Дата принятия: 02 декабря 2020г.
Номер документа: 33-3972/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 декабря 2020 года Дело N 33-3972/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Нестеровой Л. В.,
судей Димитриевой Л. В., Уряднова С. Н.,
при секретаре Ивановой Т. Л.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива " РОСТПЕНСИОН" к Павловой Р. М. о взыскании задолженности по договору займа и др., поступившее по апелляционной жалобе Павловой Р. М. на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 6 августа 2020 года.
Заслушав доклад судьи Нестеровой Л. В., судебная коллегия
установила:
кредитный потребительский кооператив " РостПенсион" ( далее также- Кооператив) обратился в суд с иском к Павловой Р. М., в котором просил взыскать по договору потребительского займа N ... от 18 июля 2019 года сумму займа в размере 5000 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 19 июля 2019 года по 9 января 2020 года в размере 3090 рублей, неустойку за несвоевременное возвращение суммы займа за период с 19 июля 2019 года по 9 января 2020 года в размере 282 рублей 22 коп., задолженность по уплате членских взносов за период с 19 июля 2019 года по 9 января 2020 года в размере 61800 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2305 рублей 17 коп.
Требования мотивировал тем, что по вышеуказанному договору Павлова Р. М. получила взаймы 5000 рублей под 219 % годовых, взяв на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты за пользование ею единой суммой в срок не позднее 17 августа 2019 года, а в случае просрочки возвращения суммы займа- неустойку в размере 20 % годовых. Однако эти обязательства не исполнила.
Кроме того, с 18 июля 2019 года ответчик является членом Кооператива, но ежемесячные членские взносы в размере 18000 рублей за заявленный период в установленные сроки не уплатила.
В судебное заседание представитель Кооператива не явился.
Павлова Р. М. иск не признала, среди прочего ссылаясь на то, что истец договор займа на руки ей не выдал, о необходимости уплачивать ежемесячные членские вносы в размере, превышающем размер ее ежемесячной пенсии, не разъяснил, заявление о принятии в члены Кооператива, равно как и договор займа она не подписывала.
Кроме того, в счет погашения задолженности, указанной в иске, в декабре 2019 года с нее удержано 6733 рубля 33 коп.
Судом принято указанное решение, которым с учетом определения от 15 сентября 2020 года об исправлении описок постановлено взыскать с Павловой Р. М. в пользу Кооператива по договору потребительского займа N ... от 18 июля 2019 года сумму займа в размере 1356 рублей 67 коп., неустойку за нарушение срока ее возврата за период с 19 августа 2019 года по 9 января 2020 года в размере 282 рублей 22 коп., задолженность по членским взносам за период с 19 июля 2019 года по 9 января 2020 года в размере 61800 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2103 рублей 17 коп.
В удовлетворении остальной части требований Кооператива к Павловой Р. М. о взыскании основного долга, процентов за пользование займом, расходов по уплате государственной пошлины отказать.
Это решение обжаловано Павловой Р. М. на предмет отмены по мотивам незаконности и необоснованности. В апелляционной жалобе она ссылается на то, что ни с договором займа, ни с графиком платежей к этому договору истец ее не ознакомил, их текст на руки не выдал, и данные документы она не подписывала, тогда как договор займа должен быть заключен в письменной форме путем составления документа, в котором отражены все существенные условия сделки, подписанного лицами, совершающими данный договор.
Фактически она ( ответчик) получила лишь график платежей на случай пролонгации договора займа, а также квитанции для погашения суммы долга и процентов за пользование данной суммой в соответствии с этим графиком, в которых отсутствовал номер договора займа. Многократные попытки связаться с представителем Кооператива, выдавшим ей вышеуказанные документы, не увенчались успехом, телефоны и адрес электронной почты, перечисленные в иске, ранее Кооператив нигде не указывал. В результате совокупности данных обстоятельств перечислить деньги через банк она не смогла, что привело к образованию задолженности перед Кооперативом.
Нельзя согласиться и с расчетами, сделанными районным судом. Так, первоначально задолженность, указанная в иске, взыскана на основании судебного приказа, во исполнение которого с пенсии удержана денежная сумма в размере 6733 рублей 33 коп., поскольку об отмене судебного приказа пенсионному органу истец своевременно не сообщил.
Что касается членских взносов, то заявление о принятии в члены Кооператива она ( ответчик) не подписывала, и об обязанности ежемесячно вносить членские взносы в размере 18000 рублей, которые к тому же превышают размер ее ежемесячной пенсии и не подлежат возврату при прекращении членства, при выдаче займа ее ( Павлову Р. М.) не уведомили.
Кроме того, она ( ответчик) является пенсионером по возрасту, перенесла инсульт, в связи с которым продолжает получать лечение, и поэтому не имеет возможности погасить задолженность, образовавшуюся по договору займа.
Изучив дело, рассмотрев его в пределах доводов апелляционной жалобы и поступивших относительно них письменных возражений Кооператива, обсудив эти доводы, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Разрешая спор, суд первой инстанции среди прочего исходил из того, что с 18 июля 2019 года по настоящее время Павлова Р. М. является членом Кооператива, и на основании личного заявления, подписанного ею, среди прочего взяла на себя обязательство уплачивать ежемесячные членские взносы в размере 18000 рублей. Однако эту обязанность добровольно не исполнила.
Кроме того, 18 июля 2019 года между сторонами настоящего дела совершен договор потребительского займа, в соответствии с которым истец выдал ответчику взаймы 5000 рублей под 216 % годовых на 30 календарных дней. 18 августа 2019 года Павлова Р. М. должна была вернуть Кооперативу единовременную сумму 5900 рублей.
При этом в январе 2020 года с пенсии заемщика часть долга в размере 6733 рублей 33 коп. удержана, в связи с чем для взыскания процентов за пользование суммой займа за спорный период в заявленном размере оснований не имеется. А сумма займа подлежит взысканию в размере 1356 рублей 67 коп., равно как с ответчика следует взыскать неустойку за нарушение срока возврата суммы займа в размере, указанном в иске.
При этом доказательства тому, что у него отсутствовала реальная возможность исполнить свои обязательства, возникшие по договору займа, надлежащим образом ввиду отсутствия необходимых реквизитов ответчик не представил.
Между тем, взыскивая задолженность по уплате членских взносов, а также сумму займа в указанном размере, районный суд не учел следующее.
Согласно п. 1 ст. 123. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.
Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов ( ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов конкретизируются в Федеральном законе от 18 июля 2009 года N 190- ФЗ " О кредитной кооперации" ( далее- Федеральный закон N 190- ФЗ).
Из него следует, что под кредитным потребительским кооперативом ( далее- кредитный кооператив) понимается добровольное объединение физических и ( или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и ( или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива ( пайщиков);
под членом кредитного кооператива ( пайщиком)- физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном Федеральным законом N 190- ФЗ и уставом кредитного кооператива ( п. 2, 5 ч. 3 ст. 1 Федерального закона N 190- ФЗ ( здесь и далее закон применяется в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений)).
То положение, что порядок и условия приема в члены кредитного кооператива ( пайщики) должен предусматривать устав кредитного кооператива, содержится и в п. 3 ч. 1 ст. 8 Федерального закона N 190- ФЗ.
Согласно ч. 1 ст. 327. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее- ГПК РФ) суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства. Дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными.
По смыслу данной нормы, разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 года N 13 " О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", в случае, если суд первой инстанции неправильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела ( п. 1 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ), суду апелляционной инстанции следует поставить на обсуждение вопрос о представлении лицами, участвующими в деле, дополнительных ( новых) доказательств и при необходимости по их ходатайству оказать им содействие в собирании и истребовании таких доказательств.
Суду апелляционной инстанции также следует предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные ( новые) доказательства, если в суде первой инстанции не доказаны обстоятельства, имеющие значение для дела ( п. 2 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ), в том числе по причине неправильного распределения обязанности доказывания ( ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).
Исходя из данных положений гражданского процессуального законодательства, суд апелляционной инстанции, признав, что лица, участвующие в настоящем деле, не имели возможности их представления в суд первой инстанции по уважительным причинам, т. к. районный суд не определилобстоятельства, имеющие значение для дела, не распределил между указанными лицами обязанности их доказывания, принял и исследовал дополнительные доказательства- локальные нормативные правовые акты, действующие в Кооперативе, регулирующие вопросы, связанные с принятием физических лиц в члены Кооператива, уплатой ими ( членами Кооператива) членских взносов, а также с предоставлением займа членам Кооператива.
Из них следует, что утверждение положения о членстве в Кооперативе, о порядке формирования и использования имущества Кооператива, о порядке предоставления займов членам Кооператива, положений, регулирующих порядок формирования и использования фондов, создаваемых в Кооперативе, относится к исключительной компетенции общего собрания членов Кооператива ( п. 6. 3 Устава кредитного потребительского кооператива " РостПенсион" ( далее- Устав Кооператива), утвержденного 27 июня 2019 года общим собранием членов Кооператива).
Во исполнение данного положения решением общего собрания членов Кооператива от 4 февраля 2019 года утверждено и Положение о членстве в кредитном потребительском кооперативе " РостПенсион" ( далее также- Положение о членстве).
По смыслу положений, содержащихся в ч. 1- 4 ст. 11 Федерального закона N 190- ФЗ, п. 3. 3 Устава, п. 2. 1- 2. 10 Положения о членстве, заявление о приеме в члены Кооператива подается в письменной форме в правление Кооператива. В указанном заявлении, если с ним обращается физическое лицо, кроме его фамилии, имени, отчества, сведений о документе, удостоверяющем личность обратившегося, его адресов регистрации и фактического проживания, контактных данных, должно содержаться обязательство соблюдать устав Кооператива.
Членство в Кооперативе возникает на основании решения его правления со дня внесения соответствующей записи в реестр членов Кооператива ( пайщиков). Такая запись вносится в течение одного рабочего дня после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса.
Члену Кооператива ( пайщику) выдается членская ( паевая) книжка члена Кооператива- документ, подтверждающий его членство в Кооперативе, которая должна содержать сведения, перечисленные в п. 1- 4 ч. 4 ст. 11 Федерального закона N 190- ФЗ, п. 2. 10 Положения о членстве, в том числе наименование и место нахождения Кооператива.
Как видно из настоящего дела, 18 июля 2019 года Павлова Р. М. обратилась в Кооператив с заявлением, в котором просила принять ее в члены Кооператива. В этом же заявлении указывается, что она обязуется соблюдать требования Устава Кооператива, выполнять все решения органов управления данного юридического лица, относящиеся к его деятельности, вносить ежемесячно членские взносы в размере 18000 рублей.
В подтверждение того, что ответчик является членом Кооператива, истец представил также иные документы, из которых следует, что Павлова Р. М. уплатила обязательный паевой и вступительный членский взносы, на основании решения правления Кооператива от 18 июля 2019 года принята в члены Кооператива и внесена в реестр членов Кооператива.
Поскольку доказательства, опровергающие данные сведения, ответчик не представил, то районный суд, оценив имеющиеся, правомерно исходил из того, что Павлова Р. М. является членом Кооператива.
Вместе с тем в силу п. 6, 7 ч. 3 ст. 1, п. 4 ч. 1 ст. 8, п. 1, 5 ч. 2 ст. 13 Федерального закона N 190- ФЗ устав кредитного кооператива должен предусматривать не только порядок и условия приема в члены кредитного кооператива ( пайщики), но и условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива ( пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов.
При этом под взносами члена кредитного кооператива ( пайщика) понимаются денежные средства, предусмотренные Федеральным законом N 190- ФЗ и уставом кредитного кооператива, вносимые членом кредитного кооператива ( пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, определенном уставом кредитного кооператива;
под членским взносом- денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива ( пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, определенном уставом кредитного кооператива.
В свою очередь, член кредитного кооператива обязан, в том числе соблюдать устав кредитного кооператива, выполнять решения его органов, исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива ( пайщика), предусмотренные Федеральным законом N 190- ФЗ, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.
Таким образом, из изложенных норм следует, что условия о составе, размере и порядке внесения членских взносов, уплачиваемых членом кредитного кооператива ( пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели, устанавливаются внутренними нормативными документами кредитного кооператива, к которым в силу п. 19 ч. 3 ст. 1 Федерального закона N 190- ФЗ могут быть отнесены только положения и иные документы, содержащие правила, регламентирующие деятельность кредитного кооператива, принятые общим собранием членов кредитного кооператива ( пайщиков) или иными органами кредитного кооператива в порядке, предусмотренном Федеральным законом N 190- ФЗ.
Соответственно, вид членских взносов и их размер, подлежащих уплате членом кредитного кооператива, не могут быть установлены на основании заявления физического лица, в котором последний просит принять его в члены кредитного кооператива.
В связи с тем, что истец не указал, какие именно членские взносы он просит взыскать с Павловой Р. М., суд апелляционной инстанции предложил ему ( Кооперативу), разъяснив последствия их непредставления, представить письменные объяснения по рассматриваемому спору, в том числе по указанному вопросу, а также все внутренние нормативные документы Кооператива, на основании которых формируются членские взносы, взыскиваемые с Павловой Р. М., и определяется их размер.
Однако в суд апелляционной инстанции Кооператив направил лишь вышеуказанные Устав Кооператива и Положение о членстве.
Как усматривается из п. 4. 1, 4. 7- 4. 8, 6. 3, 12. 1 Устава Кооператива, равно как и из п. 3. 2, 4. 1- 4. 2 Положения о членстве, член Кооператива вносит взносы в порядке и размере, определенном Уставом Кооператива, внутренними нормативными документами Кооператива и соглашением, совершенным между пайщиком и Кооперативом.
В частности для осуществления деятельности и покрытия расходов Кооператива, а также на иные цели, предусмотренные Уставом Кооператива и внутренними нормативными документами Кооператива, его активные члены ( пайщики, имеющие непогашенный заем, полученный ими из фонда финансовой взаимопомощи, равно как и передавшие Кооперативу денежные средства на основании договора займа или договора передачи личных сбережений, и ( или) участвующие в целевой программе Кооператива) в период их участия в процессе финансовой взаимопомощи соразмерно объемам, срокам и интенсивности их участия в финансовой взаимопомощи помимо других взносов вносят членские взносы.
При этом в составе членских взносов различают: членские взносы заемщиков; членские взносы пайщиков, передавших Кооперативу денежные средства на основании договора займа ( договора передачи временно свободных денежных средств) или договора передачи личных сбережений ( далее- сберегатели); членские взносы участников целевых программ Кооператива.
Кроме того, в Уставе Кооператива предусматривается, что членские взносы заемщиков вносятся пайщиками, получившими или желающими получить заем из фонда финансовой взаимопомощи. Эти взносы уплачиваются единовременно до заключения договора займа либо, если это предусмотрено условиями программы выдачи займов, в рассрочку на основании соответствующего соглашения, заключенного между пайщиком и Кооперативом, в котором устанавливается график погашения членских взносов и их размер. Причем порядок предоставления членам Кооператива займов регулируется Положением о порядке предоставления займов членам Кооператива, утверждаемым общим собранием членов Кооператива.
Членские взносы сберегателей вносятся пайщиками, передавшими Кооперативу денежные средства на основании договора займа ( договора передачи временно свободных денежных средств) или договора передачи личных сбережений. Они уплачиваются ежегодно за каждый год, в котором сберегатель имел действующий договор, в порядке, установленном п. 4. 10 Устава Кооператива.
Членские взносы участников целевых программ Кооператива вносятся пайщиками, участвующими в целевых программах, утверждаемых правлением Кооператива. Данные взносы уплачиваются единовременно до заключения договора участия в целевой программе либо, если это предусмотрено условиями целевой программы, в рассрочку, предоставляемую на срок договора участия в целевой программе.
Вместе с тем, с одной стороны, в Уставе Кооператива указывается, что по всем трем видам членских взносов их размер определяется Положением о членстве ( п. п. 4. 9- 4. 11 Устава Кооператива), а с другой стороны,- что определение размера членских взносов, утверждение условий программ выдачи займов, целевых программ Кооператива относится к компетенции правления Кооператива, являющегося одним из органов Кооператива ( п. 5. 1, 9. 5 Устава Кооператива).
Что касается Положения о членстве, то в его п. 4. 2- 4. 6 содержатся положения, аналогичные положениям Устава, в которых разграничиваются виды членских взносов и раскрываются лица, которые должны их уплачивать.
Однако в этом Положении о членстве одновременно предусматривается, что по всем трем видам членских взносов их размер, равно как и порядок внесения членских взносов, определяется Уставом Кооператива.
Таким образом, из изложенных положений внутренних нормативных документов Кооператива, а иные суду апелляционной инстанции не представлены, следует, что размер членских взносов в порядке, установленном вышеуказанными нормами закона, истец не определил.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводам, что доказательств, с достаточностью и достоверностью свидетельствующих о том, что ответчик относится к тем членам Кооператива, на которых возложена обязанность уплаты спорных членских взносов, равно как и о том, что Павлова Р. М. должна их уплачивать ежемесячно в размере 18000 рублей, что превышает размер ее ежемесячной пенсии, в настоящем деле нет.
При этом заявление от 18 июля 2019 года, текст которого ( за исключением данных Павловой Р. М., даты его составления) изготовлен заранее машинописным способом, в котором имеется указание о том, что он ( ответчик) обязуется вносить ежемесячно членские взносы без конкретизации вида членских взносов в упомянутом размере, нельзя признать документом, соответствующим вышеуказанным положениям закона, на основании которого возможно удовлетворение требования Кооператива о взыскании с Павловой Р. М. задолженности по уплате членских взносов.
С учетом изложенного решение в части взыскания с ответчика задолженности по членским взносам требованиям законности и обоснованности не отвечает. В связи с этим суд апелляционной инстанции его в этой части отменяет и в указанной части принимает новое решение, которым в иске Кооператива к Павловой Р. М. о взыскании задолженности по уплате членских взносов за период с 19 июля 2019 года по 9 января 2020 года в размере 61800 рублей отказывает.
Что касается договора займа, то по смыслу ч. 2 ст. 4, п. 1 ч. 1, п. 1, 5 ч. 2 ст. 13, п. 2 ч. 3 ст. 17 Федерального закона N 190- ФЗ кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком- членом кредитного кооператива ( пайщиком), в том числе кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353- ФЗ " О потребительском кредите ( займе)" ( далее- Федеральный закон N 353- ФЗ).
При этом, как указывалось выше, положение о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива ( пайщикам) утверждает общее собрание членов кредитного кооператива ( пайщиков). По спорным правоотношениям в подтверждение своих требований к иску Кооператив приложил Программу предоставления потребительского кредита ( займа) членам кредитного потребительского кооператива " РостПенсион" ( далее также- Программа предоставления займа), утвержденную 4 февраля 2019 года общим собранием членов Кооператива, в которой содержатся положения, касающиеся рассмотрения, предоставления и обслуживания потребительского кредита ( займа) членам Кооператива.
Вместе с тем отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением такого договора, регулируются, в том числе и императивными нормами Федерального закона N 353- ФЗ. Соответственно, нормы федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к вышеуказанным отношениям в части, не противоречащей Федеральному закону N 353- ФЗ ( ч. 1, 3 ст. 1 Федерального закона N 353- ФЗ).
В частности Федеральный закон N 353- ФЗ предусматривает, что договор потребительского займа состоит из общих условий, которые устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и в обязательном порядке включают в себя условия, перечисленные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона N 353- ФЗ, в том числе о сумме потребительского займа, сроке действия договора потребительского займа и сроке возврата потребительского займа, процентной ставке в процентах годовых, количестве, размере и периодичности ( сроках) платежей заемщика по договору потребительского займа или порядке определения этих платежей, согласии заемщика с общими условиями договора потребительского займа соответствующего вида ( ч. 1, 3, п. 1- 14 ч. 9 ст. 5 Федерального закона N 353- ФЗ).
При этом индивидуальные условия договора потребительского займа, указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона N 353- ФЗ, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского займа, четким, хорошо читаемым шрифтом ( ч. 12 ст. 5 Федерального закона N 353- ФЗ).
Что касается Программы предоставления займа, действующей в Кооперативе, то в ней среди прочего указывается, что потребительский займ ( путем выдачи наличными денежными средствами из кассы займодавца либо в безналичной форме путем перечисления суммы займа на личный банковский счет заемщика) предоставляется займодавцем заемщику на основании договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
При выдаче потребительского займа составляется график платежей, являющийся неотъемлемой частью договора потребительского займа, для погашения процентов, начисленных за пользование потребительским займом за периоды, обозначенные в процентных периодах, и подлежащих погашению в последний день процентного периода.
Как видно из настоящего дела, 18 июля 2019 года Павлова Р. М. обратилась в Кооператив с заявлением, в котором просила предоставить ей взаймы 5000 рублей в безналичной форме для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.
В этот же день Кооператив- займодавец и Павлова Р. М.- заемщик подписали договор потребительского займа N ..., по условиям которого Кооператив предоставляет заемщику сумму займа в размере 5000 рублей, перечислив их на расчетный счет либо на банковскую карту заемщика, под 216 % годовых сроком на 30 календарных дней.
Заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательство уплатить 18 августа 2019 года в соответствии с графиком платежей ( приложение N 1 к договору), являющимся неотъемлемой частью договора, единовременный платеж в размере 5900 рублей ( сумму займа в размере 5000 рублей, сумму процентов в размере 900 рублей), а за ненадлежащее исполнение условий договора заплатить пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа Кооператива, которые приведены в самом тексте указанного договора займа. В них среди прочего предусматривается, что договор займа заключается в следующем порядке: уполномоченное лицо Кооператива подписывает договор по месту своего нахождения ( г. Киров Кировской области);
подписанный со стороны займодавца договор сканируется и направляется для подписания заемщику по месту его нахождения посредством общедоступного канала связи- Интернет ( на электронную почту заемщика либо электронную почту агента Кооператива);
подписанный со стороны Кооператива договор ( его электронный аналог) распечатывается в двух экземплярах. Оба экземпляра подписываются заемщиком с полной расшифровкой фамилии, имени и отчества ( при наличии);
один экземпляр договора, подписанного заемщиком и сканированного с подписью займодавца, направляется в адрес Кооператива посредством почтовой связи, второй экземпляр остается у заемщика.
При этом Кооператив уведомляет заемщика о том, что договор в окончательной форме заполняется агентом Кооператива до подписания заемщиком. Действия агента по заполнению договора займа Кооператив признает юридически значимыми и имеющими силу для возникновения обязательств сторон по договору. Заемщик, в свою очередь, заверяет кредитора о безоговорочном согласии на заключение договора вышеуказанным способом и подтверждает принятие на себя обязательств по договору.
В указанном договоре займа оговаривается и то, что по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки ( штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки ( штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и ( или) уплаты причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку ( штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
18 июля 2019 года Кооператив перечислил Павловой Р. М. сумму займа в размере 5000 рублей на основании платежного поручения N ....
Ответчик указывает, что договор N ... от 18 июля 2019 года с вышеуказанными условиями он не подписывал, ему предоставлены только график платежей в случае пролонгации, согласно которому в период с 18 августа 2019 года по 18 января 2020 года он ( заемщик) должен ежемесячно уплачивать по 1733 рубля ( сумму займа в размере 833 рублей, проценты за пользование этой суммой в размере 900 рублей), а также образцы извещения и квитанции, по которым необходимо перечислять Кооперативу денежную сумму в размере 1733 рублей.
Между тем график платежей, представленный Павловой Р. М., никем не подписан, а доказательств, с достаточностью и достоверностью подтверждающих тот факт, что заявление от 18 июля 2019 года о предоставлении займа, договор займа N ... от 18 июля 2019 года, график платежей, представленные истцом в подлинниках, подписаны иным лицом, а не ответчиком, в настоящем деле нет.
При таких обстоятельствах районный суд, оценив имеющиеся доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к правомерным выводам, что при разрешении спора следует исходить из условий указанного договора займа, неотъемлемой частью которого является график платежей, представленных Кооперативом. Соответственно, по данной сделке Павлова Р. М. должна возвратить Кооперативу сумму займа в размере 5000 рублей.
Что касается процентов за пользование этой суммой, то, как правильно установил районный суд, они составляют 216 %, а не 219 % годовых, как ошибочно указывает истец. При этом Кооператив просит взыскать эти проценты за период с 19 июля 2019 года по 9 января 2020 года, но за 103 дня, в размере 3090 рублей, и в силу положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ по спорной категории дела выйти за пределы заявленных требований суд не может. С учетом этого Павлова Р. М. должна уплатить истцу проценты за пользование суммой займа за указанный период в размере 3047 рублей 67 коп. ((( 5000 руб.х 216 %): 365 дн.)х 103 дн.).
Согласно ч. 20 ст. 5 Федерального закона N 353- ФЗ в случае, если сумма платежа, произведенного заемщиком по договору потребительского займа, недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по такому договору, задолженность заемщика погашается в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка ( штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона N 353- ФЗ; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском займе или договором потребительского займа.
Положения о том, что в первую очередь погашается задолженность по процентам, затем- задолженность по основному долгу, а в третью очередь- неустойка ( штраф, пеня), содержатся и в Программе предоставления займа.
Из настоящего дела усматривается, что с заявлением о взыскании денежных сумм Кооператив первоначально обратился к мировому судье судебного участка N 71 Первомайского судебного района г. Кирова, который 11 ноября 2019 года вынес судебный приказ, в соответствии с которым с Павловой Р. М. в пользу Кооператива по договору займа N ... от 18 июля 2019 года взысканы сумма займа в размере 5000 рублей, проценты в размере 3090 рублей, единовременный платеж в размере 282 рублей 22 коп., задолженность по уплате членских взносов в размере 61800 рублей.
Определением этого же мирового судьи от 29 ноября 2019 года указанный приказ отменен по заявлению Павловой Р. М.
Однако, как следует из письменных объяснений ответчика, пенсионный орган, в который был направлен для исполнения судебный приказ, 27 декабря 2019 года, т. е. еще до обращения Кооператива в суд с иском, имевшего место 3 февраля 2020 года, произвел из ее пенсии удержание 6773 рублей 33 коп.
В соответствии с вышеуказанными положениями закона данная денежная сумма направляется на погашение задолженности по процентам за пользование суммой займа за период с 19 июля 2019 года по 9 января 2020 года в размере 3047 рублей 67 коп., а оставшаяся часть в размере 3685 рублей 66 коп. ( 6773,33 руб.- 3047, 67 руб.)- на погашение задолженности по сумме займа. Соответственно, с Павловой Р. М. в пользу Кооператива следует взыскать задолженность по сумме займа в размере 1314 рублей 34 коп. ( 5000 руб.- 3685,66 руб.), а не 1356 рублей 67 коп., как ошибочно полагал районный суд.
С учетом изложенного решение в части взыскания основного долга суд апелляционной инстанции изменяет и с ответчика в пользу истца взыскивает сумму займа в размере 1314 рублей 34 коп.
Отмена и изменение решения в указанных частях влечет изменение решения в части взыскания государственной пошлины. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, все судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, понесенные по делу, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
По настоящему делу истец просит взыскать всего 70172 рубля 22 коп. ( 5000 руб.+ 3090 руб.+ 282, 22 руб.+ 61800 руб.), из которых фактически взысканы 1596 рублей 56 коп. ( 1314, 34 руб.+ 282, 22 руб.), т. е. 2, 28 % от суммы, заявленной к взысканию. Соответственно, с учетом правила о пропорциональном распределении судебных расходов с Павловой Р. М. в пользу Кооператива расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в размере 52 рублей 56 коп. ( 2, 28 % от 2305, 17 руб., уплаченных истцом при подаче иска).
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 6 августа 2020 года в части взыскания суммы основного долга, государственной пошлины изменить, взыскав с Павловой Р. М. в пользу кредитного потребительского кооператива " РОСТПЕНСИОН" по договору потребительского займа N ... от 18 июля 2019 года сумму займа в размере 1314 рублей 34 коп. ( одной тысячи трехсот четырнадцати рублей 34 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 рублей 56 коп. ( пятидесяти двух рублей 56 коп.).
Решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 6 августа 2020 года в части взыскания членских взносов отменить и принять по делу в указанной части новое решение, которым в удовлетворении требования кредитного потребительского кооператива " РОСТПЕНСИОН" к Павловой Р. М. о взыскании задолженности по членским взносам за период с 19 июля 2019 года по 9 января 2020 года в размере 61800 рублей отказать.
В остальной части решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 6 августа 2020 года оставить без изменения, в остальной части апелляционную жалобу Павловой Розы Моисеевны на это решение- без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
