жалобы о недоказанности заключения кредитного договора, вручения ответчику кредитной карты, а также перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств, являются несостоятельными, опровергаются представленными доказательствами, в том числе Условиями (Согласием) кредитования в Банке ВТБ (ПАО) от 24.05.2019 по договору N 625/0040-1018953, Уведомлением о полной стоимости кредита от 24.05.2019, подписанными Королевым С.А., которые содержат оферту на заключение кредитного договора, то есть предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение Королева С.А. считать себя заключившим кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО), при принятии последним данного предложения. Указанная оферта содержит все существенные условия кредитного договора. Согласие на кредит было получено Банком 24.05.2019, что подтверждается подписями сторон. Акцепт Банка выражается в перечислении суммы Кредита в Дату предоставления кредита на Банковский счет Номер изъят, открытый Банком Заемщику для осуществления расчетов с использованием банковской карты. Такой порядок заключения договора предусмотрен индивидуальными условиями кредитного договора - Согласием на кредит (п. 21) и общими условиями - Правилами кредитования Типовой формы N 158К-1138/2011, действовавшими на период заключения договора (п. 2.1). Фактом, подтвердившим полное согласие Заемщика с условиями Договора, явилась проставленная Заемщиком подпись в кредитных документах, чем Королев С.А. подтвердил свое желание заключить данный Договор. Кроме того, проведение ответчиком иных операций по счету Номер изъят подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, с достоверностью установлен факт расходования денежных средств со счета Номер изъят, открытого Банком Королеву С.А. в соответствии с п. 18 Согласия на Кредит, по поручению Королева С.А. и на определенные им цели.
Доводы жалобы о том, что Банк не предъявил требования о расторжении кредитного договора, на выводы судебной коллегии не влияют, поскольку предъявление такого требования является правом, а не обязанностью Банка. При этом, требование Банка о досрочном возврате оставшейся суммы долга, учитывая наличие просроченной задолженности, отсутствие которой ответчиком не опровергнуто, в полной мере согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, условиями кредитного договора.
Доводы жалобы о несогласии ответчика с заключением договора страхования, на выводы судебной коллегии не влияют, поскольку требования об оспаривании такого договора заявлены не были.
Кроме того, в соответствии с п. 14 Анкеты-заявления, Королев С.А. добровольно выразил согласие на оказание дополнительных услуг Банка по обеспечению его страхования путем подключения к программе страхования, до него доведена информация об условиях программы страхования, о том, что приобретение дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования влияет на размер процентной ставки по Кредитному договору, о размере дисконта, предоставляемого в случае добровольного приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования, о возможности получения Кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования.
Заявление о подключении к Программе страхования исходило от заемщика. В случае неприемлемости условий, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Настоящая анкета-заявление, в частности относительно условий страхования, изложенных в п. 14, содержит графы "Да" и "Нет", проставление отметок в которых подтверждает факт дачи согласия либо отказа клиента от оформления дополнительных услуг (л.д. 77).
Таким образом, бланк анкеты-заявления предполагает возможность клиента отказаться от оформления дополнительных услуг путем проставления отметки в соответствующей графе, что свидетельствует об отсутствии нарушения прав Королева С.А.
Вопреки доводам жалобы Кировский районный суд г. Иркутска создан и действует в соответствии со ст. 32 ФКЗ "О судах общей юрисдикции в Российской Федерации" от 07.02.2011 N 1-ФКЗ.
Иные доводы жалобы не являются основанием для отмены решения суда и для освобождения ответчика об обязанности по оплате кредитной задолженности.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, дал надлежащую оценку собранным доказательствам, разрешил спор в соответствии с материальным и процессуальным законом, принял законное и обоснованное решение.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 3 марта 2020 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судья-председательствующий:
Е.Ю. Зубкова
Судьи:
Т.Д. Алсыкова
Т.М. Кузина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
