Дата принятия: 25 июня 2021г.
Номер документа: 33-3980/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 июня 2021 года Дело N 33-3980/2021
ХАБАРОВСКИЙКР АЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 июня 2021 года по делу N 33-3980/2021
(в суде первой инстанции дело N 2-1136/2021, 27RS0003-01-2021-001175-88)
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Сосновского А.В.,
судей Тарасовой А.А., Серёгиной А.А.,
при секретаре Шитове А.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Бесской О.В. на решение Железнодорожного районного суда г. Хабаровска от 15 марта 2021 года по иску Бесской О.В. к публичному акционерному обществу "СКБ-банк" о защите прав потребителя.
Заслушав доклад судьи Серёгиной А.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Бесская О.В. обратилась в суд с названным иском, мотивируя тем, что 21.03.2015 заключила с ответчиком кредитный договор от N, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 512 000 рублей на срок до 23.03.2020 под процентную ставку 29,9 % годовых. Согласно графику платежей сумма ежемесячных платежей составляет 16 600,00 руб. Истец добросовестно исполняла свои обязательства, производила досрочные погашения, впоследствии приняла решение о полном досрочном погашении кредита. Согласно предоставленной банком справки от 05.11.2015, сумма платежа для досрочного погашения кредита составляла 172 108,06 руб.
Денежные средства в размере 172 109 руб. перечислены АО Банк "Уссури", с которым истец заключила кредитный договор от 13.11.2015 N 4/0351-15 по программе "Рефинансирование" с целью полного досрочного погашения кредита в ОАО "СКБ-банк". Сумма для досрочного погашения кредита истца была перечислена 13.11.2015, ранее даты 23.11.2015, в пределах которой был рассчитан процент и в целом сумма для погашения кредита.
Несмотря на это, банк продолжил начисление процентов, и на момент подачи иска сумма задолженности составила 3 828 руб., что является нарушением условий договора, поскольку со стороны заемщика обязательства исполнены. В нарушение ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ответчик не предоставил заемщику информацию о наличии просроченной задолженности по договору (не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности), о недостаточности денег на счету для полного досрочного погашения кредита, что истец расценивает как злоупотребление правом.
В адрес банка направлено заявление от 07.05.2020 о признании обязательств по кредитному договору исполненными. 21.05.2020 банка отказал в удовлетворении заявления, поскольку у истца имеется задолженность в сумме 3 828,07 руб. Сумма задолженности истца перед банком отрицательно сказывается на кредитной репутации истца.
Бесская О.В. просит признать кредитный договор от 21.03.2015 N исполненным с 13.11.2015, обязать ответчика возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.
Решением Железнодорожного районного суда г. Хабаровска от 15 марта 2021 года в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда как незаконное. В обоснование доводов жалобы истец ссылается на обстоятельства положенные в обоснование иска, указывает, что произвела полное досрочное погашение задолженности ранее даты, установленной для такого погашения, однако банк необоснованно продолжил начислять проценты.
В письменных возражениях ПАО "СКБ-банк" просит оставить решение суда без изменения.
Рассмотрев дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях относительно доводов апелляционной жалобы, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между ОАО "СКБ-БАНК" и Бесской Ольгой Викторовной заключен кредитный договор от 21.03.2015 N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 512 000 рублей на срок до 23.03.2020 под процентную ставку 29,9 % годовых. Согласно графику платежей сумма ежемесячных платежей составляет 16 600,00 руб.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счетах по учету ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Сумма к полному досрочному погашению по кредиту включает остаток по основному долгу, сумму процентов с первого дня текущего периода по день досрочного погашения кредита.
В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий если заёмщик вносит ежемесячный платеж в сумме, которая превышает установленный договором размер такого платежа, излишне внесенная сумма направляется в день совершения ежемесячного платежа на досрочное погашение задолженности по договору.
Согласно графику погашения задолженности по кредитному договору, подписанному истцом, сумма ежемесячного платежа состоит из части суммы основного долга и суммы начисленных текущих процентов за пользование кредитом, платежи являются аннуитетными.
При этом смысл аннуитетной формы расчёта ежемесячного платежа за пользование кредитом состоит в том, что в соответствии с ней все платежи по кредиту устанавливаются в равном размере, а переменными в их составе являются суммы основного долга по кредиту и начисленных за пользование кредитом процентов.
05.11.2015 года истцу банком предоставлена справка с указанием суммы задолженности для досрочного погашения кредита по состоянию на 05.11.2015 года в размере 172 108 рублей 06 копеек (л.д. 20).
Денежные средства в размере 172 109 рублей поступили от истца в банк 13.11.2015 года.
07.05.2020 года в банк от истца Бесской О.В. поступило заявление о признании обязательств по кредитному договору исполненными, ответ направлен ответчиком истцу 21.05.2020 года.
Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что сумма для досрочного погашения кредита на 13.11.2015 года была изменена с учетом начисленных процентов за период с 05.11.2015 по 13.11.2015 и составила 173 222,26 рублей, в связи с чем пришел к выводу о том, что внесенных истцом денежных средств было недостаточно для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем обязательство нельзя признать исполненным.
Суд первой инстанции учитывал, что на момент заключения кредитного договора Бесская О.В. располагала полной информацией о предоставленной услуге, банком ей предоставлены сведения о суммах, необходимых для полного погашения кредита на определенную дату, ответ на претензию истца так же содержит полную информацию об имеющихся кредитных обязательствах.
В этой связи суд пришел к выводу, что банком права истца не нарушены и оснований для удовлетворения иска не имеется.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, которым правильно применены нормы материального и процессуального права.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из материалов дела, в частности заявления от 26.11.2015 года, следует, что истцу было известно о наличии просроченной задолженности после внесения ею платежа, однако мер по погашению задолженности она не приняла, ввиду чего банком правомерно выставлена задолженность.
Апелляционная жалоба истца повторяет доводы искового заявления, они получили оценку в обжалуемом решении, оснований для иной оценки судебная коллегия не усматривает, в связи с чем апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Решение суда является законным и обоснованным, основания к отмене решения суда, установленные ст. 330 ГПК РФ, отсутствуют.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Железнодорожного районного суда г. Хабаровска от 15 марта 2021 года по иску Бесской О.В. к публичному акционерному обществу "СКБ-банк" о защите прав потребителя оставить без изменения, апелляционную жалобу Бесской О.В. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение трех месяцев в Девятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий А.В. Сосновский
Судьи А.А. Тарасова
А.А. Серёгина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
