Дата принятия: 16 февраля 2021г.
Номер документа: 33-4031/2020, 33-344/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 февраля 2021 года Дело N 33-344/2021
г.Курск
Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:
председательствующего Муминовой Л.И.
судей Рязанцевой О.А., Ракитянской И.Г.
при секретаре Якушевой К.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании 16 февраля 2021 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Бастион" к Беляеву Александру Евгеньевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе Беляева А.Е. на решение Железногорского городского суда Курской области от 23 сентября 2020 года, которым постановлено:
Иск ООО "Бастион" к Беляеву Александру Евгеньевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Беляева Александра Евгеньевича в пользу ООО "Бастион" задолженность по кредитному договору N от 20.12.2011 года в сумме 256442 рубля 14 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 883 рубля, а всего 259 325 (двести пятьдесят девять тысяч триста двадцать пять) рублей 14 копеек.
Заслушав доклад судьи Рязанцевой О.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец обратился в суд к ответчику с указанным иском, указав, что 20.12.2011 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и Беляевым А.Е. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 200000 рублей под 27% годовых. В соответствии с условиями кредитования ОАО "Восточный экспресс банк" заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором. Срок пользования кредитом для расчетов процентов, определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствие с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в Заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляться в связи с графиком. В случае нарушения установленного порядка платежей, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки. Первоначальным кредитором, в отношении должника, являлся ОАО "Восточный экспресс банк", который уступил свое право требование ООО "Нет долгов" (договор уступки прав (требований) от 23.08.2013 г. N). ООО "Нет долгов" в свою очередь уступил свое право требование ООО "Бастион" (договор уступки прав требования по кредитному договору от 03.03.2014 г. N). На дату уступки прав (требований) по кредитному договору Банком задолженность Должника составляет 256442,14 рублей, в том числе: сумма основного долга - 199768,01 руб.; сумма начисленных, но не уплаченных процентов - 56674,13 руб. Должник с даты уступки прав (требований) по кредитному договору Банком до момента подачи заявления в суд погашения не производил. Просит взыскать с Беляева А.Е. в пользу истца задолженность по кредитному договору N от 20.11.2011 года в размере 256 442 рубля 14 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2883 рубля.
Ответчик Беляев А.Е. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований. Просил применить срок исковой давности
Суд постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Беляев А.Е. просит отменить решение суда, отказав в удовлетворении требований в полном объёме, применив срок исковой давности.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим отмене.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.12.2011 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и Беляевым А.Е. был заключен кредитный договор N, в простой письменной форме, путем акцепта, то есть заявлением ответчика о получении кредита, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 200000 руб.
Из условий кредитного договора следует, что банк предоставил ответчику кредит по ставке 27% годовых, сроком до востребования, полная стоимость кредита 51%, дата начала платежного периода - 21 число каждого месяца, продолжительность платежного периода - 25 дней. Кроме того, условиями договора предусмотрены комиссии в виде платы за оформление карты, за годовое обслуживание, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и 3% неустойки за просрочку минимального обязательного платежа в день.
При этом минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 2% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в т.ч. суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом; на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов (неустоек, при их наличии).
Согласно условиям договора, плата за оформление карты составляет 800 руб., плата за годовое обслуживание карты 600 руб., комиссия за разблокировку карты 100 руб., комиссия за прекращение расчетов при постановке карты в стоп-лист 1000 руб., 3% неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день.
Заемщик ознакомлен и согласился с действующими типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания карты, с порядком погашения кредитной задолженности, что следует из заявления Беляева А.Е. на заключение Соглашения о кредитовании счета от 20.12.2011 года, проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Банк свои обязательства исполнил.
Ответчик перестал надлежащим образом исполнять принятые на себя долговые обязательства.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств за ним образовалась задолженность 256442,14 рублей, в том числе: сумма основного долга - 199768,01 руб.; сумма начисленных, но не уплаченных процентов - 56674,13 руб.
Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно оставлено без удовлетворения.
Из заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета N в ОАО "Восточный экспресс банк" Беляев А.Е., подписывая заявление, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета, просил признать неотъемлемой частью настоящей Оферты на заключение Соглашения о кредитовании счета Типовые условия кредитования счета.
Согласно пункту 5.1 Типовых условий кредитования счета Клиент подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Соглашению о кредитовании счета третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.
23 августа 2013 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и ООО "Нет долгов" заключен договор уступки прав требования N, согласно которому цедент (Банк) передал, а цессионарий (ООО "Нет долгов") принял право требования задолженности по названному кредитному договору с ответчиком.
Согласно п. 5.8 договора уступки прав (требований), договор вступает в силу в момент его подписания обеими сторонами.
ООО "Нет долгов" в свою очередь уступил свое право требование ООО "Бастион" (договор уступки прав требования по кредитному договору от 03.03.2014 г. N).
Из представленных документов видно, что ООО "Бастион" направляло Беляеву А.Е. уведомление о состоявшейся переуступке прав (требований), а так же указывало, что ответчик должен погасить имеющуюся задолженность в размере 256442 руб. 14 коп. до 01.10.2019 года.
Разрешая заявленные требования, суд пришел к выводу о взыскании задолженности, указав, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку срок кредитования " до востребования", тогда как моментом востребования является обращения в 2020 году истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности.
Однако с данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия не может согласиться, поскольку судом неправильно применены нормы материального права.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
Как следует из условий договора, ответчик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора.
В соответствии с п2.3 Типовых условий кредитования счета " Восточный экспресс банк" правил по окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет выписку о размере минимального обязательного платежа ( МОП) и срок его погашения.
В соответствии с п. 2.7 в случае не исполнения или не надлежащего исполнения обязанности по внесению (МОП) банк вправе приостановить осуществление расходных операций по ТБС.
Условиями заключенного договора предусмотрено обязанность заемщика по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 2 % от лимита кредитования, который составит 9386 руб., соответственно срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренного договором платежу.
Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства и допустил просрочку погашения кредита и процентов по нему, начиная с 2012 года.
Согласно расчету суммы задолженности, последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком 13 июня 2012 года.
Таким образом, банку стало известно о нарушенном праве с июля 2012 года.
На 23.08.2013 банком была сформирована задолженность Беляева А.Е. по кредитной карте, банковский счет закрыт банком 23.08.2013 года. Никаких платежей Беляевым А. Е. не вносилось.
С учетом условий договора, лимита кредитования, суммы ежемесячного платежа, который должен быть внесен заемщиком банку, срок выплаты составит-200000 руб.: 9381 руб. = 21 мес.
Таким образом, последний платеж должен быть внесен Беляевым А.Е. (с учетом не внесения платежей с июля 2012 года) - в апреле 2014 года.
Следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании образовавшейся задолженности истек в апреле 2017 года.
В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
23 августа 2013 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и ООО "Нет долгов" заключен договор уступки прав требования N 582, согласно которому цедент (Банк) передал, а цессионарий (ООО "Нет долгов") принял право требования задолженности по названному кредитному договору с ответчиком.
ООО "Нет долгов" в свою очередь уступил свое право требование ООО "Бастион" (договор уступки прав требования по кредитному договору от 03.03.2014 г. N НД/Б/5/2014).
С заявлением о вынесении судебного приказа ООО " Бастион" обратилось к мировому судье судебного участка N 4 судебного района г Железногорска 29.11.2019 года (согласно штампу на конверте).
12 декабря 2019 года мировым судьей судебного участка N 4 судебного района г.Железногорска и Железногорского района судебного района Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с Беляева А.Е. в пользу ООО "Бастион" задолженности по рассматриваемому кредитному договору за период с 20.12.2011 года по 01.10.2019 года в размере 259325,14 руб.
Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 18 декабря 2019 года в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.
С настоящим иском ООО "Бастион" обратился в суд 23 июля 2020 года (согласно штампу на конверте).
Таким образом, и заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по названному выше кредитному договору, и исковое заявление по настоящему делу поданы истцом за пределами трехгодичного срока исковой давности.
Руководствуясь статьями 196, 200, 199 Гражданского кодекса РФ, с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, судебная коллегия считает необходимым применить срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в заявленных исковых требованиях.
При таких обстоятельствах решение подлежит отмене с принятием нового об отказе в удовлетворении требований ООО "Бастион" к Беляеву А.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, п.4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Железногорского городского суда Курской области от 23 сентября 2020 года отменить и принять новое, которым:
В удовлетворении исковых требований ООО "Бастион" к Беляеву Александру Евгеньевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 20.12.2011 года отказать.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
