Дата принятия: 09 июня 2021г.
Номер документа: 33-4001/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 июня 2021 года Дело N 33-4001/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Науменко Л.А.,
судей Диденко О.В., Сухаревой С.А.,
при секретаре Богдан Л.Ф.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Экслеру И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе истца публичного акционерного общества "Совкомбанк" на решение Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 4 февраля 2021 года.
Заслушав доклад судьи Диденко О.В., пояснения ответчика Экслера И.В., судебная коллегия
установила:
публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк", банк) обратилось в суд с иском к Экслеру И.В., с учетом уточнения требований о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 20 529,84 руб., возмещении расходов по уплате государственной пошлины 4 572,92 руб.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Каширской Т.Н. заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 137 470,12 руб. сроком на 48 месяцев с условием уплаты 28,9 % годовых.
ДД.ММ.ГГ Каширская Т.Н. умерла. Обязательства по кредитному договору не исполнены, иск предъявлен к наследнику заемщика Экслеру И.В.
Решением Октябрьского районного суда г. Барнаула от 04.02.2021 в удовлетворении исковых требований отказано в связи с применением по заявлению ответчика последствий пропуска исковой давности.
В апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк" просит решение суда отменить, принять новое решение о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 90 106,37 руб., в том числе 60 662,02 руб. сумма основного долга, 12 324,35 руб. сумма процентов, 14 226,72 руб. неустойка по просроченной ссуде, 2 893,28 руб. неустойка по уплате процентов, возместить расходы по уплате государственной пошлины. Выражает несогласие с выводами суда о пропуске срока исковой давности, поскольку данный срок подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. С учетом предъявления иска в суд ДД.ММ.ГГ, срок исковой давности не истек по платежам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 90 106,37 руб., которые и просит взыскать в апелляционной жалобе.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик Экслер И.В. возражал против удовлетворения жалобы.
Иные лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Алтайского краевого суда в сети интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили. Принимая во внимание положения части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определилао рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
По правилам статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" (в настоящее время ПАО "Совкомбанк") и Каширской Т.Н. заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 137 470,12 руб. с условием уплаты 28,9% годовых сроком на 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГ с оплатой ежемесячного платежа 4 числа каждого месяца в размере 4 862,19 руб. (последний платеж в размере 4 915,71 руб.).
Одновременно Каширская Т.Н. выразила согласие на включение ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, по условиям которого она будет являться застрахованным лицом по заключенному между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО "МетЛайт" (в настоящее время АО "МетЛайт") договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме ДД.ММ.ГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.
Каширская Т.Н. воспользовалась кредитом, ежемесячный платеж в счет погашения долга исполнен заемщиком ДД.ММ.ГГ в сумме 5 000 руб.
ДД.ММ.ГГ Каширская Т.Н. умерла. На момент смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме исполнены не были, в связи с чем с ДД.ММ.ГГ возникла просроченная задолженность по кредиту и процентам.
Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из договора займа, а также кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входят также имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из сообщения нотариуса Барнаульского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты Сундуковой Т.Н. от ДД.ММ.ГГ, копии наследственного дела *** следует, что после смерти Каширской Т.Н. наследником по закону является ее сын Экслер И.В., который ДД.ММ.ГГ обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
Сведения об иных наследниках в материалах наследственного дела отсутствуют.
На день открытия наследства наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>30, кадастровой стоимостью 775 113,70 руб.; земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес> берег пруда, 366, кадастровой стоимостью 531 514,41 руб. и 757 466,86 руб., соответственно.
ДД.ММ.ГГ Экслеру И.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество.
Также согласно сообщению ПАО "Сбербанк России" от ДД.ММ.ГГ на счетах Каширской Т.Н. на дату смерти имелись денежные средства в общем размере 8 985,72 руб., в том числе: на счете *** - 8 388,42 руб., на счете *** - 572,82 руб., на счете *** - 24,48 руб.
Таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества к наследнику превышает размер предъявленных исковых требований.
ДД.ММ.ГГ Экслер И.В. обратился в АО "МетЛайт" с заявлением о страховой выплате по программе страхования, по результатам рассмотрения которого наступившее событие признано страховым случаем и в счет погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГ на счет ПАО "Совкомбанк" перечислена страховая выплата в размере 136 091,01 руб., которая направлена в счет погашения основного долга в размере 135 953,20 руб., в счет погашения процентов в размере 137,81 руб.
Из представленного истцом в суд расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ следует, что сумма задолженности по кредитному договору составляет 20 529,84 руб., в том числе просроченные проценты в сумме 19 842,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 687,08 руб.
Разрешая заявленные требования, оценив представленные доказательства, установив надлежащего ответчика по делу, принявшего наследство после смерти заемщика, проверив расчет задолженности, определив остаток неисполненных обязательств, стоимость наследственного имущества, суд первой инстанции отказал в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела.
Суд апелляционной инстанции соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на установленных по делу обстоятельствах, представленных суду доказательствах, которым в совокупности дана оценка в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и правильном применении норм материального права.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции неверно исчислен срок исковой давности, который подлежит исчислению по каждому отдельному платежу, следовательно, исходя из даты обращения банка в суд с иском не истек по платежам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, не влекут отмену решения суда в связи со следующим.
В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По общему правилу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, согласно которой в отношении периодических платежей срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из обстоятельств дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора Каширская Т.Н. приняла на себя обязанность погашать кредит и оплачивать проценты согласно подписанному графику ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 862,19 руб. (последний платеж в размере 4 915,71 руб.) 4 числа каждого месяца по ДД.ММ.ГГ включительно, то есть исполнение обязательства предусмотрено по частям.
Как усматривается из материалов дела, банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГ, следовательно, к взысканию могла быть предъявлена задолженность, образовавшаяся по ежемесячным платежам за три года, предшествующих направлению искового заявления в суд, то есть с ДД.ММ.ГГ.
Вместе с тем, судебная коллегия соглашается с выводами суда об отказе в иске в пределах заявленных требований, поскольку исходя из расчета истца задолженность по процентам в общем размере 20 529,84 руб. сформирована за пределами срока исковой давности, то есть по просроченным процентам в размере 19 842,76 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГ, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 687,08 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГ, после указанных дат требований о взыскании задолженности в пределах срока исковой давности не заявлено.
При этом сумма основного долга погашена в полном объеме, что подтверждается расчетом истца. Требований о взыскании основного долга, неустойки в уточненном исковом заявлении не заявлено.
При таких обстоятельствах, по результатам проверки решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы оснований для его отмены или изменения не усматривается.
Руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 4 февраля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца публичного акционерного общества "Совкомбанк" - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
