Дата принятия: 24 февраля 2021г.
Номер документа: 33-391/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 февраля 2021 года Дело N 33-391/2021
г.Рязань
24 февраля 2021 года
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Насоновой В.Н.,
судей Споршевой С.В., Рогозиной Н.И.,
при секретаре Русановой О.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Солдатовой Яны Александровны на решение Пронского районного суда Рязанской области от 07 сентября 2020 года, которым постановлено:
Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Солдатовой Яне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Солдатовой Яны Александровны в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору N от 10 мая 2018 года в размере 3 324 179 (Три миллиона триста двадцать четыре тысячи сто семьдесят девять) рублей 14 копеек, из которых: основной долг - 3 065 115 (Три миллиона шестьдесят пять тысяч сто пятнадцать) рублей 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 253 190 (Двести пятьдесят три тысячи сто девяносто) рублей 18 копеек, пени - 5 873 (Пять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 28 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 24 895 (Двадцать четыре тысячи восемьсот девяносто пять) рублей 17 копеек.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Споршевой С.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Солдатовой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.05.2018 года между ВТБ 24 (ПАО) и Солдатовой Я.А. был заключен кредитный договор N путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 3 297 872 рублей на срок по 10.05.2023 года под 14,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Истцом обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме.
Ответчиком обязательства по погашению кредита не были выполнены в полном объеме.
В связи с систематическим неисполнением обязательств ответчиком по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
По состоянию на 22.06.2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3 339 033 рублей 59 копеек, из которых: 3 068 981 рубль 87 копеек - сумма основного долга, 264 178 рублей 43 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 5 873 рубля 29 копеек - пени.
На основании ч.2 ст.91 ГПК РФ истцом снижена сумма задолженности по пени по просроченному долгу до 10% от общей суммы штрафных санкций.
На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
Истец просил суд взыскать с ответчика Солдатовой Я.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору N от 10.05.2018 года в размере 3 339 033 рублей 59 копеек, из которых: 3 068 981 рубль 87 копеек - сумма основного долга, 264 178 рублей 43 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 5 873 рубля 29 копеек - пени.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования и окончательно просил суд взыскать с ответчика Солдатовой Я.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору N от 10.05.2018 года по состоянию на 26.03.2020 года в размере 3 324 179 рублей 14 копеек, из которых: 3 065 115 рублей 68 копеек - сумма основного долга, 253 190 рублей 18 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 5873 рубля 28 копеек - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 895 рублей 17 копеек.
Решением суда исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе Солдатова Я.А. просит решение отменить и принять по делу новое решение, ссылаясь на неправильность расчета задолженности без учета платежей ответчика в период с 10.12.2018г. по 17.06.2019г. на сумму 219063 руб. 01 коп., что подтверждается графиком погашения кредита в ДО "Митинский".
В письменных возражениях, поступивших в суд апелляционной инстанции, Банк ВТБ (ПАО), полагая решение суда законным и обоснованным, просит отказать в удовлетворении апелляционной жалобы и просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, о слушании дела извещены, об отложении дела не просили. На основании ч.3 и ч.5 ст.167 и ч.2 ст.327 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного решения по доводам апелляционной жалобы.
Из материалов дела усматривается и установлено судом первой инстанции, что 10 мая 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и Солдатовой Я.А. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 3 297 872 рублей сроком на 60 месяцев под 14,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.
Согласно п.п. 21, 22, 18 Индивидуальных условий кредитного договора кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3 Правил кредитования). Кредит по настоящему договору предоставляется путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет N (N), открытый у кредитора на имя заемщика для предоставления кредита (счет для расчетов с использование банковской карты).
В соответствии с п.п. 6, 8 Индивидуальных условий договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 77 593 рублей 26 копеек до 10 числа каждого календарного месяца путем размещения на очередную дату ежемесячного платежа (на дату возврата кредита) на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату; использования иных способов, предусмотренных законодательством.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки (пени) в размере 0,1% за день.
Согласно п. 3.1.2 Общих условий Правил кредитования Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки в установленную банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.
При заключении данного кредитного договора ответчиком Солдатовой Я.А. было дано письменное согласие на списание с Банковского счета N денежных средств во исполнение обязательств по заключенному ею кредитному договору, а также на списание со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых в системе "ВТБ24-Онлайн", и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита денежных средств в размере суммы задолженности по Договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности с целью частичного исполнения указанных обязательств) в случаях: отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере обязательств по Договору на Банковском счете N; досрочного взыскания суммы задолженности по Договору; возникновения просроченной задолженности в очередности, установленной Договором.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету N и не оспаривается ответчиком.
Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям.
14 мая 2019 года ответчику банком было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, а также уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями договора, в срок не позднее 17.06.2019 года, однако данное требование банка ответчиком исполнено не было.
Размер задолженности Солдатовой Я.А. по спорному кредитному договору по состоянию на 26 марта 2020 года составил 3 324 179 рублей 14 копеек, из которых: основной долг - 3 065 115 рублей 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 253 190 рублей 18 копеек, пени - 5 873 рубля 28 копеек.
Разрешая исковые требования истца, суд первой инстанции обоснованно исходил из норм материального права, регулирующих кредитные правоотношения и об общих положениях об обязательствах.
В силу п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Как следует из п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установив факт нарушения заемщиком своих обязательств, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил исковые требования истца.
Судебная коллегия по гражданским делам находит выводы суда правильными, поскольку они соответствуют установленным по делу обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о неверном расчете задолженности без учета сумм оплаты за период с 10.12.2018г. по 17.06.2019г. на сумму 219063 руб. 01 коп., приводились Солдатовой Я.А. в суде первой инстанции и являлись предметом его проверки и последующей оценки в решении суда. Как усматривается из материалов дела, указанные доводы не нашли своего подтверждения какими-либо доказательствами.
Ссылка ответчика на график погашения кредита, представленный им в материалы дела, также не является основанием к отмене решения суда, поскольку указанный график совпадает с графиком погашения кредита, представленный истцом по кредитному договору, являющегося предметом спора по настоящему делу, и не подтверждает факт внесения ответчиком оплаты по кредиту, а предусматривает суммы, которые Солдатова Я.А. должна была бы вносить при добросовестном исполнением ею кредитных обязательств.
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Пронского районного суда Рязанской области от 07 сентября 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Солдатовой Яны Александровны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
