Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 марта 2021 года Дело N 33-394/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего Матакаевой С.К.,

судей Коркмазовой Л.А., Сыч О.А.,

при секретаре судебного заседания Булгаровой С.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-408/2020 по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" на решение Хабезского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 16 декабря 2020 года по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" к Абазовой Т.М о взыскании задолженности по кредиту.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики Матакаевой С.К., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" обратилось в суд c иском к Абазовой Т.М. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование ссылается на то, е, что между ответчиком и "Связной Банк" (АО) заключен договор специального карточного счета (СКС) N... от <дата>, в соответствии с которым открыт СКС N... и выпущена банковская карта N.... В соответствии с заявлением от <дата> ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в "Связной Банк" (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию "Связной Банк" (ЗАО) в порядке ст.428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с тарифами Банка С-лайн 5000 (DUAL CARD (Дуал карт (RUR) Тариф "С-лайн 5000 vl 103" Линия с лимитом задолженности) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - <данные изъяты> руб.; расчетный период - 30 дней; минимальный платеж- 5 000 руб.; дата платежа - 10 число каждого месяца; процентная ставка - 33% годовых. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и процентов. Из договора уступки прав требований (цессии) N... от <дата> следует, что "Связной Банк" АО в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" передало право требования в полном объеме по указанному кредитному договору ООО "Т-Капитал". Согласно договору уступки прав требований (цессии) N... от <дата> ООО "T-Капитал" передало все права требования в полном объеме по указанному кредитному договору ООО "СФО ИнвестКредит Финанс". На момент обращения с заявлением о выдаче приказа задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты> руб.: сумма процентов - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по процентам- <данные изъяты> руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек - <данные изъяты> руб., комиссии - <данные изъяты> руб.

ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" просило суд взыскать с Абазовой Т.М. в свою пользу указанную сумму задолженности по кредиту и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец ООО "СФО ИнвестКредит Финанс", извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, явку своего представителя в судебное заседание суда первой инстанции не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание суда первой инстанции ответчик Абазова Т.М., извещенная надлежащим образом о времени и месте его проведения, не явилась, в письменных возражениях просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Решением Хабезского районного суда КЧР от 16 декабря 2020 года в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" просит решение суда отменить, удовлетворив исковые требования в полном объеме. Полагает, что судом неправильно применены нормы материального права при исчислении срока исковой давности.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчик Абазова Т.М. просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Ответчик Абазова Т.М. в телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц на основании норм ст.167, ч.1 ст.327 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав и обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда согласно ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством

присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив кредитору Анкету-Заявление и получив банковскую карту, что подтверждается распиской, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> Абазова Т.М. обратилась в Связной Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты "MasterCard World" и открытии ей специального карточного счета N... в соответствии с тарифами банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - <данные изъяты> руб.; расчетный период - 30 дней; минимальный платеж- 5 000 руб.; дата платежа - 10 число каждого месяца; процентная ставка - 33% годовых.

Заявление Абазовой Т.М. рассмотрено Банком в качестве оферты и оно было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета. Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в письменной форме и им предусмотрена также ответственность за нарушение принятых обязательств.

Приказом Банка России от 24.11.2015 года N ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 22.01.2016 года N А40-231488/2015 Банк признан несостоятельным (банкротом); в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Из договора уступки прав требований (цессии) N... от <дата> следует, что "Связной Банк" АО в лице Конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" передало право требования в полном объеме по указанному кредитному договору ООО "Т-Капитал".

Согласно договору уступки прав требований (цессии) N... от <дата>, ООО "T-Капитал" передало все права требования в полном объеме по указанному кредитному договору ООО "СФО ИнвестКредит Финанс".

Согласно выписке по номеру счета, справке о размере задолженности, задолженность ответчика по состоянию на 13.02.2020 года составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма процентов - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по процентам - <данные изъяты> руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек - <данные изъяты> руб., комиссии - <данные изъяты> руб.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции согласился с представленным истцом расчетом, однако пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем отказал в удовлетворении заявленных требований.

С указанными выводами судебная коллегия не согласна, так как они противоречат материалам дела и не соответствуют требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности и выписки со специального карточного счета, Абазовой Т.М. в период с 2012 года по 14.08.2014 года совершались действия, свидетельствующие о ее признании долга (частичное погашение овердрафта).

Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности было осуществлено ответчиком 14.08.2014 года.

В соответствии с условиями кредитования по специальному карточному счету N... платеж осуществляется 10 числа каждого месяца.

Соответственно о нарушении своего права истцу было известно с 10.09.2014 года.

Связной банк (АО) обращалось к мировому судье судебного участка N 2 Хабезского судебного района КЧР, которым был вынесен судебный приказ от 21.10.2016 года N 2-1095/16 о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с должника Абазовой Т.М., однако определением от 06.12.2019 года он был отменен в связи с поступившими от нее возражениями.

Из материалов гражданского дела N 2-1095/16, истребованного судом апелляционной инстанции и исследованного в судебном заседании, следует, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> руб. с Абазовой Т.М. поступило к мировому судье судебного участка N 2 Хабезского судебного района КЧР 28.09.2016 года (л.д.32).

Соответственно указанный период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита, не включается в срок исковой давности. Таким образом, за вычетом периода, в течение которого осуществлялась судебная защита нарушенного права, срок исковой давности истекал 17.11.2020 года. В суд с настоящим иском истец обратился 24.10.2020 года.

Выводы суда первой инстанции о пропуске срока исковой давности истцом основаны на неверном исчислении срока исковой давности.

Таким образом, настоящее исковое заявление подано в суд первой инстанции в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, у суда первой инстанции отсутствовали основания полагать, что истцом срок исковой давности пропущен.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абз. 2 ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ст.ст. 845, 850 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами; в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Ответчик, в нарушение условий договора, не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 23 нарушений сроков платежей, что следует из расчета задолженности и выписки по счету. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет 587 дней, в связи с чем Банк начислил соответствующие проценты на сумму просроченных платежей.

Согласно выписке по номеру счета, справке о размере задолженности, задолженность ответчика по состоянию на момент обращения в суд составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма процентов - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по процентам- <данные изъяты> руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек - <данные изъяты> руб., комиссии - <данные изъяты> руб.

Определяя размер задолженности, судебная коллегия принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку данный расчет ответчиком не оспорен, соответствует законодательству и условиям заключенного между сторонами договора.

В связи с существенным нарушением норм права, решение суда подлежат отмене, с вынесением нового решения об удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Хабезского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 16 декабря 2020 года по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" к Абазовой Т.М о взыскании задолженности по кредиту - отменить и принять по делу новое решение.

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" к Абазовой Т.М о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Абазовой Т.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" денежные средства в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма процентов - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по процентам - <данные изъяты> руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек - <данные изъяты> руб., комиссии - <данные изъяты> руб.

Взыскать с Абазовой Т.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 548,16 руб.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка