Дата принятия: 09 ноября 2020г.
Номер документа: 33-3945/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 ноября 2020 года Дело N 33-3945/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе: председательствующего судьи Бакиной Е.Н.,
судей Обуховой С.Г., Тултаева А.Г.,
при секретаре Воложаниновой И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 09 ноября 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе Мухарицыной О.Л. на заочное решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 21 июля 2020 года, с учетом определения того же суда от 23 сентября 2020 года об исправлении описки, которым постановлено:
Исковые требования ООО "АйДи Коллект" - удовлетворить.
Взыскать с Мухарицыной О.Л. в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность по договору микрозайма N от <дата>, образовавшуюся за период с <дата>, в размере ... руб., из которой: сумма основного долга - ... руб., задолженность по процентам ... руб., пени - ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
Заслушав доклад судьи Тултаева А.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском к Мухарицыной О.Л.. о взыскании задолженности по договору микрозайма. В обоснование указано, что <дата> между ООО МФК "Мани Мен" и ответчиком заключен договор потребительского займа N N Договор займа был заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть "онлайн-заем". Ответчику для доступа на сайт ООО МФК "Мани Мен" был предоставлен путем направления СМС - извещения на мобильный телефон, указанный заемщиком в регистрационной анкете, уникальный, персональный логин и пароль для входа в личный кабинет, а также направлялись путем СМС - извещения коды для аутентификации заемщика в системе моментального электронного кредитования, которые используются в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания <дата> договора займа между ООО МФК "Мани Мен" и Мухарицыной О.Л. является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного ответчиком на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика. Сумма займа составила ... руб. и была перечислена ответчику на указанный им расчетный счет, процентная ставка за пользование суммой займа составила ...% годовых. Срок возврата займа и процентов за пользование - 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств. Ответчик взятые на себя обязательства по договору микрозайма не исполнил. <дата> ООО МФК "Мани Мен" путем заключения договора уступки прав (требований) N N уступило ООО "АйДи Коллект" права требования по договору займа N N от <дата>, уведомив о состоявшейся уступке ответчика. Просили взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма N N от <дата>, образовавшуюся за период с <дата>, в размере ... руб., из которой: сумма основного долга - ...., задолженность по процентам - ... руб., пени - ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
Кирово-Чепецким районным судом Кировской области 21.07.2020, с учетом определения того же суда от 23.09.2020 об исправлении описки, постановлено заочное решение, резолютивная часть которого приведена выше.
С решением суда не согласна Мухарицына О.Л., в жалобе ставит вопрос о его отмене и принятии нового решения по делу. В обоснование указывает, что с иском не согласна, судом принято неверное решение.
Судом апелляционной инстанции дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч.ч. 1, 4).
В силу ст.ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, действующей на дату заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Пункт 3 ст. 2 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22) содержит понятие онлайн-заема - договора микрозайма, заключенного с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", действующей на дату заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в ч.ч. 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Судом установлено и следует из материалов дела, что Мухарицыной О.Л. на официальном сайте ООО МФК "Мани Мен" <дата> была подана заявка на получение микрозайма.
<дата> в соответствии со ст. 435 ГК РФ в адрес ответчика ООО МФК "Мани Мен" направило оферту на заключение потребительского займа N N
Мухарицына О.Л. в соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептовала вышеуказанную оферту, подписав ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной заемщиком в СМС-сообщении от кредитора.
<дата> между ООО МФК "Мани Мен" и Мухарицыной О.Л. был заключен договор потребительского микрозайма N 3996565, по условиям которого заемщику был предоставлен заем в размере .. руб. на срок по <дата>, процентная ставка за пользование суммой займа составила .... годовых, количество платежей по договору - ..., единовременный платеж в сумме ... руб. уплачивается <дата>
Согласно п. 4.1 договора потребительского займа (оферты на предоставление займа N N в случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемую на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.
Мухарицына О.Л., акцептовав оферту, была ознакомлена с условиями договора займа от <дата>, заключая договор, действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа с условием платы ...% годовых, также была ознакомлена с условиями начисления процентов на сумму займа после истечения срока возврата суммы займа.
Условия договора микрозайма ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались.
ООО МФК "Мани Мен" свои обязанности по договору займа выполнило надлежащим образом.
ООО МФК "Мани Мен", определив ответчика как заемщика, на основании предоставленных самой Мухарицыной О.Л. данных, через ПАО "...." перечислило на указанную ответчиком и идентифицированную с ней банковскую карту N N, оговоренную сумму займа в размере ... руб.
Банковский счет, на который произведено перечисление денежных средств, в части его принадлежности ответчику, не оспорен.
Ответчик нарушила свои обязательства по договору займа, в установленный договором срок сумму займа с процентами не вернула.
Пунктом 6 договора предусмотрено право кредитора на уступку полностью или частично своих прав (требований) по договору третьему лицу (в том числе, организации, не являющейся микрофинансовой организацией).
Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.
<дата> ООО МКФ "Мани Мен" уступило ООО "АйДи Коллект" право требования по договору займа с ответчиком, что подтверждается договором возмездной уступки прав требования (цессии) N ММ-N выпиской из Приложения N 1 к договору цессии. Задолженность Мухарицыной О.Л. по договору на дату перехода прав требования составила ... руб.
Судебный приказ, выданный <дата> мировым судьей судебного участка N N Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области, о взыскании с Мухарицыной О.Л. в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженности по договору займа, по заявлению должника отменен <дата>
Истцом представлен расчет, в соответствии с которым неуплаченная сумма займа по договору микрозайма N N от <дата> за период с <дата>, составляет ....., из которой: сумма основного долга - .... руб., задолженность по процентам - ... руб., пени ....
Учитывая условия договора потребительского займа, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, период образования задолженности, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности в полном объеме.
Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции судебная коллегия не усматривает, поскольку они сделаны с учетом представленных сторонами доказательств, при правильном применении норм материального права.
Судебная коллегия отмечает, что размер начисленных процентов за период с <дата> составляет ... руб., что соответствует условиям заключенного договора займа и не превышает ограничение, установленное положениями ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от 03.06.2016, действующей на момент заключения договора (размер процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа).
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Взысканная судом первой инстанции неустойка в размере ..... руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства, судебная коллегия оснований для ее уменьшения не усматривает.
При разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, верно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам. Несогласие ответчика с принятым решением, основанием для его отмены не является.
Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судебной коллегией не установлено.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Заочное решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 21 июля 2020 года, с учетом определения того же суда от 23 сентября 2020 года об исправлении описки, оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
