Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 27 июня 2019 года №33-3984/2019

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 27 июня 2019 года Дело N 33-3984/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ
ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
в составе председательствующего Харманюк Н.В.,
судей Ушаковой Л.В., Юдина А.В.,
при секретаре Мельниковой А.В.
рассмотрела в судебном заседании 27 июня 2019 года дело по апелляционной жалобе Г. на решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 04 апреля 2019 года, по которому
в удовлетворении исковых требований Г. к Публичному акционерному обществу "..." о взыскании излишне уплаченных процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных издержек - отказано.
Заслушав доклад судьи Харманюк Н.В., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Г. обратилась в суд с иском к ПАО "..." о взыскании переплаченных процентов по кредитному договору в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... руб., компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь на досрочный возврат суммы кредита.
Истец в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Ответчиком иск не признан.
Судом принято приведенное выше решение, об отмене которого как незаконного и необоснованного просит в апелляционной жалобе Г.
В соответствии со ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ дело в суде апелляционной инстанции рассмотрено при имеющейся явке лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены оспариваемого решения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, <Дата обезличена> между ПАО "..." и Г. заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости на сумму ... руб. под ... % годовых на срок ... месяцев на приобретение объекта недвижимости - квартиры.
По условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно графику платежей от <Дата обезличена> размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания договора составлял ... руб., при этом общий размер процентов, подлежащих уплате за весь срок договора, составляет ... руб.
<Дата обезличена> кредит истцом полностью погашен.
Истец полагает, что она произвела "переплату" по процентам, поскольку в связи с частичным досрочным погашением части кредита через 13 месяцев размер процентов следует исчислять следующим образом: ... руб. (фактически уплаченные за 13 месяцев проценты) - ((... руб. (общая сумма процентов по кредиту согласно графика платежей):240 мес. (срок кредита) х 13 мес. (фактическое пользование кредитом))= ... руб.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд исходил из того, что переплаты процентов истцом не установлено, расчет процентов произведен ответчиком за период фактического пользования кредитом.
Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
В соответствии с п. 3.5 Положения Центрального Банка РФ от 26.06.1998 N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением денежных средств банками", проценты на привлеченные и размещенные и денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Таким образом, законом предусмотрено, что проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за периоды даты выдачи кредита до даты его полного возврата, иное - противоречит требованиям закона.
Согласно п. 2.2 постановления Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ", аннуитетный платеж - это ежемесячный платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.
Так, в рамках аннуитетного платежа часть погашаемого основного долга рассчитывается таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными на весь период кредитования.
Сумма кредита уменьшается с каждым платежным периодом за счет той части аннуитетного платежа, которая была погашена в предыдущий платеж. Одновременно с этим уменьшается сумма процентов, поскольку они начисляются на остаток долга. Таким образом, размер уплачиваемых ежемесячно процентов с каждым платежом уменьшается, размер возврата основного долга растет.
Аннуитетный платеж не предполагает авансового порядка уплаты процентов. Они начисляются на остаток долга на дату внесения платежей. При этом остаток долга умножается на ставку кредитования, делится на количество дней в году и умножается на количество дней пользования кредитом.
Такой расчет процентов соответствует закону.
Таким образом, банком произведен расчет процентов за период фактического пользования кредитом, он соответствует закону и условиям договора.
В апелляционной жалобе Г. выражает несогласие с решением суда, настаивая, что ею произведена переплата процентов по кредиту.
Вместе с этим приведенные доводы судебной коллегией отклоняются.
Представленный стороной ответчика дополнительный расчет платежей истца по кредиту, произведенный исходя из фактического внесения истцом платежей по кредитному соглашению, подтверждает, что размер ежемесячного аннуитетного платежа пересчитывался и уменьшался Банком в связи с частичными досрочными погашениями суммы основного долга истцом.
При таком положении решение суда законно и обоснованно, и отмене по доводам жалобы не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 04 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
Председательствующий -
Судьи -


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка