Дата принятия: 18 июня 2019г.
Номер документа: 33-3916/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БЕЛГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 июня 2019 года Дело N 33-3916/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Мотлоховой В.И.,
судей Ефимовой Д.А., Стефановской Л.Н.,
при секретаре Сахоненко Д.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего-Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Зеленскому Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов",
на решение Валуйского районного суда Белгородской области от 02 апреля 2019 года
Заслушав доклад судьи Ефимовой Д.А.. судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Зеленскому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору N от 03.09.2012 в размере 54801,07руб., в том числе: основной долг - 23819,58 руб., проценты - 17693,21руб., штрафные санкции - 13288,28руб., также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1844,04 руб.
Исковые требования банка мотивированы неисполнением со стороны ответчика кредитных обязательств по вышеуказанному кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Зеленский А.А., представитель Мальцев О.В. иск не признали. Указали, что после отзыва лицензии на осуществление банковских операций истцом совершены не все необходимые действия, позволяющие ответчику исполнить обязательства по кредитному договору. Просили применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.
Решением Валуйского районного суда Белгородской области от 02.04.2019 в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" приводятся доводы о неправильном применении судом срока исковой давности, ставится вопрос об отмене решения и удовлетворении требований истца в полном объеме. Просит также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобу.
В письменных возражениях ответчик просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В суд апелляционной инстанции истец не явился, извещен посредством размещения информации на сайте Белгородского областного суда.
Ответчик Зеленский А.А., его представитель Мальцев О.В. просили решение суда оставить без изменения.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия считает жалобу подлежащей частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 03.09.2012 на основании заявления ответчика на получение кредитной карты ОАО АКБ "Пробизнесбанк" предоставил Зеленскому А.А. кредитную карту <данные изъяты> с кредитным лимитом 30000руб. Зеленский А.А. с правилами предоставления и использования кредитных карт ОАО "Пробизнесбанк", Тарифами по обслуживанию кредитных карт был ознакомлен и обязался их выполнять.
Во исполнение условий договора банк выдал Зеленскому А.А. кредитную карту с льготным периодом и открыл специальный карточный счет на следующих условиях: лимит кредитования - 30 000 руб., с процентной ставкой 24%, срок кредита - 36 месяцев. Заемщик ознакомлен с полной стоимостью кредита, составляющей 4,30% годовых при условии нахождения в льготном, при условии выхода из льготного периода в размере 34,32% годовых. В случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору на кредитную банковскую карту в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности в день.
Кредитная карта выдана Зеленскому А.А. 03.09.2012, что подтверждено копией карточки с указанным номером и ПИН-конверт, ответчиком не оспаривалось.
В соответствии п. 7. Заявления Зеленский А.А. обязался погашать задолженность по кредитной карте ежемесячно в размере 2% от остатка задолженности по кредитной карте.
Исполнение банком своих обязательств по предоставлению денежных средств заемщику в сумме 30 000 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика N.
Ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выписками по счету, последний платеж в счет погашения кредита в размере 486,11 руб. был осуществлен 15.06.2015.
По состоянию на 26.06.2018 задолженность ответчика составила по основному долгу - 23 819,58 руб. просроченные проценты - 2 343,99 руб., проценты на просроченный основной долг - 15 349,22 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг - 233 622,58 руб., штрафные санкции на просроченные проценты - 24 404,92 руб. При обращении с заявлением истец самостоятельно снизил штрафные санкции на просроченный основной долг с 233 622,58 руб. до 11 906,69 руб., и штрафные санкции на просроченные проценты с 24 404,92 руб. до 1 381,59руб.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 196, 200 ГК РФ исходил из того, что срок исковой давности, подлежащий исчислению с 26.06.2015. для обращения в суд истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Принимая решение об отказе в иске, суд первой инстанции исходил из того, что срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ начинает течь с даты последующего неисполненного платежа по графику, то есть с 26.06.2015. Срок исковой давности для обращения в суд по обязательствам, вытекающим из кредитного договора N от 03.09.2012, истек 26.06.2018, судебный приказ от 03.09.2018 вынесен за пределами срока исковой давности, исковое заявление направлено в суд по почте 06.02.2019, таким образом, истец обратился в суд за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказ в иске.
Вместе с тем, судом не учтено, что в соответствии с п. 7 заявления на выпуск кредитной банковской карты ответчику был предоставлен кредит на срок 36 месяцев. Кредитная карта была выдана ответчику 03.09.2012, то есть в день заключения кредитного договора. Данных о том, что исполнение заемщиком кредитных обязательств должно производиться аннуитетными платежами, материалы дела не содержат.
Согласно ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Таким образом, срок, на который ответчику был предоставлен кредит, начал течь 03.09.2012, а в соответствии со ст. 192 ГК РФ, истек 03.09.2015. Таким образом, к 03.09.2015 ответчик должен был полностью погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Таким образом, срок исковой давности для защиты нарушенных прав истца начал течь с 03.09.2015 и истекает 03.09.2018.
Согласно сведениям Государственной автоматизированной системы ГАС РФ "Правосудие", заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Зеленского А.А. задолженности по настоящему договору поступило мировому судье судебного участка N 4 Валуйского района и города Валуйки Белгородской области 29.08.2018, выданный 03.09.2018 судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему договору был отменен 21.09.2018.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 06.02.2019, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (21.09.2018), с учетом приведенных разъяснений, судебная коллегия приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 29.08.2018, соответственно, срок исковой давности нельзя считать пропущенным.
Исходя из установленных по делу обстоятельств, указывающих на то, что гражданские права и обязанности АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) и Зеленского А.А. возникли в силу кредитного договора, денежные средства получены ответчиком и не возвращены до настоящего времени; приходя к выводу о том, что при обращении с настоящим иском в суд срок исковой давности истцом не пропущен, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по договору кредитной карты.
Ввиду неправильного определения судом обстоятельств дела и неправильного применения судом норм материального права, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в сумме 21970,42 руб., процентам 17598,96руб. (2343,99руб. - просроченные проценты, 15254,97руб. - проценты на просроченный основной долг). Соблюдая баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба кредитора, судебная коллегия в соответствии со ст.333 ГК РФ приходит к выводу о том, что требуемый истцом размер неустойки подлежит уменьшению до 5000 руб.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1786руб., а также подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 3 000 руб., уплаченная истцом при подаче апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 329, 328, п.1, ч.1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Валуйского районного суда Белгородской области от 02 апреля 2019 года по иску ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Зеленскому Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отменить.
Постановить новое решение, которым взыскать с Зеленского Александра Анатольевича в пользу АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору по основному долгу - 21970,42руб., по процентам 17598,96руб., штрафные санкции 5000 руб., а всего 44569,38руб., в возмещение судебных расходов 4786 руб.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка