Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 25 ноября 2019 года №33-3971/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 ноября 2019 года Дело N 33-3971/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Бережновой О.Н., судей Топорковой С.А., Холмогорове И.К., при секретаре Комюстюровой А.А.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 20 сентября 2019 года, которым
по делу по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Саввину Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору
ПОСТАНОВЛЕНО:
Взыскать с Саввина Г.М. в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитной карте ******** N ... по состоянию на 13 августа 2019 года в размере 222 869 руб. 56 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 508 руб. 70 коп., всего 228 378 (двести двадцать восемь тысяч триста семьдесят восемь) руб. 26 коп.
Заслушав доклад судьи Бережновой О.Н., объяснения Саввина Г.М., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк) обратилось в суд к Саввину Г.М. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что на основании заявления от 08.08.2013 ответчик получил кредитную карту ******** N ... с лимитом .......... руб., с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере ***% годовых и ежемесячного погашения в сумме не менее ***% от задолженности.
По состоянию на 13.08.2019 размер полной задолженности по кредиту составил 230 869, 56 руб., в том числе 199 999, 41 руб. - просроченный основной долг; 22 450, 10 руб. - просроченные проценты; 8 420, 05 руб. - неустойка.
Ответчик длительное время уклоняется от исполнения обязательства, последний платеж был им внесен 18.12.2019, что составляет более 8 месяцев.
Просит досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 230 869, 56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5508, 70 руб. и судебные расходы.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
Не согласившись с данным решением суда, ответчик обратился в суд с апелляционной жалобой, просит решение суда отменить, дело направить на новое рассмотрение, указывая на тяжелое материальное положение, нахождением на иждивении малолетних детей, отсутствием работы и выплатой алиментов.
Судебная коллегия, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения ответчика, проверив законность и обоснованность решения, приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 08.08.2013 ответчик Саввин Г.М. обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого он к получил кредитную карту ******** N ... с лимитом .......... руб., с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере ***% годовых и ежемесячного погашения в сумме не менее ***% от задолженности, льготного периода беспроцентного пользования кредитом *** дней, датой платежа - не позднее *** дней с даты формирования отчета.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ПАО "Сбербанк России".
Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на *** месяцев.
Заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" (далее - Условия), тарифами Банка, которые в совокупности с заявлением Держателя карты на получение карты являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается заявлением на выдачу карты от 08.08.2013.
В соответствии с п. 3.2. Условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя карты.
В соответствии с п. 4.1.3. Условий держатель карты обязан самостоятельно ежемесячно получать отчет по карте.
Согласно п. 4.1.4. Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; дату и способ пополнения счета карты держатель карты определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты.
В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Пунктом 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.
В п. п. 4.1.5. и 5.2.8. предусмотрено право банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора потребовать досрочной оплаты общей суммы задолженности.
Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.
В свою очередь, Саввин Г.М. в течение срока действия кредитной карты ненадлежащим образом выполнял принятые обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности и оплате процентов за пользование заемными денежными средствами.
В случае неприемлемости условий договора, в том числе в части размера процентов, пени и иных условиях, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.
Между тем ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по уплате Банку платы процентов, пени.
Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена Банком до заемщика, что подтверждается условиям кредитования.
По состоянию на 13.08.2019 размер полной задолженности по кредиту составил 230 869, 56 руб., в том числе 199 999, 41 руб. - просроченный основной долг; 22 450, 10 руб. - просроченные проценты; 8 420, 05 руб. - неустойка.
Разрешая заявленные исковые требования, установив, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 222 869, 56 руб., в том числе основного долга в размере 199 999, 41 руб., просроченных процентов - 22 450, 10 руб., неустойки - 420, 05 руб., расходов по уплате государственной пошлины - 5 508, 70 руб.
При этом судом первой инстанции на основании ст. 333 ГК РФ снижен размер неустойки на 8 000 руб.
Суд апелляционной инстанции в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Принимая решение об удовлетворении заявленных истцом требований, суд первой инстанции правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, и пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска.
Доводы жалобы относительно того, что просрочка возникла из тяжелого материального положения (отсутствие работы, наличие на иждивении малолетних детей, выплата алиментов), являются несостоятельными, так как в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Само по себе ухудшение имущественного положения заемщика не свидетельствует о возможности одностороннего отказа от исполнения принятых обязательств, могут являться основанием для обращения ответчика с заявлением о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда.
При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328, 329, 335 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 20 сентября 2019 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий О.Н. Бережнова
Судьи С.А. Топоркова
И.К. Холмогоров


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка