Дата принятия: 21 мая 2020г.
Номер документа: 33-4042/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 мая 2020 года Дело N 33-4042/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего судьи Зубковой Е.Ю.
судей Гуревской Л.С., Осипова Д.Ю.
при секретаре Попугаевой А.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-4780/2019 по иску Банка ВТБ ПАО к Валееву Александру Разифовичу о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Валеева А.Р. на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 5 декабря 2019 года.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
установила:
в обоснование исковых требований указано, что с соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающем существенные условия кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 585 280,00 руб. под 10,90 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 20.09.2018 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 585 280,00 руб.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить в сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на 29.08.2019 включительно общая сумма задолженности Кредитному договору составила 605 461,62 руб.
Истец, пользуясь своим правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 29.08.2019 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 597 454,29 руб., из которых: 559 792,48 руб. - основной долг; 36 772,11 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 889,70 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Истец просил суд взыскать с Валеева Александра Разифовича задолженность по кредитному договору от 20.09.2018 Номер изъят в размере в размере 597 454,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 174,54 руб.
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 5 декабря 2019 года исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворены в полном объеме.
В апелляционной жалобе Валеев А.Р. просит решение суда отменить, принять новое решение. Указывает, что исковое заявление не получал, в связи с чем, был лишен возможности представить возражения относительно расчета задолженности. Указывает на типовую форму кредитного договора, отсутствие возможности повлиять на его содержание.
Относительно апелляционной жалобы поступили возражения Банка ВТБ (ПАО).
Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.
Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.
Предметом иска по настоящему делу является требование о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафной неустойки.
Суды правильно квалифицировали сложившиеся между сторонами правоотношения как вытекающие из договора займа (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
При рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции установлено, что на основании анкеты-заявления Валеева А.Р. 20.09.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и Валеевым А.Р. был заключен кредитный договор Номер изъят путем присоединения Валеева А.Р. к условиям Правил кредитования, и подписания Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Валееву А.Р. денежные средства в сумме 585 280,00 руб. на срок 60 месяцев с 20.09.2018 по 20.09.2023 с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых (п.п. 1,2,4 Согласия на кредит), а Валеев А.Р. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Размер платежа (кроме последнего) - 12 696,24 руб. Размер последнего платежа - 12 716,10 руб. (п.6. Согласия на кредит).
Пунктом 12 Согласия на кредит предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора - неустойка (пеня) 0,1% в день.
Для учета полученного ответчиком кредита открыт банковский счет Номер изъят (п.18 Согласия на кредит).
В п. 20 Согласия на кредит указано, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3 Правил кредитования).
В соответствии с Уведомлением о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита составляет 17,893% годовых.
Факт ознакомления Валеева А.Р. с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, подтверждается Уведомлением о полной стоимости кредита, подписанным Валеевым А.Р. 20.09.2018, и являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
В п.22 Согласия на кредит Валеев А.Р. подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора.
Банком обязательства по указанному договору были исполнены надлежащим образом, 20.09.2018 Валееву А.Р. была предоставлена сумма кредита в размере 585 280,00 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету Номер изъят
Валеевым А.Р. систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по указанному счету.
В соответствии с п. 3.1.2 Правил кредитования, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 5.1 Правил, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и (или) процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств. Размер неустойки (пени) - 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств установлен в согласии на кредит.
В адрес Заемщика Валеева А.Р. 20.06.2019 направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Однако, до настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.
Согласно представленным в материалы дела выпиской по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности по состоянию на 29.08.2019 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от 20.09.2018 Номер изъят составляет 605 461,62 руб., из которых: 559 792,48 руб. - основной долг; 36 772,11 руб. - задолженность по процентам, 8 897,03 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Данный расчет судом первой инстанции проверен, признан правильным, соответствующим нормам действующего законодательства, условиям кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.
Ответчиком данный расчет не оспорен.
С учетом снижения Банком размера штрафных санкций задолженность по кредитному договору от 20.09.2018 Номер изъят составляет 597 454,29 руб., из которых: 559 792,48 руб. - основной долг; 36 772,11 руб. - задолженность по процентам, 889,70 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Правильно применив к правоотношениям сторон положения статей 420, 432, 434, 438, 309, 314, 809, 810, 811, 819, главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, и оценив имеющиеся в деле доказательства, установив факты перечисления ПАО Банк ВТБ во исполнение кредитного договора ответчику денежных средств, нарушения ответчиком обязательства по возврату кредита, наличия в договоре условия о пени, суд первой инстанции удовлетворил иск и взыскали с ответчика задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, пени.
Довод апелляционной жалобы о неполучении ответчиком почтовой корреспонденции является несостоятельным, поскольку уведомление о досрочном погашении кредита направлено ответчику <адрес изъят> Согласно отчету Почты России об отслеживании почтовое отправление было возвращено в адрес Банка 06.08.2019 г. за истечением срока хранения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами некоторых положений раздела Iчасти первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 23.06.2015 N 25, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 19.10.2010 г. N 1286-О-О указанное сообщение считается доставленным с возложением риска последствий неполучения юридически значимого сообщения на ответчика.
Довод жалобы о невозможности повлиять на содержание договора ввиду его типовой формы отклоняется судебной коллегий, поскольку подписав договор с типовыми условиями, ответчик выразил согласие на заключение договора при таких условиях, доказательств намерения изменить условия договора ответчиком не представлены. Также отсутствуют доказательства отказа ответчика от договора до перечисления истцом ответчику денежных средств.
Включение в число участников программы страхования произведено на основании договора страхования и заявления на перечисление страховой премии ООО СК "ВТБ Страхование" в соответствии с добровольным волеизъявлением ответчика, выразившего согласие на подключение к программе страхования, что подтверждается анкетой-заявлением.
Оснований для переоценки доказательств у суда апелляционной инстанции не имеется.
Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены обжалуемого решения, судом апелляционной инстанции не установлено.
По результатам рассмотрения апелляционной жалобы судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение Кировского районного суда г. Иркутска от 5 декабря 2019 года основано на полном и всестороннем исследовании имеющихся в деле доказательств, принято с соблюдением норм материального и процессуального права, в связи с чем на основании статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 5 декабря 2019 года по гражданскому делу N 2-4780/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий Е.Ю. Зубкова
Судьи Л.С. Гуревская
Д.Ю. Осипов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
