Дата принятия: 20 ноября 2018г.
Номер документа: 33-3965/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 ноября 2018 года Дело N 33-3965/2018
20 ноября 2018 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:
председательствующего Уткиной И.В.
судей Земцовой М.В., Потеминой Е.В.
при секретаре Рязанцевой Е.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ежова С.В. на решение Первомайского районного суда г.Пензы от 11 сентября 2018 года, которым постановлено:
Исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ПАО "Сбербанк России" к Ежову С. В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Взыскать с Ежова С. В., <данные изъяты>, в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ПАО "Сбербанк России" (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, дата постановки на налоговый учет 16.08.2002г., местонахождение: г.Москва, ул.Вавилова,19) задолженность по кредитному договору N от 26 сентября 2016 года в размере 635 201 руб. 63 коп. и расходы по госпошлине в размере 15 552 руб.02 коп.
Кредитный договор N, заключенный 26 сентября 2016 года между ОАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ОАО "Сбербанк России" и Ежовым С. В. - расторгнуть.
Проверив материалы дела, заслушав доклад Земцовой М.В., судебная коллегия,
установила:
ПАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ПАО "Сбербанк России" обратился в суд с иском к Ежову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Ежов С.В. и ОАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ОАО "Сбербанк России", подписав индивидуальные условия кредитования, 26.09.2016 заключили кредитный договор N, неотъемлемой частью которых являются: общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "потребительский кредит", размещенные на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. В соответствии с п.п.1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 557 400,00 руб. под 19,45% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. С содержанием общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Указал, что на 12.12.2017 задолженность Ежова С.В. по кредитному договору составила 602 728,49 руб., в том числе: просроченный основной долг - 522 140 руб., просроченные проценты - 72 606,83 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 395,15 руб., неустойка за просроченные проценты - 4 586,51 руб. Просил взыскать досрочно с Ежова С.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N от 26.09.2016 в размере 602 728,49 руб. и расходы по госпошлине в размере 15 227,28 руб.; кредитный договор N от 26.09.2016 - расторгнуть.
Заочным решением Первомайского районного суда г.Пензы от 13.02.2018 года исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N8624 ПАО "Сбербанк России" удовлетворены.
Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 15.08.2018 года заочное решение Первомайского районного суда г.Пензы от 13.02.2018 года было отменено, производство по делу возобновлено.
В суде первой инстанции представитель ПАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ПАО "Сбербанк России" увеличила исковые требования, пояснив, что принимая во внимание, что после 12.12.2017 года в погашение задолженности по кредиту Ежовым С.В. внесено 358,76 руб., по состоянию на 11.09.2018 размер задолженности ответчика по кредитному договору N от 26.09.2016 составил 635 201,63 руб., из которых просроченный основной долг - 522140 руб., просроченные проценты - 105 079,95 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 395,16 руб., неустойка за просроченные проценты - 4 586,52 руб. Просила расторгнуть кредитный договор N от 26.09.2016, заключенный с Ежовым С.В.; взыскать досрочно с Ежова С.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N8624 ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N от 26.09.2016 по состоянию на 11.09.2018 в сумме 635 201,63 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 15 552,02 руб.
В суде первой инстанции Ежов С.В. с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что несвоевременно оплачивал кредит, в связи с тем, что был осужден приговором Сердобского городского суда Пензенской области от 14.04.2017 года, в связи с чем, отбывал наказание в местах лишения свободы. Размер задолженности по кредитному договору не оспаривает. Готов выплачивать кредит ежемесячно без расторжения кредитного договора.
Первомайский районный суд г.Пензы постановилвышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Ежов С.В. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение в части ранее начисленной задлженности по просроченным процентам в сумме 105079, 95 руб., неустойке за просроченный основной долг в сумме 3395,16 руб., неустойке за просроченные проценты - 4586, 52 руб. и расходов по оплате гударственнной пошлины в размере 15552, 02 руб. Кредитный договор N от 26.09.2016 года не расторгать. В остальной части решение Первомайского районного суда г.Пензы оставить без изменения. Считает, что суд первой инстанции при вынесении оспариваемого решения неправильно определилиобстоятельств, имеющих значение для дела. Указал на обстоятельства, изложенные Ежовым С.В. в суде первой инстанции.
В суде апелляционной инстанции Ежов С.В. доводы апелляционной жалобы поддержал, просил решение суда отменить.
Представитель ПАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ПАО "Сбербанк России", извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явился. На основании ст.167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.
Обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.
Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, обязательным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
ОАО "Сбербанк России" было переименовано в ПАО "Сбербанк России", о чем 04.08.2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования банка.
Из материалов дела следует, что 26.09.2016 Ежов С.В. и ОАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ОАО "Сбербанк России", подписав индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор за N, неотъемлемой частью которого являются общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "потребительский кредит", по условиям которого банк предоставил Ежову С.В. (заемщик) потребительский кредит на цели личного потребления в размере 557 400,00 руб. под 19,45% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.п.1- 4).
С содержанием общих условий кредитования заемщик Ежов С.В. был ознакомлен и согласен.
В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитования и п.3.1 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 общих условий).
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3 Общих условий, п.12 индивидуальных условий).
Как установлено, обязательства по предоставлению кредитных средств по договору N от 26.09.2016 банком исполнены в полном объеме. Однако ответчик Ежов С.В. нарушил условия кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается материалами дела.
Согласно расчету кредитной организации долг Ежова С.В. перед банком по состоянию на 11.09.2018 (с учетом уточнения исковых требований) по кредитному договору составил 635 201,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 522 140 руб., просроченные проценты - 105 079,95 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 395,16 руб., неустойка за просроченные проценты - 4 586,52 руб.
В соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Просрочку платежей по кредитному договору N от 26.09.2016 суд признает существенным нарушением условий договора со стороны заемщика Ежова С.В., поскольку банк в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении кредитного договора. Образовавшаяся перед банком задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена.
Доводы апелляционной жалобы о том, что он не мог своевременно вносить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку находился в местах лишения свободы, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку, заключая кредитный договор, ответчик взял на себя обязательства выполнять требования, предусмотренные Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
Представителем банка предоставлен расчет задолженности по кредитному договору, который, по мнению суда, произведен правильно. Ответчиком не оспорен.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, что подтверждается письменным требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 08.11.2017 N
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что с учетом заявленных банком требовании, кредитный договор N от 26.09.2016, заключенный между ОАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения N 8624 ОАО "Сбербанк России" и Ежовым С.В., следует расторгнуть.
Представленный расчет процентов и неустойки проверены судом.
Учитывая вышеизложенное, с ответчика Ежова С.В. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору N от 26.09.2016 в размере 635 201,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 522 140 руб., просроченные проценты - 105 079, 95 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 395,16 руб., неустойка за просроченные проценты - 4 586,52 руб.
Исходя из того, что истцом заявлено требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 635 201,63 руб., и требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, то с ответчика Ежова С.В. в пользу истца с учетом положений ст. 333.19 НК РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 15 552,02 руб.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку выводов суда первой инстанции и не содержат каких либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения, а потому не могут служить основанием к отмене решения суда.
Правовых доводов, влекущих отмену решения, апелляционная жалоба также не содержит. Нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определилюридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
При таком положении обжалованное решение является законным и обоснованным и отмене не подлежит.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Первомайского районного суда г.Пензы от 11 сентября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ежова С. В. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
